Kredyt przy krótkej historii działalności gospodarczej

[Krystian82]

Informacje:

 

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: max. 30 lat

Wysokość kredytu: 180 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny: 410 000 / 230 000 PLN

Rynek pierwotny

Typ nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 75 m2

Lokalizacja nieruchomości: Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji: planowane zakończenie budowy Q2 2016

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Wiek kredytobiorcy: 33 lata

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: brak

Działalność gospodarcza: KPiR, zasady ogólne, działalność od 07.2015, średni dochód netto z ostatnich 6 miesięcy powyżej 8 000 PLN, wcześniej etat przy dochodach netto powyżej 5 000 PLN

Inne istotne informacje: konto w banku PKO BP, od 2007 roku regularne wpływy każdego miesiąca z tytułu dochodu

 

Zależy mi na kredycie z możliwością wcześniejszej spłaty i racie miesięcznej mniejszej niż 1 000 PLN (wliczając koszt wszystkich produktów dodatkowych). Chciałbym prosić o przykładowe oferty.

 

Dodatkowe pytania:

1. Jakie banki udzielą mi takiego kredytu biorąc pod uwagę krótką historię działalności gospodarczej?

2. Czy w związku z tym, że bank udzieli mi kredytu przy historii działalności krótszej niż 12 miesięcy mam spodziewać się jakichś dodatkowych opłat stałych (np. w postaci produktów dodatkowych typu specjalne ubezpieczenie, etc.) lub większej prowizji?

3. Czy oferta banków bardzo by się różniła gdybym miał już 12 miesięcy historii działalności?

[lzalewski]

Działalność jest kontynuacją zatrudnienia?

[Krystian82]

Ta sama branża ale inny pracodawca i obowiązki więc brak kontynuacji zatrudnienia.

[Mr Tomek]

musisz poczekać co najmniej 12 miesięcy żeby myśleć o kredycie - na razie wg bankowych procedur twój dochód nie zostanie wzięty pod uwagę

[PlanFinance]

Millennium

Marża 1,84%

Rata 810 PLN

Prowizja 2%

Ubezpieczenie na życie składka 0,2% od salda kapitału, składka malejąca

Wycena 480 PLN

Wcześniejsza spłata 3% jeśli suma nadpłat przekroczy 30% wartości udzielonego kredytu przez pierwsze 4 lata. Po tym okresie wszystkie nadpłaty za darmo.

Produkty dodatkowe konto + wpływ wynagrodzenia, karta bankomatowa + obrót 500 PLN/mc

 

Jeśli wykażesz związek działalności z poprzednimi obowiązkami to Mille powinno to zrobić.

[Krystian82]

Słyszałem, że są banki gdzie wystarczy 6 miesięcy historii, zmieniło się coś czy to była tylko plotka?

 

W PKO BP usłyszałem (było to jakoś w czerwcu 2015), że faktycznie chcą 12 miesięcy ale decyzja to kwestia indywidualna (znaczy można próbować przy krótszej historii działalności). Czy rodzaj działalności ma tu wpływ (np. branża IT)?

 

W każdym razie jeśli 12 miesięcy to warunek konieczny to czy mogę złożyć papiery w banku w czerwcu 2016 (miesiąc przed tym zanim stuknie mi rok działalności) biorąc pod uwagę, że wydanie decyzji kredytowej zajmuje około miesiąca? Czy nic nie przyspieszę?

 

Trochę off topic:

Biorąc pod uwagę w/w finansowanie czemu bank nie chce 'kupić' (przejąć) nieruchomości za ok. 40% jej ceny? Bo skoro nie chce mi udzielić kredytu to zakłada, że go nie spłacę. Może czegoś nie zauważam ale z puntu widzenia banku wygląda mi to na b. dobry interes.

[lzalewski]

Wystarczy 6 miesięcy jeśli jest to przejście z umowy o pracę na działalność gospodarczą w ramach tego samego pracodawcy. Wówczas jest kilka banków dających możliwość kredytowania.

Bank nie handluje nieruchomościami, a zatem nie jest zainteresowany jej przejęciem.

[Mr Tomek]

Ta sama branża ale inny pracodawca i obowiązki więc brak kontynuacji zatrudnienia.

 

Moim zdaniem ciężko będzie dowieść że to kontynuacja zatrudnienia zatem 12 mcy działalności musi być

 

Wniosek będziesz mógł złożyć dopiero po 12 miesiącach od rozpoczęcia działalności, liczy się data złożenia wniosku a nie data wydania decyzji kredytowej - niestety

[Krystian82]

Dziękuję za odpowiedzi.

 

W takim razie może jest opcja refinansowania nieruchomości? Tj. zakup nieruchomości z własnych środków (oszczędności + pożyczki od osób prywatnych) i posiadając już odpowiednia historię, wziąć kredyt hipoteczny na spłatę pożyczek oraz na wykończenie mieszkania?

 

Jeśli tak, to zastanawiam się jak to działa. Czy dostałbym środki na konto aby samem spłacić swoje zobowiązania wobec osób prywatnych? Co jeśli pożyczka pochodzi od rodziny i nie jest w żaden sposób udokumentowana?

[Mr Tomek]

taka opcja istnieje ale moim zdaniem jest dla Ciebie bardziej ryzykowna

Nikt na dzień dzisiejszy ci nie obieca że za pól roku dostaniesz kredyt - co wtedy ze spłatą pożyczek?

 

W większości banków jest ona możliwa co do kosztów poniesionych do 12 mcy wstecz

Kasę dostajesz na konto do własnej dyspozycji

[PlanFinance]

Robiłem ze 3 takie kredyty. Dowieść kontynuacji można w bardzo łatwy sposób. Kredyt do zrobienia tym bardziej że reprezentujesz jedną z najbardziej lubianych branż w obecnej chwili, masz duży wkład własny. Ja bym się podjął bez problemu organizacji takiego finansowania.

[Krystian82]

Pytanie czy / jak bardzo warunki takiego kredytu byłyby mniej korzystne dla mnie (np. wyższa prowizja) niż jakbym doczekał tych 12 miesięcy?

[lzalewski]

Tego Ci nikt nie powie. Nie jesteśmy w stanie ocenić jakie warunki kredytów będą za kilka miesięcy.

[Mr Tomek]

a jaki rodzaj działalności świadczysz ?

Te IT pojawiło się tylko jako przykład czy faktycznie tym się zajmujesz ?

[PlanFinance]

Pytanie czy / jak bardzo warunki takiego kredytu byłyby mniej korzystne dla mnie (np. wyższa prowizja) niż jakbym doczekał tych 12 miesięcy?

 

Warunki na dzień dzisiejszy są całkiem niezłe. Nie odstają zbyt wiele od topowych.

[Krystian82]

Tak, pracuję w branży IT, wcześniej etat, a od 8 miesięcy umowa B2B (z nowym pracodawcą).

 

Odnośnie:

Tego Ci nikt nie powie. Nie jesteśmy w stanie ocenić jakie warunki kredytów będą za kilka miesięcy.

 

Rozumiem, to było hipotetyczne pytanie o porównanie obecnej oferty:

- sytuacja rzeczywista, tj. działalność od 07.2015

- załóżmy, że obecnie już mam działalność od 12 miesięcy

[PlanFinance]

Dostałbyś ING marża 1,65%, prowizja 1,65%, ubezpieczenie na 3 lata za 0,035% składki od salda kredytu.

 

Jak wspomniałem. Moim zdaniem nie ma co czekać tylko działać. Za 5 miesięcy to mogą być warunki nie do uzyskania.