Kredyt/Kredyty hipoteczne na dwa mieszkania

[magdalena86]

Czy mamy z mężem zdolność kredytową aby kupić 2 mieszkania pod hipotekę. (mamy dwójkę małych dzieci)

Jedno mieszkanie za 180 000zł, drugie za 200 000zł. (jedno będzie wynajmowane)

Wkładu własnego mamy 80 000zł gotówką.

Mieszkania - 1x Gdańsk (rynek wtórny), 2x Bydgoszcz (rynek wtórny lub pierwotny)

Dodatkowe pytanie : Czy można wziąć 2 kredyty hipoteczne w niewielkim odstępie czasu?

 

Dane do wyliczenia

Kwota kredytu 190 000zł + 130 000zł = 320 000zł

Pożądana długość okresu kredytowania 25-35lat

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 5711zł netto (z mężem) / ostatnie 6 miesięcy 5965zł netto (z mężem)

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje) - nie występują premie, dodatki

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie - PKO BP S.A.

Miejscowość zameldowania - Piła, woj. Wielkopolskie

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o pracę

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy mąż - od 5 lat ta sama firma, umowa do maj 2017 (trzecia umowa z kolei) , ja - umowa na czas nieokreślony, 4 lata w tej samej firmie (aktualnie na macierzyński - kończy się w styczniu 2017 i wracam do pracy)

Stanowisko - ja - sprzedawca , mąż - inżynier elektryk

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców - oboje 30 lat

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty - 131 000zł

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych - 1700zł

Historia w BIK - 4 gwiAzdki, punktów 538

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach - nie było.

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku - ALIOR BANK

2) data zawarcia umowy - 07.2015

3) całkowita kwota udzielonego kredytu 150 000 zł

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) 131 000 zł

5) wysokość raty 1700zł

[RobertS]

Rozdziel dochody na swoje i męża.

 

Czy wrócisz do pracy po zakończeniu macierzyńskiego?

[magdalena86]

Tak, wrócę do pracy po zakończeniu macierzyńskiego.

Zarobki moje :

3-6 ostatnich miesięcy równo 1850zł netto

Zarobki męża :

3 ostatnie miesiące : 3878zł netto

6 ostatanich miesięcy : 4115zł netto

[RobertS]

Na jedno mieszkanie szansa jest, ale na drugie już nie ze względu na wysoką ratę kredytu, który obecnie spłacacie. Koszty utrzymania to obecnie ok. 900 zł na osobę + rata kredytu i wiele na nową ratę miejsca nie zostanie...

[magdalena86]

Czy da się oszacować maksymalną kwotę, o jaką moglibyśmy się starać?

[RobertS]

OK, zdolność byłaby nawet na ponad 300kzł w ING, ale mąż musiałby mieć umowę na min. +12 m-cy do przodu (w momencie składania wniosku). Czy jest możliwość, aby podpisał stosowny aneks do obecnej umowy o pracę?

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Przy założeniu, że mąż uzyska aneks do umowy o pracę oraz przy każdym mieszkaniu będziecie mieli min. 20% wkładu własnego.

 

ING:

- marża 1,89%

- prowizja 1,89%

- rata 547 zł (130.000 zł)/ 799 zł (190.000 zł)

+ konto z wpływem min. 2000 zł, ubezpieczenie na życie 0,035% salda miesięcznie (z konta i ubezpieczenie należy korzystać przez min. 3 lata)

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy. Będę w Pile w środę.

[magdalena86]

Jesteśmy zainteresowani. Z tym aneksem jednakże będzie problem. Firma męża najwcześniej aneks może wystawić miesiąc przed końcem obecnego, czyli dopiero za 9 miesiecy. Czy ING lub jakis inny bank honoruje coś takiego, jak promesę od obecnego pracodawcy, że umowa zostanie przedłużona?

[RobertS]

Nie, ING promes akurat nie akceptuje więc ten bank odpada.

Inne banki akceptują promesy, ale gorzej policzą zdolność kredytową więc niekoniecznie będzie szansa na dwa kredyty...

[magdalena86]

Jutro mąż otrzyma konkretną odpowiedź o możliwości aneksu. Dam znać o wyniku.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Jeszcze jedno pytanie, czy mdm w tym roku jeszcze obowiązuje? Czy dopiero na przyszły rok?

[RobertS]

Obowiązuje, ale tylko w opcji z wypłatą dopłaty na 2017 lub 2018 r.

[magdalena86]

Mąż cały czas próbuje załatwić ten aneks....ale raczej marne szanse.

Czy w jakimś innym banku możliwy byłby trochę mniejszy kredyt bez tego aneksu do umowy o pracę? Może PKO BP byłby łaskawszy ze względu na wpływy obu wynagrodzeń na konta PKO BP?

Do końca umowy męża 10 miesięcy.

Kredyt jaki potrzebowalibyśmy to powiedzmy 260 tys. zł. (wkład własny mielibyśmy tak jak wcześniej 80k zł, ale może poszukalibyśmy mniejszych/tańszych mieszkań).

Jeśli dałoby radę w jakimś innym banku, od razu podjęlibyśmy się współpracy. Prosiłabym o odpowiedź.

[lzalewski]

Banki się znajdą bez aneksu. Czy mąż otrzyma ewentualnie promesę przedłużenia umowy?

[magdalena86]

Tak, mąż otrzyma promesę..

[PlanFinance]

Tak, mąż otrzyma promesę..

 

Proszę o info o powodach posiadania 2 kont na forum.

[magdalena86]

Pierwsze konto założone było dla znajomych którzy chcieli zacząć inwestycję. Jeśli pojawiła się chęć zapytania o moją własną sytuację - oczywistym wydało mi się, że muszę założyć nowe konto. Pierwsze konto można w zasadzie już usunąć, znajomi uzyskali odpowiedzi. Z góry przepraszam za problem.

[RobertS]

Skoro będzie promesa (a nie aneks) to oferta ING niestety odpada, ale są i inne banki...

 

Które mieszkanie chcecie kupić jako pierwsze?

[magdalena86]

Wydaje mi się, że to droższe najpierw. Droższe za 200k zł. Wkład własny może być 25% czyli 50k zł. - czyli kredyt 150k zł.

Drugie to tańsze, 140k zł. Wkład własny około 30k zł. Czyli kredyt 110k zł.

Czy ma znaczenie które najpierw?

[RobertS]

W ING zdolność wyszła na dwa mieszkania, ale tam kredytu nie otrzymacie.W związku z tym można spróbować powalczyć o jedno w innym banku, ale...

 

Póki co zdolność kredytowa nie wychodzi.

1. osoba umowa na czas określony

2. osoba urlop macierzyński

3. dwoje dzieci

4. i to potężne zobowiązanie z ratą 1700 zł...

 

Koszty utrzymania dla 4-osobowej rodziny to ponad 3000 zł/m-c.

[magdalena86]

Rozumiem. Ale jakby mężowi udało się dostać ten aneks (czy umowę na czas nieokreślony - bo może jest szansa) to czy zdolność kredytowa jest w ING, czy jej nie ma ? (pomimo tej raty 1700zł - bo jej narazie nie zlikwidujemy).

[PlanFinance]

ING z umową ok.10mc i promesą może przejść. Robiłem w tym roku już takie tematy. Oczywiście wymaga to odstępstwa. Jeśli bank się zgodzi to będzie wymagał wpływu z wynagrodzenia na konto czego w standardzie nie ma.

[RobertS]

Mnie wniosek o takie odstępstwo odrzucili, ale spróbować można. Zdolność kredytowa w tym banku jest (przynajmniej w kalkulatorze). W innych bankach (nie sprawdzałem wszystkich) niestety nie ma ze względu na koszty utrzymania i wysokie zobowiązanie.