Kredyt hipoteczny - BZWBK stałe oprocentowanie 5 lat

[Piterson01]

Witam.

 

Interesuje mnie kredyt hipoteczny w BZWBK.

Po wizycie u doradcy w Banku mam wyliczenia kredytu ze zmiennym oprocentowaniem:

Marża ok. 2,39-2,49% + WIBOR 3M 1,69% = ok. 4,08-4,18%

Wiem, że ostateczna marża zostanie określona po złożeniu wniosku.

 

Zastanawia mnie natomiast w ofercie BZWBK kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 5 lat.

Oprocentowanie przez 5 lat 3,95% - czyli mniejsze na dzień dzisiejszy niż przy zmiennym.

Oprocentowanie w kolejnych latach marża 2% + WIBOR 3M, co na dzień dzisiejszy daje ok. 3,69 - czyli też mniej niż przy zmiennym.

 

I tu moje pytania:

Mam wrażenie, że kredyty ze stałym oprocentowaniem są bardzo mało popularne, dlaczego?

W tym przypadku wydaje się on stosunkowo atrakcyjny, dodatkowo jest względnie bezpieczniejszy przy wzroście WIBOR-u (choćby w ciągu 5 lat).

Czy pozostałe warunki kredytu w BZWBK dla obu ofert są takie same?

Czy jest jakieś ale, o którym nie doczytałem w przypadku "stałego oprocentowania"?

 

Bank mimo, że nie ma może najlepszych warunków (marża/prowizja) to pasuje nam z uwagi na brak obowiązkowych produktów dodatkowych.

 

ps. złożyłem już wniosek o kredyt w ING MBK prowizja 0%/marża 1,90%, ale chciałbym jeszcze złożyć do drugiego banku.

 

Dane które podaje:

Kredyt hipoteczny standardowy

Kwota kredytu - 190.000 PLN

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 180-204 miesięcy (najchętniej jak najkrócej, rat max 1300 PLN)

Wartość nieruchomości / wkład własny - 422.000 / 232.000

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - Lokal mieszkalny w domku szeregowym/własność, księga wieczysta

Metraż nieruchomości - 105,5 m2

Lokalizacja nieruchomości - Łódzkie, Łódź

Stan zaawansowania inwestycji - inwestycja ukończona, oddana do użytku

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 (2+1)

Wiek kredytobiorców - 35/33

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK - nie sprawdzałem, 1 kredyt żony spłacony w 2012 roku, wszystko w terminie, brak kiedykolwiek innych kredytów i kart kredytowych.

Umowa o pracę: Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc

- łącznie 4200 netto

- 2600 umowa na czas określony 07.2015-07.2018

- 1600 umowa na czas nieokreślony

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia - mBank/mBank

 

Pozdrawiam,

Piotr

[Doradca Lubuskie]

Mówimy tylko o BZ WBK - czy w grę również wchodzą inne banki?

[Piterson01]

Nie szukam typowo kredytu o stałym oprocentowania.

Pytam o BZ WBK, bo po wizycie w tym banku oferta (zdolność/długość kredytu) wydała mi się względnie dobra.

Marża nie jest może niska, ale brak produktów dodatkowych, których używanie byłoby kosztowne lub uciążliwe także za nim przemawia.

Dodatkowo zastanowił mnie wariant ze stałym oprocentowaniem, a po odwiedzeniu kilku banków tylko w tym odnalazłem takie warunki oprocentowania i stąd moje wcześniejsze pytania.

 

Tak jak pisałem mam już złożony wniosek w ING MBK 0% prowizji/1,90 marża + WIBOR

 

Wcześniej podjąłem współpracę z doradcą kredytowym, złożyliśmy wnioski w dwóch bankach, z okresem na 16 lat, ale otrzymaliśmy wg mnie mało atrakcyjne oferty:

- Millenium pełna kwota 190.000, ale wydłużony okres na 25 lat, marża 1,84% + WIBOR - to dla mnie za długi okres

- Eurobank - brak zdolności na pełną kwotę przy okresie kredytowania 30 lat - to odpada całkowicie

I po tym zraziłem się do doradcy, składanie wniosku na 16 lat a otrzymanie decyzji na 25-30 to wg mnie jakieś nieporozumienie.

 

Teraz składam samodzielnie wnioski.

 

Pozdrawiam,

Piotr

[PlanFinance]

I po tym zraziłem się do doradcy, składanie wniosku na 16 lat a otrzymanie decyzji na 25-30 to wg mnie jakieś nieporozumienie.

 

To nie musi być wina doradcy tylko to może wynikać z Twoich papierów lub decyzji banków.

 

Zdarza się wielokrotnie że klient mówi co innego a w papierach jest co innego. Wynik inny niż spodziewany jest wypadkową tych różnic.

[Piterson01]

Mam świadomość, że początkowe wyliczenia są szacunkowe, rozumiem wydłużenie okresu przez analityka o 2, 3 czy nawet 5 lat.

Jednak nasza sytuacja odnośnie źródeł dochodu i kwot była raczej dość jasna, do wyliczeń podawaliśmy jedynie podstawowe kwoty z umów o pracę.

Kwoty na zaświadczeniach od pracodawców były nawet wyższe od deklarowanych, np. o premie.

 

Wracając jednak do tematu, proszę o poradę odnośnie kredytu w BZ WBK ze stałym oprocentowaniem na 5 lat.

Dlaczego te kredyty są tak mało popularne, sporo szukałem na forum i nie mogłem znaleźć za wiele informacji, poza tym że kiedyś były droższe?

Wydają się choćby przez 5 lat bardzo bezpieczne, a i po tym okresie marża jest 2,00 jest dobra (jak na brak płatnych produktów dodatkowych).

Czy pozostałe warunki kredytu w BZWBK dla obu ofert są takie same?

Czy prowizja za udzielenie jest taka sama?

Szukam powodu dla którego nie warto składać wniosku o taki kredyt, jeżeli to tylko nieznacznie wyższe oprocentowanie to uważam, że mimo wszystko warto.

WIBOR jest na rekordowo niskim poziomie, pewnie przez rok czy dwa nie będzie się jakoś drastycznie wahał,

ale mam jednak wrażenie że jego średni poziom to jednak 3-4% i wcześniej czy później go osiągnie.

 

Proszę o opinie.

Pozdrawiam