kolejny Kredyt Hipoteczny

[kasia2239]

Witam serdecznie.

 

Mam nadzieje, że temat zakładam w odpowiednim dziale - jeśli nie - Przepraszam

 

 

Wraz z mężem mieszkamy za granica w UK od ponad 11 lat.

Oboje posiadamy umowy na czas nie ograniczony.

Od 6-ciu lat posiadamy kredyt hipoteczny Własny Kat w PKO BP.

Kredy był zaciągnięty na kwotę 155,000 zł. na 25 lat na zakup mieszkania do remontu (żadnych opóźnień w płaceniu rat)

Aktualnie 135.00 zł to spłaty.

Mieszkanie zostało wyremontowane i aktualnie jest wyceniane na kwotę około 200,000 zł.

 

Chcielibyśmy zaciągnąć kolejny kredyt na kwotę około 250,000 zł na zakup działki i budowę małego domku (75 m kw)

Mieszkanie jesteśmy w stanie sprzedać i kwotę na nim zarobioną można traktować jako wkład własny ale wolelibyśmy to jakoś zachować (jest ono teraz warte więcej niż wtedy gdy zaciągaliśmy kredyt - czy ta różnica może być brana pod uwagę jako wkład własny??????)

 

 

 

 

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* Kredyt MDM?

Waluta kredytu. GBP (bo chyba tylko taką mamy opcję??

Pożądana długość okresu kredytowania. 20 do 30

Wysokość kredytu. 250.000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny** z mieszkania ???

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności działka budowlana

Metraż nieruchomości. 75 m kw

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Kujawsko Pomorskie

Stan zaawansowania inwestycji.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 4

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. oboje 31

Aktualne obciążenia kredytowe. 135.00 zł hipoteka w PKO BP plus dwa gotówkowe również w PKO BP (pozostała kwota do spłaty około 20 tys zł

Historia w BIK. Polski OK - UK były opóźnienia w spłatach (ocena na poziome 400)

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc Ł1233 + Ł1900 = Ł3133 / Ł1141 + Ł 1880 = Ł3021

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc

Działalność gospodarcza****

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód.

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? PKO BP / Nie

Inne istotne informacje:

 

Proszę o pomoc i wskazówki.

 

 

Pozdrawiam

[kasia2239]

Moze ktoś pomoc? Czy moze wątek założony w złym dziale?

[RobertS]

Jakie są raty kredytów gotówkowych?

Czy masz raport z Experian? Skoro były opóźnienia w spłacie to warto się temu przyjrzeć wcześniej.

Jeżeli nie chcecie obecnego mieszkania sprzedać to jakim wkładem własnym dysponujecie? Czy macie już działkę, na której chcecie budować?

 

ps

jest okres urlopowy, na forum jest mniej doradców...cierpliwości

[kasia2239]

Działki nie mamy, miałaby ona buc finansowana kredytem wyżej opisanym.

Opcje jaka rozważaliśmy i nadal bierzemy pod uwagę to sprzedaż mieszkania i zakup działki. Owa nieruchomość byłaby wkładem własnym ale ryzyko boje sie ,ze nie otrzymamy kredytu....

 

Od Przperaszam

 

- - - Uaktualniono - - -

 

A raty kredytów gotówkowych to:

350 i 250 w PLN

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Experian moge mieć ale po powrocie do UK czyli pod koniec przyszłego tygodnia. Ogólnie wszystko posplacane ale z poślizgiem.....

Sama nie wiem jak to ogarnąć... Z jednej strony chce zatrzymać mieszkanie i starać sie o drugi kredyt na kupno działki i budowę domku. Pózniej wynająć mieszkanie i amortyzować ratę.

Z drugiej strony możemy sprzedać mieszkanie i zakupić działkę ale tu jest ryzyko ze nie dostaniemy kredytu na budowę.... Wtedy nam zostanie działka bez mieszkania

[RobertS]

Mieszkanie możecie zatrzymać, ale w takim wypadku będzie wymagany wkład własny na zakup działki i budowę. Jaką kwotę dysponujecie?

 

Natomiast jeżeli sprzedacie mieszkanie (spłacicie kredyt) to dodatkowo będziecie mieć wkład własny i sprawa będzie prostsza.

[kasia2239]

Na ta chwile wkład gotówkowy w granicach 10 do 15 tys zł niestety - mało!

 

Czy zagraniczny BIK moze stanowić przeszkodę?!

[RobertS]

Wkład własny min. 10% (ale przy 15-20% większy wybór banków i lepsze oferty).

 

Tak, negatywna historia kredytowa za granicą może być przyczyną odrzucenia wniosku. Dlatego ważne jest, aby obejrzeć raport.

[kasia2239]

Ok rozumiem. Czy pan mógłby zerknąć na te raporty Experianu w przyszłym tygodniu ?!

Co jest brane pod uwagę podczas sprawdzania?!

[Mr Tomek]

Jeśli chcecie zostawić mieszkanie - co wydaje się dobrym pomysłem - to musicie mieć wkład własny na poziomie min 10% kosztów inwestycji czyli zakup działki + budowa. Im więcej tym lepiej

 

Niestety opcja z wzięciem większej wartości mieszkania jako wkład własny odpada, chyba że chcielibyście ruszyć ten kredyt w pko, ale wg mnie nie będzie to się kalkulowało.

 

Pomyślcie ile wkładu własnego uda się uzbierać w ciągu c.a roku. Zakup działki i budowa to proces długotrwały - dobrze się zatem do niego przygotować i uzbierać co nieco.

 

Konieczna również będzie analiza raportu BIK z UK - poślizgi z ratami mogą mieć decydujące znaczenie.

[kasia2239]

Tzn poślizgi były ale nie z płatnościami kredytowymi.

Opoźnienia były w rachunkach za komórki itp.

 

Myśle ze na pierwszy kwartał 2017 powinnismy mięs około 50 tys zł i bardziej racjonalne wydaje sie wstrzymać z pochopnymi decyzjami do stycznia i dobierać większy "depozyt"

 

Czy wkład minimalny w wysokosci 10% bedzie podwyższony od przyszłego roku?!

[RobertS]

Płatność za komórkę nie wchodzi do raportu kredytowego. No chyba, że te komórki kupiliście na kredyt.

Oczywiście raport mogę obejrzeć. Daj znać na priva to podam email.

[Mr Tomek]

Komórki mają wpływ na scoring, ale tylko w UK. W przypadku polskich banków pod uwagę brane są tylko informacje nt posiadanych zobowiązań. Z resztą właśnie o informację o posiadanych zobowiązaniach najbardziej zależy bankowi.

Co do min. wkładu w przyszłym roku to trudno coś powiedzieć. Na pewno 10% to będzie minimum, ale może się okazać że wymagany będzie większy wkład - zależy jakie będą rekomendacje KNF

[kasia2239]

Zobowiązań oprócz odnawialnego debetu nie mamy żadnych. Wstrzymamy sie kilka miesięcy i dobieramy gotówki aby mieć troszkę więcej niż wymagane 10% i wtedy będziemy sie starać o kredyt na zakup działki wraz z budowa domu - w razie odmowy zawsze mamy mieszkanie ;)

 

Dziękuje panom za rady i szybkie odpowiedzi!

[RobertS]

Odnawialny debet to również kredyt. Jeżeli nie chcesz, aby obciążał zdolność to go zamknij (niekoniecznie teraz, może być przed złożeniem wniosku).