Kredyt mieszkaniowy 580 kPLN + kredyt na wykończenie

[damiaan]

Dzień dobry,

 

Chciałbym prosić o pomoc w wyborze banku do kredytu hipotecznego.

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania 360 miesięcy

Wysokość kredytu ~580 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny 685 000 PLN / 15-18% (ogromnym wysiłkiem może 20%)

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności Mieszkanie własnościowe, użytkowanie wieczyste gruntu

Metraż nieruchomości 95 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji do oddania 12.2016

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 27 i 27

Aktualne obciążenia kredytowe 5k PLN limity na kartach kredytowych

Historia w BIK po 5 gwiazdek

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę ok 10500 - 11000

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? PKO BP/TAK; BZ WBK/TAK

 

Oferty, które wstępnie dostaliśmy to:

ING z marżą 1,65% i prowizją 1,65% plus ubezpieczenie na życie (chyba standardowa oferta), ale tutaj wymagany jest wkład 20%, co tak jak wspomniałem wcześniej wiązałoby się ze sporym wysiłkiem.

Pekao SA z marżą 1,8% i prowizją 1,99% dla wkładu własnego od 15%.

 

Pierwsze pytanie to czy w tych bankach dałoby się wynegocjować lepsze warunki (wg naszego doradcy nie).

 

Kolejne pytanie to kwestia kredytu na wykończenie mieszkania. Potrzebowaliśmy ok 80-90 kPLN z kredytu. Zależałoby nam na tym, żeby w momencie odebrania kluczy mieć już środki żeby rozpocząć wykończenie. Podobno w Pekao SA o podwyższenie kredytu można ubiegać się dopiero po wpisaniu wcześniejszej hipoteki (tej za zakup mieszkania) do księgi wieczystej. Teoretycznie w ING taki kredyt moglibyśmy otrzymać przed odebraniem kluczy.

Niestety nasz doradca nie był zbyt wylewny w sprawie kredytu na wykończenie i za bardzo nie czuję tego tematu. W związku z tym chciałbym prosić o rozjaśnienie tej kwestii.

 

Będę wdzięczny za wszelką pomoc.

[PlanFinance]

Wykończenie ma być doliczone do kwoty bazowej?. Czy wysokość kredytu uwzględnia już ten parametr?.

 

Gdzie znajduje się nieruchomość?.

 

Czy cena zawiera garaż/miejsce postojowe?.

Kolejne pytanie to kwestia kredytu na wykończenie mieszkania. Potrzebowaliśmy ok 80-90 kPLN z kredytu. Zależałoby nam na tym, żeby w momencie odebrania kluczy mieć już środki żeby rozpocząć wykończenie. Podobno w Pekao SA o podwyższenie kredytu można ubiegać się dopiero po wpisaniu wcześniejszej hipoteki (tej za zakup mieszkania) do księgi wieczystej. Teoretycznie w ING taki kredyt moglibyśmy otrzymać przed odebraniem kluczy.

Niestety nasz doradca nie był zbyt wylewny w sprawie kredytu na wykończenie i za bardzo nie czuję tego tematu. W związku z tym chciałbym prosić o rozjaśnienie tej kwestii.

 

Bez względu czy to jest PEKAO S.A czy to jest ING o kredyt na wykończenie starasz się wraz z kredytem na zakup. To będzie jeden i ten sam kredyt tyle że z dwoma celami. Do wniosku dostarczasz kosztorys(bardzo łatwy do rozpiski), wypłata po odbiorze technicznym nieruchomości czasem w niektórych bankach po akcie notarialnym, rozliczenie w zależności od banku za pomocą inspekcji lub foto.

[damiaan]

Na pierwsze pytanie nie jestem w stanie odpowiedzieć bo nie ma takiej wiedzy albo nie rozumiem pytania. Wysokość kredytu nie uwzględnia wykończenia (580 kPLN jest liczone przy wkładzie własnym 15%). Warszawa - Mokotów. Miejsce garażowe wliczone w cenę.

W którym momencie powinniśmy wykazać wkład własny na wykończenie?

[damiaan]

Up

 

PlanFinance.pl dziękuję za wyjaśnienia. Czy mogę liczyć jeszcze na ocenę ofert kredytowych? Czy w Pekao SA jest szansa żeby urwać coś z prowizji?

[Mr Tomek]

Pekao SA nie za bardzo w tej chwili negocjuje

Cały czas im się coś zmienia, zależy na co centrala w danym momencie pozwala. Prowizji raczej nie ruszają, marżę czasem dają mniejszą

 

ING nie negocjuje warunków

 

O kredyt na wykończenie wnioskuje się razem z kredytem na zakup.

Kwestia podwyższenia to zupełnie co innego. Podwyższenie to zwiększenie poprzedniego kredytu bo np niedoszacowałeś kosztów budowy i zęby zamknąć inwestycję potrzebujesz więcej środków

 

Po uzyskaniu kredytu na zakup możesz co najwyżej wnioskować o kolejny kredyt, ale tym razem na wykończenie, ale ze względów cenowych nie jest to opłacalne (jako odrębny kredyt)

 

Tak jak pisałeś ING ma dobrą ofertę ale wymaga 20% wkładu własnego

 

Jako zastępstwo proponuję:

Nazwa banku: BZWBK

Wysokość kredytu: 673200

Marża: 1,69

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe):wycena 200zł, prowizja 2% kredytowana

Rata: ok 2970

Okres kredytowania: 30 lat

Ubezpieczenie na życie*: nie wymagane

Ubezpieczenie niskiego wkładu*: bezpłatne

Produkty dodatkowe: konto już u nich macie więc nic więcej

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie: nie

 

ewentualnie

 

Nazwa banku: Pekao Bank Hipoteczny SA

Wysokość kredytu: 660000

Marża: 1,9pp

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe): 0% prowizji, dla Warszawy i okolic wycena darmowa

Rata: ok 2990

Okres kredytowania: 30 lat

Ubezpieczenie na życie*: nie wymagane

Ubezpieczenie niskiego wkładu*: 1,2% od brakującego wkładu własnego do 80% LTV składka za 3 lata to ok 576 zł

Produkty dodatkowe: brak, nie wymagają nawet konta

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie: nie

 

Pekao BH to co innego niż Pekao SA więc oferta jest trochę inna, a na dodatek aktualnie mają promocje na kredyt bez prowizji

Niewielu doradców posiada ofertę tego banku

 

W razie zainteresowania zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w ubieganiu się o kredyt

[damiaan]

Mr Tomek,

 

Dziękuję serdecznie za odpowiedź. W takim razie będziemy od razu ubiegać się o wyższy kredyt przy wkładzie 15% (685k nieruchomość + 100k wykończenie, 667k kredyt i 118k wkład własny). W BZ WBK nie ma ubezpieczenia niskiego wkładu? Bardzo kusząco wygląda przedstawiona przez Pana oferta w tym banku, co ciekawe mamy z BZ WBK decyzję wstępną ze strasznymi warunkami: marża 2,29 % i prowizja 2% (niekredytowana) Czy warunki, które Pan przedstawił są w ogóle do ugrania w naszej sytuacji? Powinniśmy cisnąć naszego doradcę?

 

Oferta z Pekao BH też wygląda ciekawie (tam nie składaliśmy). Teoretycznie moglibyśmy złożyć tam wniosek, chętnie z Pana pomocą, aczkolwiek deweloper jest strasznie niecierpliwy i chciałby zamknąć temat do końca kwietnia więc raczej są małe szanse żeby przeprocesowali wniosek

[Mr Tomek]

dlaczego macie taką marżę w BZ WBK ?

Z marszu powinniście taką dostać jak przedstawiłem - ze względu na osiągane dochody powinniście dostać ofertę VIP

Sami składaliście w BZ WBK czy przez pośrednika ?

Powinniście cisnąć doradcę

 

 

Kwietnia zostały 2 tygodnie, więc czasu nie dużo

Pekao BH działa szybko ale z uruchomieniem kredytu w 2 tygodnie może być ciężko

[damiaan]

Nie mam pojęcia skąd ta marża. Składaliśmy przez pośrednika, będziemy cisnąć doradcę. Jutro porozmawiamy z deweloperem w sprawie przedłużenia umowy rezerwacyjnej.

 

Wracając do ubezpieczenia niskiego wkładu własnego - BZ WBK nie wymaga takowego?

[PlanFinance]

BZ WBK czasem myli się w marżach. Jeśli jeden z dochodów wychodzi >10k PKN to marża 1,69% zwyczajnie się należy. Robię taki kredyt w tym momencie. Marża 1,69% bez żadnych kłopotów. Należy zwrócić uwagę doradcy. Bank to poprawi.

 

PBH jest szansa żeby zdążyć z kredytem w 2 tygodnie. To nawet wynika z czasów operacyjnych. Decyzja wstępna 2 dni, wycena 5 dni, decyzja ostateczna 2 dni, umowa po warunkach 2 dni. problem w tym że ten bank da kredyt na rynku pierwotnym tylko po jeśli wypłata będzie po akcie notarialnym(zaznaczyłeś że oddanie jest 12.2016). Na takie warunki musi przystać developer a na nieruchomości nie może być kredytu developerskiego. Biorąc pod uwagę że jest to Mokotów zapewne jest to większy developer i może być kredyt developerski.

[Mr Tomek]

Ile czekaliście na decyzję z BZ WBK ?

 

Co do ubezpieczenia to jest ale jak by go nie było

BZ, tak jak kilka innych banków robi jeszcze kredyty z 10% wkładem własnym

Ubezpieczeniu podlega różnica między 85% a 90% LTV

 

Ubezpieczenie dla klienta jest darmowe więc klient nie odczuwa jego kosztu

[damiaan]

Deweloper ma kredyt deweloperski więc niestety Pekao BH odpada Nasz dochód w sumie to 10500-11000 średnio miesięcznie - czy mimo wszystko łapiemy się na marżę 1,69%?

Wniosek złożony 25.03, decyzja wstępna 6.04. Dobra informacja z ubezpieczeniem niskiego wkładu

[PlanFinance]

Jest jeden czy więcej dochodów?.

[damiaan]

Dwa dochody, jeden ok 6700, a drugi ok 4000

[PlanFinance]

Dwa dochody, jeden ok 6700, a drugi ok 4000

 

Czytaj dokładnie.

 

Jeśli jeden z dochodów wychodzi >10k PLN to marża 1,69% zwyczajnie się należy.

[damiaan]

Czytam bardzo uważnie, dlatego pytam czy przy naszych dochodach jest jakakolwiek szansa na marżę 1,69%. Podobno BZ WBK miał też specjalne oferty dla pracowników instytucji finansowych, czy jest to dalej aktualne? Pracuję w towarzystwie ubezpieczeń

[PlanFinance]

Niestety nie macie szans na marżę 1,69% w BZ WBK.

[maciek16]

W tym wypadku wydaje się, że ten dochód 10-11k jest podzielony między dwójkę osób, tak więc myślę, że żaden z dochodów nie wynosi 10k PLN

Przepraszam, nie doczytałem, że już ustaliliście, że dochód jest podzielony na 2 osoby.