budowa domu, 60m2, 220.000

[doris13]

Witam.

 

Proszę o poradę do jakich banków powinnam "uderzyć".

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 300 m-cy.

Wysokość kredytu: 220.000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 310.000/89.000 (działka)

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: dom parterowy, szkieletowy, jednorodzinny.

Metraż nieruchomości: 60m2 pow. użytk.

Lokalizacja nieruchomości: Rybnik

Stan zaawansowania inwestycji: uprawomocnione pozwolenie na budowę

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 44/44

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: brak - a konkretniej w trakcie życia ok. 8 kredytów w różnych bankach, zawsze spłacanych terminowo, w całości, bezproblemowo

Umowa o pracę na czas nieokreślony (oboje): 7.000 netto

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia: Tak

Inne istotne informacje: ?

[Doradca Lubuskie]

Od kiedy są obecne umowy o pracę?

 

Czy jakieś prace na działce są wykonane?

[doris13]

1 umowa od 25 lat, 2 od lat 10. Nie rozpoczęto żadnych prac.

[Doradca Lubuskie]

Kredyt na 220tys, okres 25lat

 

PKO BP

 

- marża - 1,97%

- prowizja - 1,8%

- rata - 1118zł

- brak produktów dodatkowych jednak ich posiadanie obniży marże

-0,02% za konto Aurum/Platinum II,

-0,05% za konto z wpływem 5.000-9000,

-0,06% za konto z wpływem od 9000-15000,

-0,07% za konto z wpływami od 15.000.

Dodatkowa obniżka za kartę kredytową o 0,05%.

 

- wycena - 400zł

 

ING

 

- marża - 2%

- prowizja - 1,9%

- rata - 1130zł

- konto z wpływem min. 2000zł/msc

- wycena - 350zł

 

W razie zainteresowania zapraszam do kontaktu, zajmę się procesowaniem wniosku

[doris13]

Bardzo dziękuję za informacje.

[Doradca Lubuskie]

Proszę bardzo

[doris13]

Jeszcze tak mnie naszło: czy taki PKO BP nie będzie chciał mnie przekonać do ubezpieczenia na życie itp. - ponoć wszyscy to teraz wszystkim "wciskają"? No i czy to w ostatecznym rozrachunku nie byłoby dla nas korzystniejsze finansowo?

[Doradca Lubuskie]

Jeżeli pójdziesz sam to na pewno będą chcieli.

 

Moim zdaniem to ubezpieczenie ważne tylko 4 lata - jest bez sensu

[doris13]

A jeśli nie pójdę sama to nie będą chcieli? Dlaczego?

Pytanie tylko czy jeśli ubezpieczenie miałoby obniżyć koszty całego kredytu to czy należy w ogóle roztrząsać jego sens?

[doris13]

Finalnie zmieniliśmy wartość kredytu na 210.000.

Wartość nieruchomości została ustalona przez pracownika banku na 360.000. Reszta danych bez zmian.

Otrzymane warunki:

1) prowizja 1,8

2) marża 1,82

 

Brzmi rozsądnie?

 

W opcji z ubezpieczeniem tj. bez prowizji, marża 1,10% dla rat 1-12 oraz 1,64% dla rat 13-300.

[Doradca Lubuskie]

Wartość nieruchomości została ustalona przez pracownika banku na 360.000. Reszta danych bez zmian

 

Ciekawy jestem na jakiej podstawie?

[doris13]

a na jakiej podstawie ustala się wartość domu, którego jeszcze nie ma?

[Doradca Lubuskie]

Każdy bank ma określone widełki przy budowie domu za m2 powierzchni użytkowej

[doris13]

w pierwszym poście podałam:

"Wartość nieruchomości / wkład własny: 310.000/89.000 (działka)"

Wartość 310.000 ustaliłam we własnym zakresie - czysto hipotetycznie "na oko".

Przedstawiciel banku dziś ustalił tę samą wartość na 360.000. Nie wiem na jakiej podstawie - bo skąd to mam wiedzieć? W każdym razie pytał o wiele szczegółów lokalizacyjnych, wielkość działki itp. + miał w ręku projekt domu itd. Nie wiem jakie jeszcze inne składowe sprawiły, że wskazana została wartość 360.000.

 

Mam się czegoś obawiać?

[Doradca Lubuskie]

Okaże się jak będzie już decyzja

[doris13]

wyczuwam, że masz jakieś niepokojące podejrzenia... podzielisz się nimi?

[Doradca Lubuskie]

Ogólnie niższa kwota kredytu i podniesienie wartości nieruchomości pozwoliło zmniejszyć marżę - domyślam się jeszcze że pracownik PKO BP do oferty bez ubezpieczenia dołączył konto oraz kartę kredytową

 

Uwierz że na takim etapie można obiecać wszystko, w PKO BP umieją to bardzo dobrze. Konkrety będzie wiadomo jak będzie wydana decyzja kredytowa

[doris13]

Ogólnie niższa kwota kredytu i podniesienie wartości nieruchomości pozwoliło zmniejszyć marżę - domyślam się jeszcze że pracownik PKO BP do oferty bez ubezpieczenia dołączył konto oraz kartę kredytową

 

Uwierz że na takim etapie można obiecać wszystko, w PKO BP umieją to bardzo dobrze. Konkrety będzie wiadomo jak będzie wydana decyzja kredytowa

 

Finalnie złożyliśmy wniosek kredytowy w opcji z ubezpieczeniem od utraty pracy.

Dziś otrzymaliśmy informację, że została wydana decyzja i możemy podpisywać umowę przy warunkach:

1) marża 1,67

2) ubezpieczenie od utraty pracy to 3,25% wartości kredytu czyli 6825,00 zł. za pierwszy 48 miesięczny okres ubezpieczenia,

3) konto + KK

Zaczęłam się wczytywać w formularz umowy i mocno zaniepokoił mnie zapis, że w przypadku "wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej w następstwie odstąpienia albo wypowiedzenia przez Kredytobiorcę umowy ubezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego, pożyczki hipotecznej na wypadek Utraty źródła dochodu, Inwalidztwa w następstwie Nieszczęśliwego wypadku i Leczenia szpitalnego" - marża wzrośnie o 0,50 p.p.

 

Co znaczy "wygaśnięcie ochrony ubezpieczeniowej w następstwie odstąpienia albo wypowiedzenia"? Jak jest formułowana umowa ubezpieczenia? Czy co do zasady zawierana jest na czas określony 48 m-cy? Co potem? Wygasa? Muszę ją wypowiedzieć?

[RobertS]

Jeżeli w ciągu tych 48 m-cy wypowiesz umowę ubezpieczenia, wtedy marża wzrośnie.

[doris13]

najbardziej martwi mnie zwrot: WYGAŚNIĘCIE W NASTĘPSTWIE... np. odstąpienia.

Czy jeśli NIE zechcę kontynuować ubezpieczenia po 48 m-cach to odstąpię od niego? Czy wówczas będę je musiała wypowiedzieć? Czy wówczas nastąpi owo "w następstwie" i marża wzrośnie?

[RobertS]

Po 4 latach nie musisz kontynuować tego ubezpieczenia. Masz w tym czasie od niego NIE ODSTĘPOWAĆ.

 

Czyli płacisz 3,25% za 4 lata a potem o tym zapominasz.

[doris13]

czyli umowa ubezpieczenia co do zasady zawierana jest na czas określony i jest nieodnawialna? konkretniej: nie muszę jej wypowiadać np. dzień przed upływem jej trwania by nie wznowiła się na kolejny okres?