Konsolidować czy nie?

[michalxxxxx]

Witajcie

Mam na chwilę obecną kredyt w bzwbk na kwotę 14800 na 14%, do tego około 1000 w eurobanku na na 4% i kartę kredytowa na 1000(wykorzystane około 600 zl samych spłat kredytu....) w Santanderze, żadnych innych rat, kredytów nie mam. Zarabiam około 2000 na rękę ale dochodzą opłaty stałe prąd, woda, media, raty kredytu(łącznie około 600 zł.... Poznałem kogoś (wie o moich zobowiązaniach, ale głupio mi odmawiać wyjścia na kolację czy do kina... innymi słowy kasy brakuje. Największy kredyt mam do 2020 roku. pytanie do Was. Zaciskać pasa i jakoś się przekulać do tego 2020 spłacić wszystko i mieć luz, czy może skonsolidować(w BPH proponują 288 zł na 75 miesięcy) ale to znacznie przedłuży babraninę kredytową. Sam nie wiem co robić niby do 2020 niedaleko, a te mniejsze kredyty mógłbym szybko spłacić.... Nie chcę podejmować pochopnie decyzji. Bo właśnie przez taka decyzję mam na karku zobowiązanie na prawie 15 tysi.... Mam 29 lat i aktualnie pracuję na pełen etat na umowie na czas określony do 2025 roku

[kozerus]

uzupełnij schemat a postaramy się określić czy jest szansa na coś tańszego na ten sam okres spłaty.

 

Kwota kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Miejscowość zameldowania

Źródło uzyskiwania dochodów

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

 

Bank 2

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe

[michalxxxxx]

Kwota kredytu Moje aktualne zadłużenie to na chwilę obecną około 16 tysięcy i na taką kwotę bym znioskował

Pożądana długość okresu kredytowania - 75 miesięcy

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: podstawa 1300(przelewana na konto) a reszta(600-700 zł w zależności od miesiąca w postaci premii/dodatków w kopercie... (jednak banki patrzą na to co dostaję na konto....)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie BZWBK

Miejscowość zameldowania Leszno w woj Wielkopolskim

Źródło uzyskiwania dochodów umowa o pracę czas określony do 2025 roku

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od stycznia 2013 roku do 2025

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko - czy nip jest konieczny chciałbym zachować maksymalną anonimowość u uniknąć telefonów z banku do pracodawcy.....

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców 29 lat

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty około 16 tyś

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych ~~550 zł

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)były poprzednio kredyty, studencki, jakieś tam sprzęty brae na raty bez problemów ze spłatą

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach wnioski jako tako nie były skladane, jednak pytałem o ofertę w alrio banku i BPH(i tutaj maja o wiele lepsze warunki), jednak wiem, że i tak było zaglądane do biku i 3 wniosek da decyzję odmowną

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku BZWBK

2) data zawarcia umowy - uzupełnię później, jestem poza domem nie mam przy sobie umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu jw

4) aktualny kapitał do spłaty 14 890,43

5) wysokość raty 379

6) kwota ubezpieczenia Nie mam pojęcia( przy spłacie na dzień wczorajszy miałbym z tytułu ubezpieczenia około 2200 do zwrotu

7) oprocentowanie nominalne 10%

8) na jaki okres kredytowania zawarto 2020-08-20

 

 

Bank 2

 

1) nazwa Banku Eurobank

2) data zawarcia umowy 22/12/2014

3) całkowita kwota udzielonego kredytu 1500

4) aktualny kapitał do spłaty 568,12

5) wysokość raty 64,19

6) kwota ubezpieczenia nie mam pojęcia....

7) oprocentowanie nominalne 4%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę ostatnią ratę płacę w maju 2017 roku

 

Jest jeszcze karta kredytowa z limitem 1000 zł z czego 600 zostało wykorzystane tyle co mogę podać najrzetelniej jak mogę

[Finalist]

W WBK może Pan spróbować zrezygnować z ubezpieczenia - oprocentowania nie podniosą, bo nie mają już jak, skoro ma Pan maksymalne na dzień dzisiejszy.

 

Kwestia dochodu - bank nie zawsze interesuje to, co wpływa na konto, ale to, co jest opodatkowane - podejrzewam, że w Pana przypadku ma Pan na umowie te 1300 zł, a reszta jest pod stołem bo nie jest w umowie. Zdolność na konsolidację znajdzie się, aczkolwiek wątpliwe jest uniknięcie telefonu do pracodawcy. Obecnie banki kładą na to dość mocny nacisk.

[michalxxxxx]

U mnie są to premie i dodatki, fakt nieopodatkowane i wiem, że nie ma się tutaj z czego cieszyć..... chodzi mi o sam fakt, czy jest sens konsolidować skoro te małe kredyty się kończą niedługo... A cel mam taki spłacić co mam do spłacenia i już się na tak duże(dla mnie 15 tys to ogromna kwota...) kwoty nie zadłużać.... boli mnie rata około 600 zł... mógłbym płacić połowę mniej... ale będę znów ubabrany do 2022 roku....

[Finalist]

Tak jak Pan pisze - wydłużając okres kredytu, finalnie zawsze jego koszt wzrośnie przez odsetki.

Dodatkowo, w większości przypadków dojdzie prowizja nowego kredytu, więc kolejne kilkaset złotych więcej do spłaty.

 

Moim zdaniem - najpierw powinien Pan udać się do WBK i odstąpić od ubezpieczenia. Zwrotu wprawdzie nie wypłacą Panu w gotówce, ale przeleją go na saldo kredytu, przez co kwota do spłaty się zmniejszy i co za tym idzie - miesięczna rata także.