Dwa kredyty w odstępie ok. roku: na działkę (150) i dom (410); wkład własny (140)

[nowy_dom]

Witam,

 

Zamierzam kupić działkę budowlaną (wartość 200.000; wkład własny 50.000), wystartować przed zimą z postawieniem fundamentów, a na wiosnę również dalszych prac za środki własne (ca.90.000), a za ok. 8 m-cy uzyskać kredyt na budowę domu (ca.410.000). W ten sposób LTV pozostanie na poziomie 80% - kredyt 560.000;wkład własny 140.000). Rozważam trzy scenariusze (być może ktoś z forum podpowie czwarty :-) ):

 

1) Wzięcie kredytu hipot. na działkę w banku A (150.000), a pół roku później w tym samym banku kredytu na budowę domu (410.000). Zaleta: Hipoteka pozostaje wpisana w KW na ten sam bank. Wady?

 

2) Wzięcie pożyczki gotówkowej na działkę w banku A (150.000), a pół roku później kredytu hipotecznego na kwotę (ca.410.000). Wada: wysoka marża pożyczki gotówkowej. Zalety?

 

3) Wzięcie kredytu hipot. na działkę w banku A (150.000), a po pół roku kredytu konsolidacyjnego w tym samym, bądź w innym banku (410.000).

 

 

Proszę o radę, który scenariusz jest najbardziej korzystny i na jaką prowizję i marżę mogę liczyć przy 1. oraz 2. kredycie oraz ile wyniesie całkowity (łącznie z kosztem ubezpieczeń, jeżeli występują)koszt kredytu?

 

Czy banki udzielają bez problemu drugiego kredytu na tą samą hipotekę (przy sumarycznym LTV

 

Czy pozbycie się karty kredytowej (max dopuszczalny debet 5.000) wpłynie na obniżenie marży bądź prowizji?

 

Czy banki żądają szczegółowego wyciągu z konta za ostatnie 3 m-ce w przypadku kredytu na 150.000 i czy dostaczenie go wpływa na obniżenie marży bądź prowizji?

 

 

Kredyt standardowy/Kredyt konsolidacyjny

Waluta kredytu. złoty

Pożądana długość okresu kredytowania. do 35lat

Wysokość kredytu. Pierwszy: 150.000; drugi 410.000

Wartość nieruchomości- 700.000pln (działka+dom)

Rynek wtórny(działka); budowa domu od podstaw

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: nowo budowany dom z działką akt notarialny

Metraż nieruchomości. działka 750m2 , dom 200m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji. Greenfield (łąka)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 33/36

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. OK

Umowa o pracę: żony i moja na czas nieokreślony; średni dochód z 3m-cy 17.000 pln netto/ z 6 m-cy 17.000 pln netto

Umowa zlecenie/o dzieło: Średni miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc brak

Działalność gospodarcza**** brak

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. brak

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? łączne wplywy z wynagrodzenia do mBank

Inne istotne informacje: brak

[lzalewski]

Jaki jest status działki (budowlana / rolna / inna)?

[nowy_dom]

W uchwalonym kilka lat temu MPZP: działka budowlana

W KW: działka rolna

[nowy_dom]

Otrzymałem następujące warunki na 1.kredyt: 2% prowizji lub 3,2% ubezpieczenia oraz marżę 1,91%. Czy są lepsze oferty na rynku?

[Doradca Lubuskie]

Otrzymałem następujące warunki na 1.kredyt: 2% prowizji lub 3,2% ubezpieczenia oraz marżę 1,91%. Czy są lepsze oferty na rynku?

 

PKO BP - jak rozumiem

Pekao S.A. - trochę lepsze

 

Kredyt na całość?

Można zrobić oddzielnie i mogą być lepsze warunki przy założeniu że wkład będzie 20%

[nowy_dom]

Marża spadła do 1,8% przy kredycie na całość 500k. Podobno można ją jeszcze mocniej zbić po uruchomieniu konta w banku, wzięcia karty kredytowej, czy zadeklarowaniu miesięcznych wpływów na konto. Pytanie- czy wpływy mogą pochodzić z dowolnego źródła, czy musi to być określony w zamkniętej liście tytuł np. przelew pensji?

 

Pytanie 2: Przy wzięciu kredytu na całość i uruchamianiu transz- w którym momencie następuję spłata rat kapitałowych, od jakiej kwoty (całości, czy 1.transzy) płaci się ubezpieczenie pomostowe (do czasu wpisania w hipotekę) i jaka może być maksymalna wysokość 1.transzy (jako % LTV lub % wziętego kredytu)?