Pełna konsolidacja a umowa na czas określony

[Curiosity]

Witam,

 

Kwota kredytu: ok. 50 000

Pożądana długość okresu kredytowania: jak najdłużej

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: średnia z 3 mies. 1840,92 netto

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje): -

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie:bz wbk

Miejscowość zameldowania:-

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę na czas określony

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa: od 2014 do 12.2016

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko:-

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 26

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 43000 (kapitał) z czego:

a) 30 000 - to w sumie 2 kredyty w Raiffeisenie, jeden obsługiwany terminowo od roku, drugi blisko pół roku.

b) 13 000 - karta kredytowa + limit ROR (w rozbiciu karta 9000, limit 4000), oba obsługiwane terminowo ponad rok.

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 810 (same kredyty, bez limitów)

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): wszystko terminowo obsługiwane, aktualnie 491 pkt (przy 5 aktywnych zobowiąz. w trakcie spłaty i 2 zamkniętych). Szansa na zwiększenie punktacji - 3 terminowo obsługiwane zobowiązania zamknięte są w części statystycznej, na dniach będę wysyłał pismo do BIK o wyrażenie zgody ogólnej tak żeby stały się widoczne i podniosły scoring.

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: 1 wniosek raty allegro na drobną kwotę 400 zł, rata 40 zł.

 

Pytanie do fachowców - czy przy mojej umowie, ważnej do 12.2016 (to druga umowa z obecnym pracodawcą, pierwsza była na okres próbny) jest obecnie jakakolwiek szansa na konsolidację? (całościową lub częściową). Umowa będzie przedłużona, ale z góry uprzedzam, że pracodawca nie wystawia promes.

 

Zależałoby mi głównie na spłacie kredytów z Raiffeisena bo w obu są ubezpieczenia. Doradca wpuścił mnie w maliny, że się nie da bez ubezp., a po lekturze ofert na forum widzę, że ściemniał bo parametry 5% prow. i bez ubezpieczenia są dostępne w tym banku.

 

Da się coś wymyślić już teraz czy nie ma sensu próbować i lepiej czekać na przedłużenie umowy nie robiąc do tego czasu żadnych zapytań?

[Finalist]

Czy nie idzie odstąpić w trakcie spłaty od ubezpieczenia w Raiffeisen ? Wydaje mi się, że jest taka możliwość. Przy obecnym dochodzie, zbyt dużego pola manewru niestety nie będzie, bo niewiele banków udzieli kredytu na okres dłuższy niż trwa umowa.

[PracownikBanku]

W chwili obecnej przy tak krótkiej umowie ciężko o dobrą ofertę na dłuższy okres czasu.

[Curiosity]

Czy nie idzie odstąpić w trakcie spłaty od ubezpieczenia w Raiffeisen ? Wydaje mi się, że jest taka możliwość.

Próbowałem, ale Raiffeisen woła 5% prowizji od aktualnie pozostałego kapitału w przypadku chęci rezygnacji z ubezpieczenia. Mówiąc wprost - żeby zrezygnować z ubezpieczenia w trakcie jego trwania trzeba najpierw zapłacić i dopiero po 1-2 miesiącach otrzymuje się zwrot. Totalne kuriozum.

[Finalist]

Nie robiłem tam zbyt wielu kredytów z ubezpieczeniem, więc nie znam tego zapisu - rzeczywiście mało sensowne rozwiązanie. Ale taki zapis znalazł Pan w umowie kredytowej, czy powiedziano o nim Panu w oddziale/na infolinii ? Wiążące jest to, co zapisane w umowie - warto więc sprawdzić, bo jeśli informacja, którą Pan otrzymał pochodzi od pracownika banku, może się okazać że jest błędna.

[Curiosity]

Zapis z umowy.

 

Cyt: "W przypadku rezygnacji z Ubezpieczenia w trakcie okresu kredytowania lub zmiany uposażonego (wskazania innego uposażonego niż Bank), Bank nalicza Klientowi prowizję związaną z upadkiem zabezpieczenia w wysokości 5%. Prowizja liczona jest od kwoty kapitału pozostałego do spłaty na dzień rezygnacji z Ubezpieczenia lub wskazanie innego niż Bank uposażonego. Klient jest zobowiązany do wpłaty prowizji na wskazany w Umowie Rachunek Kredytu"

[PracownikBanku]

Zapis z umowy.

 

Cyt: "W przypadku rezygnacji z Ubezpieczenia w trakcie okresu kredytowania lub zmiany uposażonego (wskazania innego uposażonego niż Bank), Bank nalicza Klientowi prowizję związaną z upadkiem zabezpieczenia w wysokości 5%. Prowizja liczona jest od kwoty kapitału pozostałego do spłaty na dzień rezygnacji z Ubezpieczenia lub wskazanie innego niż Bank uposażonego. Klient jest zobowiązany do wpłaty prowizji na wskazany w Umowie Rachunek Kredytu"

 

Czyli nie ma sensu rezygnacja z ubezpieczenia.

Pozostaje poczekać na nową umowę i wtedy zrobić konsolidację.

[Finalist]

Czyli rzeczywiście, pewnie mija się to z celem - choć to Pan wie, jaka kwota ubezpieczenia była pobrana i czy to się w ogóle kalkuluje. Tak czy inaczej na ten moment konsolidację raczej trzeba odłożyć na bok - skupić się na terminowym spłacaniu kredytów i nie robieniu zapytań kredytowych - tak aby polepszyć punktację.

[Curiosity]

Czyli rzeczywiście, pewnie mija się to z celem - choć to Pan wie, jaka kwota ubezpieczenia była pobrana i czy to się w ogóle kalkuluje.

Nie kalkuluje się, 5% od kapitału w mym przypadku będzie zbliżone do połowy wartości ubezpieczenia, więc taki manewr nie ma sensu. Ogólnie mam żal do pracownika banku o to, że w żywe oczy mi ściemniał, że nie ma opcji uzyskać kredytu bez ubezpieczenia mimo, że na starcie o to prosiłem.

 

Koniec końców na kredyt się zgodziłem bo sytuacja była losowa a Raiffeisen jako jeden z nielicznych banków udziela kredytów na dłużej niż jest umowa (max. 60 miesięcy). Takie życie.

 

Temat pozostawiam otwarty w razie gdyby chcieli się wypowiedzieć inni doradcy. Jeśli nic nie uda się wymyślić poczekam do przedłużenia umowy i wtedy podziałamy.

[PracownikBanku]

W Millenium można uzyskać kredyt na okres dłuższy niż umowa o pracę jeżeli obecna umowa ma trwać dłużej niż 6 m-cy. Nie wiem jednak jakie warunki zaproponuję i czy będzie się opłacać taka konsolidacja.

[Finalist]

No niestety, pracownicy oddziałów często przekładają dobro swoje nad klientów, mając plany do wykonania. Dlatego zapraszamy na forum, tu zawsze przejrzyście przedstawiamy oferty najkorzystniejsze dla klientów.

[Curiosity]

W Millenium można uzyskać kredyt na okres dłuższy niż umowa o pracę jeżeli obecna umowa ma trwać dłużej niż 6 m-cy. Nie wiem jednak jakie warunki zaproponuję i czy będzie się opłacać taka konsolidacja.

 

Będę wdzięczny za wstawienie każdych wyliczeń, czy to Millenium czy każdego innego banku, w którym mój przypadek miałby szanse przejść. Zawsze człowiek będzie miał jakieś rozeznanie.

 

Zależy mi głównie na spłacie kredytów Raiffeisena, karty i limitu możemy nie ruszać (jeśli zdolność pozwoli)

 

Sprawa nie jest pilna, póki co chcę się zapoznać z dostępnymi opcjami. Jeśli nic opłacalnego się na ten moment nie znajdzie - poczekam do grudnia na przedłużenie umowy.

[Finalist]

Karta i limit w koncie są w BZ WBK, tak ?

Suma zobowiązań to 43 000 zł, w schemacie wpisał Pan kwotę 50 000 zł - bez tej dodatkowej gotówki się Pan obejdzie, czy nie wspomniał Pan o jakimś zobowiązaniu ?

[Curiosity]

1. Tak, karta i limit w bzwbk.

2. W schemacie wpisałem 50 000 mając na myśli kwotę wnioskowaną brutto (uwzględniając kredytowe koszty), natomiast suma do spłaty:

a) całość tj. kredyty+KK i limit = 43 000.

b) same kredyty = 30 000

3. Nie potrzebuję dobierać żadnej gotówki.

4. Nie wspomniałem o ratach allegro (40 zł rata), ale, że to drobnica (400 zł do spłaty) to mogę to w razie potrzeby jednym przelewem zamknąć.

[Finalist]

Można spróbować w mBanku. Udzieli on kredytu na maksymalny okres 84 miesięcy przy tej umowie.

Do kwoty kredytu dorzuciłem te 400 zł do konsolidacji, ponieważ to że spłaci Pan ten kredyt jednym przelewem to jedno, ale zanim w BIK będzie to widoczne to drugie - a przy tym dochodzie lepiej mieć te 40 zł do zdolności uwolnione.

 

Nazwa banku: mBank

Wysokość kredytu netto: 43 400

Wysokość kredytu brutto: 47 736

Składowe kredytu: prowizja 9,99% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 84 miesiące

Oprocentowanie nominalne: 9,89%

RRSO: ~13,8 %

Rata: ~790 zł

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.

Bezpłatna pomoc w procesowaniu wniosku

[KFP_Bartek]

Może Pan dokładnie napisać co do dnia daty zatrudnienia ?

[Curiosity]

17.12.2014 - 30.12.2016

[KFP_Bartek]

Dziękuję, zabraknie 2 tygodni zatrudnienia, żebyśmy mogli to zrobić w Alior Banku.

[Finalist]

Dziękuję, zabraknie 2 tygodni zatrudnienia, żebyśmy mogli to zrobić w Alior Banku.

 

Nie wiem czy dobrze kojarzę, ale nie było tak, że w Alior Banku żeby umowę potraktować jak na czas nieokreślony, łącznie wstecz i do przodu muszą być 3 lata zatrudnienia ?

[Curiosity]

Dziękuję, zabraknie 2 tygodni zatrudnienia, żebyśmy mogli to zrobić w Alior Banku.

1. Może Pan wrzucić przykładowe wyliczenia jakby to wyglądało?

2. Wychodzi na to, że umowa na czas określony w Aliorze musi trwać minimum 25 miesięcy?

[KFP_Bartek]

Nie doczytałem dobrze Pana zatrudnienia, pomyliłem styczeń z grudniem - niestety tutaj zabraknie rok czasu.