Kredyt mieszkaniowy

[wiktor89wdw]

Witam,

Proszę o pomoc w wyborze najkorzystniejszej oferty kredytu hipotecznego

 

Kredyt standardowy.

Waluta kredytu - PLN.

Pożądana długość okresu kredytowania - 25-30 lat.

Wysokość kredytu - 360000 PLN.

Wartość nieruchomości / wkład własny - 334 320 zł (294 320 zł mieszkanie + 40000 zł garaż) / 30-40 tyś. zł.

Rynek pierwotny.

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - mieszkanie.

Metraż nieruchomości - 73,58 m2.

Lokalizacja nieruchomości - woj. łódzkie, Kutno.

Stan zaawansowania inwestycji - wylane fundamenty.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2.

Wiek kredytobiorców - 27 lat.

Aktualne obciążenia kredytowe - raty do sierpnia (do spłaty łącznie 320 zł).

Historia w BIK - spłacone raty za sprzęt AGD.

Umowa o pracę: od czerwca 2014 na czas określony (3 lata), aktualnie umowa na czas nieokreślony u tego samego pracodawcy, średnio 4300-4400 netto/m-c, żona zakończyła trzymiesięczną umowę o pracę, od maja ma otrzymać nową umowę o pracę na 2 lata u tego samego pracodawcy. Dochody netto 1350zł.

Wykonywany zawód: ja - pracownik działu technicznego (automatyk), żona - asystentka notarialna.

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia: mBank.

Inne istotne informacje: 1 samochód, wynajmujemy mieszkanie, nie mamy dzieci.

[lzalewski]

Czy posiadacie środki na wykończenie? W jakiej kwocie?

[Doradca Lubuskie]

Żona zakończyła tzn będzie przerwa w pracy?

[wiktor89wdw]

-Izalewski: Nie, dodatkowych środków na sfinansowanie wykończenia nie mamy. Operujemy tylko wkładem własnym 30-40 tyś, a urządzenie mieszkania planujemy pokryć z kredytu.

 

-Doradca Lubuskie: Tak, w przypadku żony będzie przerwa w pracy.

[RobertS]

W takim wypadku jedynie Ty masz obecnie dochód (żona nie jest obecnie zatrudniona). Jak wniosek złożycie po 1 maja to żona będzie co prawda zatrudniona, ale aby jej dochód został uznany musi minąć min. 3 m-ce.

 

Czy jesteś w stanie spłacić ten kredyt z ratą 320 zł?

Kupujecie za 334kzł + 40kzł (garaż). Łącznie 374kzł, min. wkład własny to 10% tej kwoty.

 

Jest to garaż czy miejsce postojowe w hali garażowej?

[wiktor89wdw]

Ok, temat dochodów rozumiem.

 

Małe sprostowanie co do kwoty za mieszkanie. Samo mieszkanie (bez garażu) kosztuje 293 360 zł, a cena garażu to 35 000 zł (udało nam się dostać tańszy, niż wcześniej nam proponowano). Zatem łączna kwota zakupu mieszkania i garażu, to 328 360 zł. Dokonaliśmy już wpłaty na konto dewelopera w wysokości 5% wartości mieszkania i garażu, czyli 16 418 zł. Wpłata ta wynika z umowy rezerwacyjnej - bez dokonania przelewu w przeciągu tygodnia od daty zawarcia umowy, byłaby ona unieważniona.

 

Jeżeli chodzi o raty do spłacania, to 320 zł łącznie zostało do spłaty, czyli ~80 zł miesięcznie do sierpnia. Moje dochody plasują się na poziomie ok. 4500 zł/mc, więc myślę, że podołam ze spłatą kredytu na mieszkanie.

 

Dodatkowo wspomnę jeszcze, że deweloper chce wpłat w transzach - do końca tego roku dwie transze po 25% wartości mieszkania każda. Z tego, co wiemy to rata kredytu hipotecznego będzie rosła wraz z uruchomieniem kolejnych transz, co znaczy że początkowo raty nie będą zbyt wysokie (proszę o korektę, jeżeli się mylę). Myślę, że to też może przemawiać na naszą korzyść, ponieważ da nam to czas na odłożenie środków pieniężnych na spłatę kolejnych, wyższych już rat.

[RobertS]

Nie chodzi o to czy "podołasz ze spłatą kredytu" tylko czy macie zdolność kredytową.

 

Napisałeś to co było w tym przypadku oczywiste.

 

I jaki masz ten dochód. 4300-4400 czy 4500 zł? Podaj średnią za 3/6 m-cy. Czy w zeszłym roku miałeś podobny dochód jak obecnie?

 

Odpowiedz na pytanie dot. garażu.

 

ps

Mieszkanie ok. 293kzł + garaż 35kzł, razem 328kzł (min. wkład własny 32,8kzł). W jaki sposób uzyskałeś 360kzł kredytu?

[wiktor89wdw]

Z garażem sytuacja wygląda tak, że jest to wydzielone pomieszczenie, a nie stanowisko w hali.

 

Jeżeli chodzi o dochód, to tak naprawdę zależy od danego miesiąca. Pracuję w systemie zmianowym i w związku z tym praktycznie co miesiąc, oprócz podstawy do pensji doliczane mam także nadgodziny, których ilość w każdym miesiącu jest inna. Dodatkowo co kwartał dostaję rozliczenie za nadgodziny płatne 100%. Średnia moich zarobków za ostatnie 3 miesiące, to 5180,38 zł a za ostatnie 6 miesięcy 4734,12 zł. Te różnice wynikają z nadgodzin i premii rocznej. W ubiegłym miesiącu otrzymałem podwyżkę pensji podstawowej, więc moje przyszłe dochody będą odpowiednio wyższe, niż jest to obecnie. Co do ubiegłego roku, to sytuacja z dochodami wyglądała porównywalnie, tzn. również miesięczne dochody wahały się o +/- 200-300 zł i również w podobnym czasie otrzymałem podwyżkę.

 

Kwota kredytu 360k zł wynika z tego, że chcielibyśmy z żoną sfinansować wykończenie mieszkania ze środków z kredytu. Po wstępnym rozeznaniu w sytuacji wyliczyliśmy, że łącznie potrzebujemy około 400 000 zł, aby mieszkanie było wyszykowane " na gotowo" (330k na zakup mieszkania i garażu, około 40k naszego wkładu własnego i pozostała kwota z kredytu na wykończenie mieszkania).

[lzalewski]

Rozpisz wynagrodzenie na podstawę i nadgodziny. Podaj średnie za 3, 6 i 12 miesięcy.