Kredyt hipoteczny - uruchomienie kredytu

[klz]

Witam,

 

zanim skorzystam z Waszej pomocy dotyczącej wyboru kredytu hipotecznego, mam pytanie związane związane z datą uruchomienia kredytu.

 

Mam już podpisaną notarialnie umowę deweloperską na zakup mieszkania. Inwestycja ma zakończyć się w okresie marzec-kwiecień 2017 roku. Z racji zmieniających się przepisów dotyczących minimalnego wkładu własnego mam następujące pytanie:

 

-Czy jest możliwe wzięcie kredytu jeszcze pod koniec roku, którego uruchomienie (jak i spłata oraz wszystkie koszty) nastąpi w marcu/kwietniu?

-Jeśli nie jest to możliwe, czy jest wysoce prawdopodobne, że wiele z banków w 2017 roku będzie wymagało wkładu własnego nawet na poziomie 25%, skoro w b.r. już niektóre z nich wymagają 20%?

 

Z góry dziękuje za wszystkie odpowiedzi.

[Doradca Lubuskie]

Czemu 25%?

 

Część banków już od kilku lat wymaga min. 20% wkładu własnego

 

Cały proces kredytowy trwa ok. miesiąca. Po pozytywnej decyzji kredytowej masz określony czas na podpisanie umowy kredytowej - od miesiąca do nawet 3 miesięcy.

 

Po podpisaniu umowy masz również określony czas na uruchomienie kredytu - nawet do 6 miesięcy

[klz]

Dziękuję za szybką odpowiedź, w takim razie proszę o pomoc w znalezieniu najlepszej oferty. Rozważam również wzięcie kredytu z jednym z rodziców, jeśli banki odmówiłyby kredytowania, bądź gdy miałoby to się wiązać z niższymi marżami i innymi opłatami.

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu. - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. - Najlepiej na 25 lat.

Wysokość kredytu. - 252450 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny** - 297000zł/44550 zł (wkład własny całkowicie już uzbierany)

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - mieszkanie własnościowe

Metraż nieruchomości. - 50,0m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). - Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji. 60%

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. - 26

Aktualne obciążenia kredytowe. - brak

Historia w BIK.- pozytywna

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę: 2800zł

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. od 02/16 umowa na czas nieokreślony

Wykonywany zawód: usługi finansowe

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? - Eurobank, Tak

[Mr Tomek]

co to dokładnie za zawód ?

- jak rozumiem masz umowę o pracę a nie działalność ?

 

jeśli chodzi o wkład własny to dal Ciebie i dla banku liczy się data podjęcia decyzji kredytowej i podpisania umowy. Nikt nie może poźniej już wnikać w zmieniające się LTV wynikające z odrębnych przepisów.

[PlanFinance]

Czy masz środki na wykończenie?. Jeśli tak to w jakiej wysokości?.

[klz]

co to dokładnie za zawód ?

- jak rozumiem masz umowę o pracę a nie działalność ?

 

jeśli chodzi o wkład własny to dal Ciebie i dla banku liczy się data podjęcia decyzji kredytowej i podpisania umowy. Nikt nie może poźniej już wnikać w zmieniające się LTV wynikające z odrębnych przepisów.

 

Tak, jest to umowa o pracę jak napisalem na samym początku.

 

Co do drugiego pytania, jak stan posiadanych środków na wykończenie ma wpływ na decyzję kredytową? Nie jestem zainteresowany kredytem na wykończenie.

[lzalewski]

 

Co do drugiego pytania, jak stan posiadanych środków na wykończenie ma wpływ na decyzję kredytową?

 

Może mieć wpływ na oferty poprzez możliwość zakwalifikowania tych środków jako wkład własny.

[klz]

Może mieć wpływ na oferty poprzez możliwość zakwalifikowania tych środków jako wkład własny.

 

Dziękuje za odpowiedź - jednakże nie rozumiem wciąż, ponieważ jak pisałem wcześniej, cała kwotę 15% wkładu własnego mam już uzbieraną na koncie.

[lzalewski]

Pytanie Planfinance jest zasadne i odpowiedz konkretnie czy masz środki na wykończenie i w jakiej kwocie lub ich nie masz.

Jeśli uda się te środki zakwalifikować jako wkład własny, to może będziesz mieć 20% wkładu, co pozwoli na więcej ofert (być może lepsze oferty).

[klz]

Pytanie Planfinance jest zasadne i odpowiedz konkretnie czy masz środki na wykończenie i w jakiej kwocie lub ich nie masz.

Jeśli uda się te środki zakwalifikować jako wkład własny, to może będziesz mieć 20% wkładu, co pozwoli na więcej ofert (być może lepsze oferty).

 

Jestem przekonany do 15% wkładu własnego, więc pytanie w moim przypadku nie jest zasadne - jestem zainteresowany kredytem z 15% wkładem własnym tak jak we wzorze. Środki, które zostaną mi po uruchomieniu takiego kredytu zostaną przeznaczone na wykończenie mieszkania.

Czy mogłbym prosić o przedstawienie konkretnej oferty kredytu?

[PlanFinance]

Jestem przekonany do 15% wkładu własnego, więc pytanie w moim przypadku nie jest zasadne - jestem zainteresowany kredytem z 15% wkładem własnym tak jak we wzorze. Środki, które zostaną mi po uruchomieniu takiego kredytu zostaną przeznaczone na wykończenie mieszkania.

Czy mogłbym prosić o przedstawienie konkretnej oferty kredytu?

 

Walczysz tak naprawdę sam ze sobą. Ofert z wkładem 15% jest po pierwsze niewiele, po drugie są zdecydowanie gorsze niż te z wkładem 20%. Jeśli posiadasz środki na wykończenie to lepiej jest środki te przeznaczyć na zakup a wykończenie skredytować. Kwota kredytu pozostaje ta sama, zmienia się tylko struktura kredytu. Masz więcej dostępnych banków i lepsze oferty. Doradca nie jest od tego żeby tańczyć jak mu klient zagra tylko żeby wskazywać najlepsze rozwiązania. Powód jest bardzo prosty. Wiedza klienta jest niewielka lub żadna.

[klz]

Walczysz tak naprawdę sam ze sobą. Ofert z wkładem 15% jest po pierwsze niewiele, po drugie są zdecydowanie gorsze niż te z wkładem 20%. Jeśli posiadasz środki na wykończenie to lepiej jest środki te przeznaczyć na zakup a wykończenie skredytować. Kwota kredytu pozostaje ta sama, zmienia się tylko struktura kredytu. Masz więcej dostępnych banków i lepsze oferty. Doradca nie jest od tego żeby tańczyć jak mu klient zagra tylko żeby wskazywać najlepsze rozwiązania. Powód jest bardzo prosty. Wiedza klienta jest niewielka lub żadna.

 

Ok, bardzo dziekuję za odpowiedź, nie będę polemizować bo nie jest to moim celem.

Na stan obecny na wykończenie powinienem mieć zarezerwowane około 20 tysięcy, a dodatkowe 5% wkładu własnego to około 15 tysięcy, wiec w teorii mógłby być to kredyt na 20% LTV.

 

Bardzo proszę o przedstawienie oferty w obu wariantach.

[PlanFinance]

Oferta z wniesieniem 65 450 PLN i kredytowaniem wykończenia w kwocie 20 000 PLN. Dzięki temu Twoje LTV

 

Zdolność do potwierdzenia po 16.08 kiedy oferta wejdzie w życie. Teraz jest zdolność na 241k PLN, ale jest to liczone dla marży 1,89%. Po zmianie na 1,69% zdolność powinna się znaleźć albo powinno niewiele zabraknąć.

 

ING/252450 PLN/30 lat

Marża 1,69%%

Rata 1130PLN

Prowizja 1,69%

Ubezpieczenie na życie 50 PLN/mc składka 0,035% od salda kapitału, składka malejąca, wymagane przez min. 3 lata

Wcześniejsza spłata 2% przez pierwsze 5 lat. Po 5 latach wszystko za darmo.

Wycena 350 PLN po decyzji wstępnej lub wycena własna

Produkty dodatkowe Konto(0 PLN) + wpływ 2000 PLN/mc, ubezpieczenie na życie. Produkty na min. 3 lata

 

Oferta na 85% LTV

 

PEKAO S.A

Marża 1,8%

Rata 1135 PLN

Prowizja 1,99%

Ubezpieczenie na życie na min.25% kwoty kredytu.

Ubezpieczenie niskiego wkładu 350 PLN składka jednorazowa

Wycena 168 PLN

Wcześniejsza spłata 2% przez cały okres kredytowania. Możliwość darmowej nadpłaty do 10% wartości kredytu rocznie.

Produkty dodatkowe Konto + wpływ, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości poprzez bank

[klz]

Oferta z wniesieniem 65 450 PLN i kredytowaniem wykończenia w kwocie 20 000 PLN. Dzięki temu Twoje LTV

 

Zdolność do potwierdzenia po 16.08 kiedy oferta wejdzie w życie. Teraz jest zdolność na 241k PLN, ale jest to liczone dla marży 1,89%. Po zmianie na 1,69% zdolność powinna się znaleźć albo powinno niewiele zabraknąć.

 

ING/252450 PLN/30 lat

Marża 1,69%%

Rata 1130PLN

Prowizja 1,69%

Ubezpieczenie na życie 50 PLN/mc składka 0,035% od salda kapitału, składka malejąca, wymagane przez min. 3 lata

Wcześniejsza spłata 2% przez pierwsze 5 lat. Po 5 latach wszystko za darmo.

Wycena 350 PLN po decyzji wstępnej lub wycena własna

Produkty dodatkowe Konto(0 PLN) + wpływ 2000 PLN/mc, ubezpieczenie na życie. Produkty na min. 3 lata

 

Oferta na 85% LTV

 

PEKAO S.A

Marża 1,8%

Rata 1135 PLN

Prowizja 1,99%

Ubezpieczenie na życie na min.25% kwoty kredytu.

Ubezpieczenie niskiego wkładu 350 PLN składka jednorazowa

Wycena 168 PLN

Wcześniejsza spłata 2% przez cały okres kredytowania. Możliwość darmowej nadpłaty do 10% wartości kredytu rocznie.

Produkty dodatkowe Konto + wpływ, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości poprzez bank

 

Dziękuje jeszcze raz za odpowiedź. Po przeanalizowaniu sytuacji mam dodatkowe pytania:

1) czy podniesienie mojej zdolności poprzez np. wciągniecie znacznie lepiej zarabiającego członka rodziny byłoby w stanie poprawić warunki czy w mojej sytuacji nie miałoby to znaczenia?

2) prosilbym jeszcze o przedstawienie jednej oferty w wariancie - LTV 20% bez środków jak w wariancie wczesniejszym na wykończenie w wysokości 20 tysięcy, a wiec dla przypomnienia: wartość nieruchomosci 297 tys, kredyt w wysokości 237,6 tys. zł.

 

Z góry dziękuje za pomoc.

[PlanFinance]

a) brak danych więc brak odpowiedzi.

b) rata ok. 1065 PLN/mc