Warszawa, kredyt na mieszkanie - dość pilne

[Karol91]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*: standardowy

Waluta kredytu- PLN

Pożądana długość okresu kredytowania- 25lat, istotna wcześniejsza spłata (po min. 10latach)

Wysokość kredytu - 612 000

Wartość nieruchomości / wkład własny**- mieszkanie i garaz - 680 000, wkład - 10% (68k)

Rynek pierwotny/rynek wtórny.***- rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności- mieszkanie w bloku

Metraż nieruchomości.- 80m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji - stan surowy we wrześniu, w grudniu klucze

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 24

Aktualne obciążenia kredytowe.- brak

Historia w BIK.- jeden mały kredyt spłacony w miesiąc (2k)

Umowa o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę - ok. 11 500zł

Umowa o działo od lipca 2015 r. u jednego pracodawcy

Wykonywany zawód - programista Java

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia: Alior/Sync

 

Proszę o obliczenie zdolności i ofertę kredytów z 10% wkładem własnym, dodatkowo mam pytanie - czy będzie możliwe "dobranie" do tego kredytu kredytu wykonczeniowego (80k) w okolicy odbioru mieszkania? Ok. grudnia 2016.

 

Pozdrawiam!

 

ps prosiłbym o podkreślenie, czy doradca pracuje też w Warszawie.

[ndoradca]

Tak, jak najbardziej jest możliwość dobrania dodatkowej gotówki na wykończenie wnioskując jednym kredytem na zakup i na wykończenie.

Poniżej przedstawiam 3 oferty dla kwoty kredytu 612K i okresu 25lat.

 

PEKAO S.A.:

- marża 1,8%

- prowizja 1,99%

- rata 3 053zł/25lat

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1 999,20zł (opłata jednorazowa)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.

Wcześniejsza całkowita spłata obarczona opłatą w całym okresie kredytowania 2%, częściowa co roku możliwa nadpłata do 10% bez opłat

 

BZ WBK:

- marża 1,89%

- prowizja 2,5%

- rata 3 090zł/25lat

- ubezpieczenie niskiego wkładu - brak

Wymagane bezpłatne konto z wpływem min. 2 000zł,

Wcześniejsza spłata po 3 latach bez opłat, pierwsza nadpłata do 50% kwoty kredytu bez opłat

 

mBank:

- marża 2,2%

- prowizja 0%

- ubezpieczenie PBS - 1,4% skł. pobierana za 3 lata z góry

- rata 3 189zł/25lat

- ubezpieczenie niskiego wkładu - brak

Wymagane bezpłatne konto z wpływem wynagrodzenia,

Wcześniejsza spłata po 3 latach bez opłat, nadpłata do 99% kwoty kredytu bez opłaty.

 

Dla kredytu z wykończeniem tj.: 684 000zł rata będzie oscylowała w granicy ok. 3 500zł.

[prezesik24]

Tak z ciekawości co to jest za oferta BZWBK ??

[lzalewski]

Jaki to deweloper?

[RobertS]

PeKaO SA będzie wymagało ubezpieczenia na życie na min. 25% kwoty kredytu, poza tym przy tak wysokiej kwocie decyzja na c-lę i zwykle wymagane 20% wkładu własnego, do tego weryfikacja dochodu PITem a my nie wiemy jaki był

 

BZWBK oferta VIP (ze względu na dochód >10kzł)

[lzalewski]

W mBanku prowizja wyjściowo wynosi 2%. 0% możliwe do uzyskania, ale dopiero po decyzji kredytowej, w której będzie na pewno 2%.

[Karol91]

W takim razie najkorzystniej wypada BZW? A co w przypadku, jesli moja umowa o dzieło ma 50% kosztów? Tzn umowa z przeniesieniem praw autorskich. Slyszałem, ze BZW wtedy liczy połowe dochodu...

 

Developer to WAM.

[ndoradca]

PeKaO SA będzie wymagało ubezpieczenia na życie na min. 25% kwoty kredytu, poza tym przy tak wysokiej kwocie decyzja na c-lę i zwykle wymagane 20% wkładu własnego, do tego weryfikacja dochodu PITem a my nie wiemy jaki był

 

BZWBK oferta VIP (ze względu na dochód >10kzł)

 

Dzięki za dodanie informacji o ubezpieczeniu do oferty PeKaO S.A. I wyjaśnienie oferty BZ WBK.

[PlanFinance]

1. Podałeś przychód a nie dochód. To jest różnica dla UoD.

 

2. PEKAO S.A brak zdolności. Ten bank liczy dochód po księgowym dochodzie. BZ WBK, mBank nic nie ucinają liczą po przychodzie netto.

[Karol91]

Obliczyłem dokładnie kwotę netto za ostatnie 3 miesiące - 13 232,70zł - rozumiem, że to jest przychód netto? W takim razie PEKAO uznaje, że moim dochodem netto jest 6616,34zł, a mBank i BZWBK, że ta całość?

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Jeszcze w kwestii wykończenia - chciałbym wnioskować o nie w okolicy grudnia, a kredyt na mieszkanie wziąć teraz - czy to ma sens? Czy oferta w takim przypadku będzie gorsza?

[PlanFinance]

Dostajesz na konto ~~13k PLN/mc czy dostajesz ~~26k PLN/mc?. Twoja umowa jest obłożona kosztem uzyskania przychodu 20% czy 50%?.

[Mr Tomek]

Kiedy deweloper oczekuje transz ?

Kiedy będą podpisywane akty notarialne ?

 

Przy umowach o dzieło Pekao SA nie jest dobrym wyborem, tym bardziej że jest krótki okres zatrudnienia i młody wiek. Nie są to rzeczy które Pekao lubi. Dodatkowo 10% wkładu ... tak jak pisał kolega raczej by się skończyło na min 20%, no i do tego brak zdolności

 

Skup się raczej na BZWBK

 

Czy możliwy jest ew. większy wkład własny ?

 

Jeśli chodzi o kredyt na wykończenie to lepiej go brać od razu przy kredycie na zakup bo później to znowu wiązało się będzie z całą procedurą kredytową od nowa...

[Karol91]

Dostaje na konto średnio ok. 13k. To jest tak, że 13k to netto, a brutto 13k + 13k * 9% ( bo podatek to 18%, ale u mnie od połowy dochodu, czyli finalnie 9%)

 

Niestety mam upatrzone mieszkanie, stąd pośpiech i nie dam rady wycisnąć więcej niż 10%, szczególnie, że to dość drogie mieszkanie...

 

Chciałbym jeszcze zapytać, czy może mieć miejsce sytuacja, że bank oceni wartość mieszkania na większą, niż katalogowa i będę mógł wpłacić mniej niż te 10% wkładu?

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Nie wiem kiedy deweloper oczekuje transz, mieszkanie obecnie mam zaklepane do 22.07, później umowa rezerwacyjna na 2-3tygodnie, umowa przedwstępna jest już notarialna i muszę na jej etapie mieć ofertę banku...

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Skupię się na BZWBK i mBanku w takim razie, z naciskiem na ten pierwszy. A orientujecie się może, jak w tych bankach wygląda płacenie rat do czasu otrzymania kluczy? Normalnie od sierpnia do grudnia (oddanie mieszkań) płacę całość raty (mieszkanie, garaż + wyposażenie)?

[PlanFinance]

13k PLN to przychód netto. Dochód netto będzie mniej więcej połowę niższy. Cześć banków weźmie przychód a część dochód.

 

Jeśli wycena wyjdzie wyższa to dalej będziesz musiał wpłacić 10% wartości transakcyjnej. Wyższa wycena będzie mogła mieć co najwyżej wpływ na marżę lub ubezpieczenie niskiego wkładu. Niestety nie w każdym banku.

 

Do momentu wypłaty wszystkich transz płacisz tylko odsetki od kwot wypłaconych(marża + WIBOR + ubezpieczenie pomostowe). Po wypłacie całości kredytu przechodzisz na system spłat rat kapitałowo-odsetkowych. Po akcie, założeniu KW i wpisie do hipoteki Twoje oprocentowanie spada, gdyż schodzi ubezpieczenie pomostowe.

 

Dwie oferty przy tej kwocie i dochodzie od jednego roku to trochę mało. Musisz złożyć wnioski do 3/4 banków. Dodatkowo masz niewiele czasu tak naprawdę do umowy developerskiej.

[Karol91]

Serdecznie dziękuję za wytłumaczenie wszystkich zawiłości, mam nadzieję, że BZWBK albo mBank pozytywnie rozpatrzą wniosek, nie mam za bardzo pojęcia do jakich innych banków mogę zapukać, bo niewiele oferuje finansowanie do 90% LV...

[PlanFinance]

W ofercie mBanku jest błąd. Składka 1,4% na start jest za pierwsze 2 lata, potem przez 3 lata trzeba płacić składkę w wysokości 4% wysokości raty.

 

Jako trzecią ofertę możesz wziąć pod uwagę Raiffeisen.

 

Raiffeisen

Marża 2,55%

Rata

Prowizja 0%

Ubezpieczenie na życie składka przez min. 5 lata stawka 0,04%/mc od salda kapitału

Wcześniejsza spłata 2% przez pierwsze 5 lat

Wycena 500 PLN płatna po decyzji kredytowej

Produkty dodatkowe Konto(0 PLN) + wpływ 2500 PLN/mc, ubezpieczenie nieruchomości, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie.

 

Zapraszam w razie zainteresowania, bezpłatna pomoc w przypadku współpracy. Jestem z Warszawy.

 

Czy jesteś w stanie dorzucić dodatkowe 5% w trakcie wypłaty transz?.