Kredyt 200 tys. na mieszkanie

[lama]

Dzień dobry. Poniżej dane według wzoru. Z góry dziękuję za pomoc. Dwie kwestie: umowa o pracę 2.osoby - jest dopiero od 1 miesiąca na umowie o pracę. Czy bank weźmie w jakikolwiek sposób jej zarobki pod uwagę? Jeśli nie, to wkład własny można powiększyć do maks. 140 tys. Druga kwestia: mam już kredyt hipoteczny z mieszkaniem,wycenionym przez bank w 2009 r. Teraz jego wycena może być, konserwatywnie patrząc, o ok. 15-20% wyższa. Czy to ma jakieś przełożenie na zdolność?

 

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu: pln lub euro

Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lat

Wysokość kredytu 200 tys. pln

Wartość nieruchomości / wkład własny: 300 tys. /100 tys.

Rynek wtórny/budynek z lat 60.

Rodzaj nieruchomości: własność hipoteczna

Metraż nieruchomości: 70 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Trójmiasto

Stan zaawansowania inwestycji: do remontu

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 36/33

Aktualne obciążenia kredytowe: 45 tys. euro kredyt hipoteczny, mieszkanie Warszawa. Obsługiwany od 7 lat (wartość nieruchomości skredytowanej wg wyceny z 2009 r. 305 tys.). Rata 211 euro.

Historia w BIK - czysto

Umowa o pracę: na czas nieokreślony:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc:

1.umowa 5tys./4,5 tys 2. umowa (również na czas nieokreślony, ale podpisana miesiąc temu) 3,5tys. czyli tak licząc 3mc- średnia 7,3 tys./ 6 miesięcy - 5,3 tys

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia: kredyt hipoteczny w Raiffeisen

Inne istotne informacje: wraz z zakupem mieszkania, dojdzie do wynajęcia mieszkania, które jest w tej chwili kredytowane. Będzie spłacać obecny kredyt, ale umowa najmu dopiero po czasie

[Doradca Lubuskie]

A co było przed tą nową umową?

[lama]

umowy o dzieło, różni zleceniodawcy, bardzo nieregularnie, nic, na czym można by się oprzeć

[RobertS]

Można zrobić w ten sposób, że jeżeli zabraknie zdolności to bank może przyjąć potencjalny dochód z wynajmu obecnego mieszkania.

Niestety ten dochód uzyskiwany od miesiąca nie będzie brany pod uwagę (potrzebne są min. 3 wpływy na konto).

3 osoby w rodzinie, małżeństwo z dzieckiem czy jakaś inna opcja?

W jakim stanie jest to mieszkanie, które chcecie kupić? Jak duży remont będzie potrzebny? Czy macie środki na jego przeprowadzenie?

[lama]

Małżeństwo z dzieckiem. Mieszkanie do remontu. Koszt szacunkowy - 40 tys., stąd też ten ruchomy wkład własny. Od 100 do 140 tys.

[RobertS]

Na chwilę obecną macie ok. 4,5-5kzł na 3 osoby minus zobowiązanie kredytowe. Nie chcecie czekać 2 m-cy aż drugi dochód zostanie uznany?

 

ING: kredyt na 160.000 zł (przyjąłem dochód 4500 zł)

- marża 1,65%

- prowizja 1,65%

- rata 711 zł (na 30 lat, na 25 brakuje zdolności)

+ konto z wpływem min. 2000 zł, ubezpieczenie na życie 0,035% od salda kredytu miesięcznie

 

w razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy, pomoc doradcy bezpłatna

[lama]

Jak rozumiem, te warunki dotyczą obecnej sytuacji z dochodem 4,5-5 tys i 140 tys. wkładu własnego?

[PlanFinance]

Niestety ten dochód uzyskiwany od miesiąca nie będzie brany pod uwagę (potrzebne są min. 3 wpływy na konto).

 

To nie jest prawda.

 

Zdolność jest na 300mc na 200k PLN jeśli dochód wyjdzie >5k PLN/mc

[lama]

Zdolność jest na 300mc na 200k PLN jeśli dochód wyjdzie >5k PLN/mc

 

Rozumiem, że taka zdolność 1)przy założeniu 140 tys. wkładu własnego 2)z uwzględnieniem kredytu posiadanego 3)bez uwzględnienia dochodów z nowej umowy.

W takim wypadku potrzebował bym kredytu na poziomie 160 tys. Czy nadal ten ING jest najsensowniejszym rozwiązaniem?

Pozdrawiam

[lama]

Mam jeszcze prośbę o zasugerowanie ofert, przy powyższym założeniu czyli:

wartość nieruchomości - 300 tys., wkład własny - 100 tys. (lub 140 tys.), dochody uwzględniane - 5 tys. netto, rodzina 3 osobowa. I jedna wątpliwość. Czy dla banku miałoby znaczenie, gdyby II osoba, która dopiero zaczęła pracę, otrzymała od tego samego pracodawcy dużą umowę o dzieło? Tzn. dostaje 3,5 tys. netto, ale robi duży projekt i w ciągu 1-2 miesięcy powinna dostać dodatkowo umowę o dzieło na jakieś 15 tys. Czy to by nam pomogło? Pozdrawiam

[RobertS]

Umowy cywilno-prawne są honorowane przez banki po 6/12 miesiącach obowiązywania i wpływów. To, że ktoś podpisze nową umowę i "powinien dostać" za 2 miesiące jakieś pieniądze nie ma znaczenia. Liczy się to ile zostało mu już wypłacone.

[lama]

ok. To pomijając tę umowę. Tam między państwem był brak zgody co do zdolności. Przyjmując te 5 tys. netto, pomijając inne dochody i zakładając dwie wersje - 100 lub 140 tys. kapitału własnego (czyli 200 lub 160 tys. kredytu). Jakie mam opcje na rynku?

[RobertS]

Podałem najlepszą opcję. Oczywiście jeżeli średnia na zaświadczeniu będzie wyższa niż 4500 zł (pesymistyczna wersja) lub/oraz ew. bank uzna drugą umowę to jest szansa, że 100 tys. wkładu własnego wystarczy.