Kredyt na dom - działka pod hipoteką mieszkania

[drza]

Witam,

 

Przedstawię krótko moją sytuację.

Mam kredyt na działkę w ING. Doradca kredytowy doradził mi, aby mieszkanie które już mam wpisać w hipotekę. Dzięki temu nie muszę się martwić o wkład własny jeśli chodzi o kolejny kredyt na budowę domu bo tym wkładem będzie działka.

Teraz złożyłem wniosek w ING o kredyt na budowę domu. Analityk stwierdził, że ING nie uznaje takiej formy wkładu własnego. Podobno coś się zmieniło w ostatnim czasie (tak mi mówi doradca kredytowy). Doradca mówi, że nigdy z tym nie było problemu i że to wina ING bo coś musieli zmienić, bo każdy inny bank taką formę wkładu własnego respektuje.

 

Pytanie moje jest następujące:

Czy faktycznie ING ma takie ograniczenia i kiedy to się zmieniło?

Jakby faktycznie nie udało się tego załatwić w ING to jaki inny bank polecacie? Doradca proponuje PKO BP.

 

Chciałbym zaciągnąć kredyt na budowę na kwotę 300000. Dom 106m2 z piwnicą i garażem w piwnicy.

 

ING ma fajne warunki:

marża: 1,65%

prowizja: 1,65% (4950zł)

 

PKO BP: marża 1,66%, ale trzeba spełnić kilka warunków.

Ubezpieczenie od utraty pracy: 3,25% (9750zł)

Karta kredytowa: 45zł/rok

 

W zasadzie PKO BP ma też dobre warunki, ale różnica jest w tych 5000zł na niekożyść PKO.

Nie wiem czy dobrze liczę tą kwotę ubezpieczenia od utraty pracy.

[Mr Tomek]

jakoś dziwnie to rozpisałeś

 

Czyli masz kredyt na zakup działki z zabezpieczeniem na mieszkaniu?

Czy to był kredyt mieszkaniowy czy pożyczka hipoteczna ?

Działka ma czystą hipotekę ?

 

Przepisy się zmieniły i dodatkowe zabezpieczenie w formie nieruchomości nie jest wkładem własnym

[drza]

jakoś dziwnie to rozpisałeś

 

Czyli masz kredyt na zakup działki z zabezpieczeniem na mieszkaniu?

Czy to był kredyt mieszkaniowy czy pożyczka hipoteczna ?

Działka ma czystą hipotekę ?

 

Przepisy się zmieniły i dodatkowe zabezpieczenie w formie nieruchomości nie jest wkładem własnym

 

To jest kredyt hipoteczny na zakup działki. Działka ma czystą hipotekę. Z tego co mi mówił doradca to tylko ing robi teraz problem. Wcześniej było wszystko ok. Inne banki pozwalają na taki wkład własny.

Jest jakaś możliwość zeby jednak wziąć ten kredyt w ing? Od razu mówię że nie mam pieniędzy na wkład własny.

[lzalewski]

Albo źle zrozumiałeś doradcę, albo doradca źle powiedział / nie ma odpowiedniej wiedzy w tym zakresie. Do niedawna ING było jednym z niewielu banków, które wyrażały zgodę na wniesienie wkład własnego w formie innej nieruchomości. Zmiana nastąpiła w kwietniu.

Jeśli dotychczasowy kredyt na działkę był wzięty w ING, a zabezpieczenie było wyłącznie na innej nieruchomości to teoretycznie w innych bankach blokady nie będzie. To jednak teoria, ponieważ w tym przypadku Twój wkład własny pochodzić będzie z kredytu, a jest to zabronione. Zgodnie z prawem taką operację możesz przeprowadzić tylko w dwóch bankach - mBank Hipoteczny oraz Raiffeisen.

[drza]

Albo źle zrozumiałeś doradcę, albo doradca źle powiedział / nie ma odpowiedniej wiedzy w tym zakresie. Do niedawna ING było jednym z niewielu banków, które wyrażały zgodę na wniesienie wkład własnego w formie innej nieruchomości. Zmiana nastąpiła w kwietniu.

Jeśli dotychczasowy kredyt na działkę był wzięty w ING, a zabezpieczenie było wyłącznie na innej nieruchomości to teoretycznie w innych bankach blokady nie będzie. To jednak teoria, ponieważ w tym przypadku Twój wkład własny pochodzić będzie z kredytu, a jest to zabronione. Zgodnie z prawem taką operację możesz przeprowadzić tylko w dwóch bankach - mBank Hipoteczny oraz Raiffeisen.

 

W takim razie mam dużego pecha bo wniosek złożyłem koniec kwietnia. Pozostaje mi teraz próbować w innym banku. Nie wiem tylko po co był ten zabieg z hipoteką i mieszkaniem skoro nic z tego nie mam. Teraz przy sprzedaży mieszkania będę miał dodatkowy problem bo bank jest wpisany w hipotekę.

[lzalewski]

Jeśli pod koniec kwietnia, to Twój doradca powinien wiedzieć o tej zmianie.

Komunikat o zmianie pojawił się w 31.03 i wcześniej nie było nic wiadomo o tym, aby bank planował taki ruch. O to nie możesz mieć pretensji do doradcy.

[drza]

Jeśli pod koniec kwietnia, to Twój doradca powinien wiedzieć o tej zmianie.

Komunikat o zmianie pojawił się w 31.03 i wcześniej nie było nic wiadomo o tym, aby bank planował taki ruch. O to nie możesz mieć pretensji do doradcy.

 

Faktycznie nikt nie mógł przewidzieć co może się stać w tej sytuacji. Szkoda tylko, że przeoczył ten komunikat o zmianie z 30.03 wtedy bym już składł wnioski do innych banków.

Czy jakiś inny bank ma teraz ofertę zbliżoną do ING 1,65% i 1,65%. PKO BP już wiem, a coś lepszego?

[Doradca Lubuskie]

Na obecną chwilę - NIE

 

PKO BP - pod warunkiem posiadanie min 30% wkładu własnego

[Ekspert]

Dlaczego mieszkanie jest obciążone hipoteką?

 

Ta działka jeszcze nie jest kupiona, dopiero będziesz ją kupował czy tak?

[drza]

Działka juz jest kupiona. Pozwolenie na budowę jest. Doradca kredytowy doradził mi aby ten kredyt na działkę był zabezpieczony mieszkaniem. Miało to spowodować, że banki będą traktować działkę jako juz moja, a to zapewni mi wkład własny dla kredytu na dom. Działka ma być wkładem własnym.

[Doradca Lubuskie]

Działka juz jest kupiona. Pozwolenie na budowę jest. Doradca kredytowy doradził mi aby ten kredyt na działkę był zabezpieczony mieszkaniem. Miało to spowodować, że banki będą traktować działkę jako juz moja, a to zapewni mi wkład własny dla kredytu na dom. Działka ma być wkładem własnym.

 

Tylko w ten sposób oszukujesz bank - wiesz o tym?

[drza]

Nie oszukuje. Mieszkanie wycenił rzeczoznawca z banku na 150000 zł. Mieszkanie sprzedam i tak na koniec budowy, aby spłacić kredyt na ziemię i część kredytu na budowę.

Mój doradca wielokrotnie tak realizował kredyty i nigdy z tym nie było problemu.

Chyba że z jakiegoś powodu kłamie, ale nie wiem po co by ryzykował.

[lzalewski]

We wniosku kredytowym oświadczasz, że wkład własny nie pochodzi z kredytu, a w tym przypadku jest inaczej.

[drza]

W takim razie muszę porozmawiać z moim doradcą bo może ja coś źle zrozumiałem, albo on mi źle wytłumaczył. W poniedziałek będę z nim rozmawiał i dam znać co z tego wyszło. Dzięki za wyjaśnienie.

[Doradca Lubuskie]

We wniosku kredytowym oświadczasz, że wkład własny nie pochodzi z kredytu, a w tym przypadku jest inaczej.

 

I dlatego moje stwierdzenie było że oszukujesz bank

[drza]

Będę jednak składał wniosek do PKO BP. Warunki znam tylko mam jedno pytanie odnośnie marży. Wynosi ona 1,66. Czy jak zapewnię wpływy na konto przynajmniej 5000 zł to mogę liczyć na marżę 1,55? Oczywiście biorę ubezpieczenie od utraty pracy, konto i kartę kredytową.

[Doradca Lubuskie]

od 5 000 PLN (włącznie) do 9 000 PLN – uprawnienie do obniżenia marży o 0,05 p.p.

 

Czyli możesz mieć 1,61%