Kredyt na szeregówkę

[NataliaBo]

Witam, razem z mężem zdecydowaliśmy się na zakup szeregówki, w związku z tym proszę o pomoc w znalezieniu jak najlepszej oferty kredytu hipotecznego.

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* standardowy

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Wysokość kredytu. 296 tysięcy

Wartość nieruchomości / wkład własny** 370 tysięcy/74 tysiące

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności szeregówka

Metraż nieruchomości. 150m2/ 500m2 działka

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). woj. podlaskie

Stan zaawansowania inwestycji.w trakcie budowy

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 4

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 38,34

Aktualne obciążenia kredytowe. 300 zł debetu na ROR, nie wykorzystywany

Historia w BIK. brane dwa kredyty ok 8 lat temu (10 tys, spłacony zgodnie z harmonogramem ) i ok 5 lat temu (5 tys, spłacony przed czasem )

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 7600/7300 (podwyżka 2 miesiące temu ), pracuje tylko mąż

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc

Działalność gospodarcza****

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. umowa od 1999 roku, od 2001 na czas nieokreślony, ten sam pracodawca

Wykonywany zawód stanowisko kierownicze

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? Tak,Bank PKO SA

Inne istotne informacje:

- Termin oddania nieruchomości ok październik/listopad 2016

- Na wykończenie posiadamy ok 100/115 tys

[BCE]

Proponuję ING Bank Śląski opcja na 30 lat:

- marża 2,10%

- prowizja 1,90% ( 5 624 zł)

- rata 1 385,98 zł

- RRSO – 4,43%

Zaletą jest brak wielu produktów dodatkowych jak np karta kredytowa, czy ubezpieczenie na życie. Bank wymaga jedynie otwarcia rachunku bieżącego z wpływem wynagrodzenia.

[lzalewski]

Kto ma ile lat?

Czy jest możliwy dodatkowy wkład własny na poziomie ~7500zł?

[NataliaBo]

Witam, mąż ma 38 lat, ja 34. Wkład będzie możliwy.

[lzalewski]

Trochę źle policzyłem wymagany dodatkowy wkład własny, ale i tak przedstawię BPH:

- marża 1,35%

- prowizja/ubezpieczenie 5% (skredytowane)

- kwota kredytu netto 281510zł

- kwota kredytu brutto 296000zł

- rata 1258zł

Wymagane konto z wpływem, karta kredytowa z obrotem min. 500zł/m-c. Koszt konta to 19,99zł/m-c. Zwolnienie z opłaty za konto następuje w przypadku wpływu na poziomie min. 7500zł/m-c.

 

PEKAO S.A. 296000zł:

- marża 1,8%

- prowizja 1,99%

- rata 1328zł

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku. Wymagane będzie również ubezpieczenie na życie na min. 25% kwoty kredytu.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[PlanFinance]

Proponuję ING Bank Śląski opcja na 30 lat:

- marża 2,10%

- prowizja 1,90% ( 5 624 zł)

- rata 1 385,98 zł

- RRSO – 4,43%

Zaletą jest brak wielu produktów dodatkowych jak np karta kredytowa, czy ubezpieczenie na życie. Bank wymaga jedynie otwarcia rachunku bieżącego z wpływem wynagrodzenia.

 

Źle przedstawiona oferta. Marża wynosi 1,89% z prowizją 1,89% lub 2,1% z prowizją 0%

 

Bank nie wymaga żadnego wpływu z wynagrodzenia tylko wpływ 2000 PLN przez min. 3 lata.

 

W ofercie promocyjnej wymagają ubezpieczenia na min. 3 lata.

 

Na tym forum nie podajemy RRSO bo to jest kompletnie beznadziejny parametr w przypadku hipotek. Dla każdego banku 5 doradców mogłoby policzyć to na 15 sposobów i każdy by był prawdziwy. Jako doradca powinieneś o tym wiedzieć.

[Mr Tomek]

Pytanie jeszcze kto jest młodszy i kto zarabia - być może wtedy okaże się że ci Państwo nie będą się łapali na promocję w ING

[lzalewski]

Michał dochód osiąga tylko mąż. Wiek 38 lat.

[PlanFinance]

Ok. Nie doczytałem tego parametru.

[BCE]

Do PlanFinance.pl

"Źle przedstawiona oferta. Marża wynosi 1,89% z prowizją 1,89% lub 2,1% z prowizją 0%

 

Bank nie wymaga żadnego wpływu z wynagrodzenia tylko wpływ 2000 PLN przez min. 3 lata.

 

W ofercie promocyjnej wymagają ubezpieczenia na min. 3 lata."

 

W tej sytuacji pracuje tylko i wyłącznie mąż, który ma 38 lat, więc kredyt nie będzie mógł być udzielony w ofercie promocyjnej, dlatego przedstawiono ofertę z prowizją i obniżoną marżą.

Co do RRSO to całkowicie się zgadzam - umieściłem ten wskaźnik w ofercie, ponieważ kiedyś spotkałem się z zarzutem, że tego nie zrobiłem.

[lzalewski]

W dziale hipotek z takim zarzutem spotkać się na pewno nie mogłeś.

Sprawa oferty została już wyżej wyjaśniona. W ofercie przedstawionej przez Ciebie również nie jest wymagany wpływ wynagrodzenia.

[NataliaBo]

Dziękuje za odpowiedzi. W związku z tym, że w temacie kredytów hipotecznych dopiero raczkujemy mam kilka pytań odnośnie przedstawionych ofert. Oferta BPH:

1. Co to jest kwota netto i brutto kredytu ?

2. Przez ile czasu należy utrzymać kk ?

3. Prowizja / ubezpieczenie 5% wchodzi w skład kredytu i jest już uwzględnione w wysokości raty ?

4. Z obecnych dochodów mamy wpływ ponad 7500 zł, aby mieć bezpłatne konto, natomiast od października wpadamy w drugi próg podatkowy i wypłata przez te trzy miesiące jest mniejsza niż wymagane 7500, wiec czy opłata za prowadzenie rachunku będzie pobierana tylko przez ten czas ?

Oferta Pekao S.A

1. W tym banku mamy ROR, wiec czy jako klienci tego banku od kilkunastu lat możemy liczyć na jakieś dodatkowe bonusy np. niższa prowizja ?

2. Czy na karcie kredytowej trzeba robić jakiś obrót minimalny co miesiąc i po jakim czasie można z tej karty zrezygnować ?

3. Ubezpieczenie na życie w wys. min 25% kredytu, tego nie rozumiemy wcale. Czy jest to jakaś kwota płatna w racie, czy jest to kwota jednorazowa, ile płatna i co oferta ubezpiczenia obejmuje ?

[PlanFinance]

BPH

 

Netto to kredyt na cele mieszkaniowe, brutto netto + prowizja/ubezpieczenia + wycena + wpis do hipoteki + pełnomocnictwo

 

Kk cały okres kredytowania.

 

Maksymalne LTV w BPH to 80% brutto. Musisz dorzucić 5%

 

Można samemu zrobić obrót >7,5k PLN żeby nie było opłaty.

 

PEKAO S.A

 

Oferta jest standardowa dla wszystkich. Nie ma znaczenia że jesteście ich klientami.

 

Nie trzeba robić obrotu. Z kk można zrezygnować po uruchomieniu kredytu.

 

Ubezpieczenie bankowe jest drogie. Możecie wykupić własną polisę. Musi być na wartość min.25% kwoty kredytu.

[Mr Tomek]

Dziękuje za odpowiedzi. W związku z tym, że w temacie kredytów hipotecznych dopiero raczkujemy mam kilka pytań odnośnie przedstawionych ofert. Oferta BPH:

1. Co to jest kwota netto i brutto kredytu ?

2. Przez ile czasu należy utrzymać kk ?

3. Prowizja / ubezpieczenie 5% wchodzi w skład kredytu i jest już uwzględnione w wysokości raty ?

4. Z obecnych dochodów mamy wpływ ponad 7500 zł, aby mieć bezpłatne konto, natomiast od października wpadamy w drugi próg podatkowy i wypłata przez te trzy miesiące jest mniejsza niż wymagane 7500, wiec czy opłata za prowadzenie rachunku będzie pobierana tylko przez ten czas ?

Oferta Pekao S.A

1. W tym banku mamy ROR, wiec czy jako klienci tego banku od kilkunastu lat możemy liczyć na jakieś dodatkowe bonusy np. niższa prowizja ?

2. Czy na karcie kredytowej trzeba robić jakiś obrót minimalny co miesiąc i po jakim czasie można z tej karty zrezygnować ?

3. Ubezpieczenie na życie w wys. min 25% kredytu, tego nie rozumiemy wcale. Czy jest to jakaś kwota płatna w racie, czy jest to kwota jednorazowa, ile płatna i co oferta ubezpieczenia obejmuje ?

 

Witam

 

Postaram się odpowiedzieć na Pani pytania

 

BPH

ad1

kwota netto to kwota dla klienta do wypłaty "na rękę" (w tym wypadku będzie to ręka dewelopera zapewne)

kwota brutto to kwota kredytu wraz ze wszelkimi skredytowanymi opłatami

W przypadku BPH jest to o tyle ważna kwestia bo bank kredytuje maksymalnie do 80% wartości nieruchomości - w Państwa przypadku oznacza to po prostu że o te 5% fizycznie będziecie musieli zaangażować więcej własnego wkładu - a przy tej kwocie kredytu jest to dosyć okazała kwota

 

ad2 - odpowiedział kolega

ad3 - tak, prowizja jest skredytowana ale pomniejsza ona kwotę kredytu na rękę więc trzeba te 5% więcej zaangażować własnych środków

ad4 - odpowiedział kolega

 

Pekao SA

Oferta jest o tyle "lepsza" od oferty BPH że bank kredytuje nieruchomości do 90% wartości. Zatem istnieje u nich możliwość skredytowania prowizji

ad1 - Podane warunki są warunkami standardowymi. Próby negocjacji warunków z bankiem potrafią sie skończyć "różnie"

ad2 - kiedyś karta w ramach promocji była za darmo przez rok czasu przy zrobieniu nią chyba 2 transakcji. Generalnie karta kredytowa Pekao nie jest zła - nie trzeba jej pilnować, spłaca się automatycznie z rachunku

ad3 - ubezpieczenie na życie jest wymogiem ze strony banku. Wynika on z tego że do kredytu przystępuje tylko 1 osoba z dochodem. Zgodnie z ofertą banku, ubezpieczenie powinno być na min. 25% kwoty kredytu zatem suma ubezpieczenia powinna wynosić ok 75tys

 

Wg mnie warto pomyśleć również o złożeniu wniosku do PKO BP

Nazwa banku: PKO BP

Wysokość kredytu: 306034

Marża: 1,61pp ( w pierwszym roku 1,1pp)

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe):0% prowizji, 3,25% ubezpieczenia od utraty pracy (skredytowane), wycena 700zł

Rata: ok 1344 (w pierwszym roku ok 1260)

Okres kredytowania: 30 lat

Ubezpieczenie na życie*: nie wymagane

Ubezpieczenie niskiego wkładu*: nie wymagane (ew podniesienie marży o 0,25pp do czasu zejścia z LTV do 80%)

Produkty dodatkowe: w/w ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy, konto, karta kredytowa (przez cały okres kredytowania), + wpływ na poziomie min 5tys/mc

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie: nie

 

Oferta BPH jest naprawdę dobra ale trzeba pamiętać że trzeba w niej zaangażować dodatkowe własne 5%

Jeśli by tą kwotę doliczyć do kapitału kredytu to okazuje się że oferta jest porównywalna z konkurencją

 

Dużo zależy od tego na czym wam najbardziej zależy

Czy macie jakieś preferencje co do wcześniejszej spłaty ?

Czy chcecie jakieś produkty dodatkowe?

Od kogo tak naprawdę kupujecie czy od dewelopera czy od osoby fizycznej ?

 

W razie zainteresowania zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu - działam na terenie Podlasia

[Mr Tomek]

PS. Moim zdaniem warto środki własne zaangażować w zakup a remont sfinansować kredytem. Bank zupełnie inaczej wyceni nieruchomość gdy będzie ona wykończona.

[NataliaBo]

Witam, w takim razie oferta BPH całkowicie odpada, ponieważ założyliśmy że na wkład własny przeznaczymy 20% plus mamy odłożone 10 tys na zapłacenie ewentualnej prowizji i wycenę. Więcej środków, niż te dodatkowe 10 tys nie chcielibyśmy angażować, ponieważ na wykończenie będziemy mieli 100/115 tys, więc i tak pewnie nam zabraknie i trzeba będzie wykańczać ze środków bieżących. Jeżeli chodzi o wcześniejszą spłatę/nadpłatę kredytu to myślę, że taka opcja będzie nas interesowała, ale znając życie nie wcześniej niż po 3/5 latach. Szeregówkę kupujemy od dewelopera, będzie to stan deweloperski plus. Jeżeli chodzi o produkty dodatkowe to chcielibyśmy ich jak najmniej, ale całkowicie z nich zrezygnować to się pewnie nie da. Mąż opłaca w pracy ubezpieczenie na życie grupowe, więc czy to się zalicza do tego ubezpieczenia na życie ? w tej chwili nie jest to pakiet na wymaganą kwotę 75 tys, ale bez problemu można zmienić warunki do wymaganej kwoty.

[lzalewski]

W części oddziałów PEKAO da się zrobić cesję z ubezpieczenia grupowego, a więc (o ile suma ubezpieczenia jest w porządku) ten warunek byłby spełniony. Z oferty PEKAO powinno dać się coś urwać jeżeli chodzi o warunki.

Tak jak wspomniał Tomek - środki własne możecie wydać na etapie zakupu, a wykończenie skredytować. Kwota kredytu może pozostać niezmieniona, środki te zostaną potraktowane jako wkład własny.

[NataliaBo]

W części oddziałów PEKAO da się zrobić cesję z ubezpieczenia grupowego, a więc (o ile suma ubezpieczenia jest w porządku) ten warunek byłby spełniony. Z oferty PEKAO powinno dać się coś urwać jeżeli chodzi o warunki.

Tak jak wspomniał Tomek - środki własne możecie wydać na etapie zakupu, a wykończenie skredytować. Kwota kredytu może pozostać niezmieniona, środki te zostaną potraktowane jako wkład własny.

 

Nie wiem czy dobrze rozumiem ? Szeregówka kosztuje 370 tys, czyli wszystkie pieniądze (ok 180 tys) traktuje jako wkład własny, i wnioskuje o 190 tys kredytu na nieruchomość plus np. 105 na wykończenie ?

[Mr Tomek]

Mniej więcej - do wnioskowanej wcześniej kwoty na sam zakup

[NataliaBo]

Mniej więcej - do wnioskowanej wcześniej kwoty na sam zakup[/quote

 

Proszę więc o przedstawienie ofert kredytu w tej sytuacji. Cena nieruchomości 370 tys. Wkład własny 180 tys, czyli kredyt na 190 tys plus 105 tys na remont.

[lzalewski]

PEKAO S.A.:

- marża 1,8%

- prowizja 1,99%

- rata 1323zł

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku. Wymagane będzie również ubezpieczenie na życie na min. 25% kwoty kredytu.

 

BPH:

- marża 1,35%

- prowizja 5% (skredytowana)

- kwota kredytu brutto 310184zł

- rata 1318zł

Wymagane konto z wpływem, karta kredytowa z obrotem min. 500zł/m-c.

 

PKO BP:

- marża w pierwszym roku 1,1%

- marża w kolejnych latach 1,66%

- prowizja 0%

- ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy 3,25%

- rata nr 1 - 1214zł

- rata nr 13 - 1302zł

Wymagane konto, karta kredytowa.