Czy to się faktycznie opłaca? Kredyt na 30 a na 10 lat.

[Agata87]

Witam, czy to prawda, ze praktycznie na jedno wyjdzie czy wezmę kredyt na 30 lat i splacę go załóżmy po 10 czy od razu wezmę na 10? Nie chce mi się w to wierzyć, patrząc na różnice w odsetkach a tak twierdzi doradca... Proszę o wyjaśnienie mi tej kwestii

[Agata87]

Witam, czy ktoś orientuje się w jakich bankach wezmą pod uwagę wynagrodzenie w formie podstawa + delegacje (zaznaczam, iż chodzi o delegacje, nie o dietę - maz jest kierowcą). Niestety nie ma ich w umowie ani na zeznaniu, natomiast od kilku miesięcy wynagrodzenie w całości wpływa na konto, pracodawca moze wystawić zaswiadczenie o wysokości delegacji. Do tej pory jedyny bank ktory cokolwiek weźmie pod uwagę to Bgz pnb paribas (ale tylko 50% wartości podstawy wynagrodzenia). CA, Getin, Ing, Bank Zachodni to juz wiem ze odpadają

[PlanFinance]

Wszystko zależy jaki system nadpłat zostanie zrealizowany, jakie kos. Teoretycznie możesz zapłacić nawet mniej odsetek ni z w kredycie na 10 lat spłacanym liniowo.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Od kiedy dokładnie wpływają delegacje na konto, z jakim tytułem?.

[Agata87]

Wszystko zależy jaki system nadpłat zostanie zrealizowany, jakie kos. Teoretycznie możesz zapłacić nawet mniej odsetek ni z w kredycie na 10 lat spłacanym liniowo.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Od kiedy dokładnie wpływają delegacje na konto, z jakim tytułem?.

Od 4 mcy, zaraz bedzie 5ta wpłata. Przelew zatytułowany jest "wynagrodzenie za miesiąc x podstawa+delegacje" . Niestety podstawa to minimalna krajowa, wiec bez delegacji nigdzie nie mamy zdolności, tym bardziej ze ja jestem na macierzyńskim z minimalnym zasiłkiem. Kredyt potrzebny na 50-70tys na remont, zabezpieczeniem jest lokal o wartości ok 200tys.

[chmiel199]

Jedna osoba, którą poznałem zawodowo, była dokładnie w takiej sytuacji jak Wasza (z tym, że delegacje wypłacane były gotówką). Chodziła przez 2 lata po "Openach", "Expanderach" itp. Wszędzie się nie dało. Sprawa została w 2 tygodnie załatwiona w lokalnym Banku Spółdzielczym. Przejdź się po paru w okolicy na pewno zrobią to bez problemu (kwota kredytu stosunkowo niewielka przy tym zabezpieczeniu).

 

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Co do odsetek: jeśli oba kredyty spłacane będą zgodnie z harmonogramem a ten na 30 lat zostanie dopiero w całości spłacony w 10 roku to oczywiście mniejszy koszt (odsetkowy) poniesiesz w przypadku tego kredytu na 10 lat. W obu przypadkach spłacisz ten sam kapitał ale odsetki płaci się ZAWSZE od aktualnego salda zadłużenia. Dobrze widać ten mechanizm przy zestawieniu harmonogramów spłat w przypadku rat równych i malejących. W pierwszym miesiącu część odsetkowa raty (równej i malejącej) jest jednakowa. Wynika to z tego, że w pierwszym miesiącu masz takie samo saldo zadłużenia.

 

Tak samo sprawa ma się przy nadpłatach kredytu - teoretycznie nawet jeśli weźmiesz kredyt na 30 lat ale będziesz go nadpłacać systematycznie (powiedzmy, że co 3-6 mcy) myślę, że koszty będą porównywalne jak w przypadku kredytu na 10 lat (pod warunkiem, że nadpłatami spłacisz ten 30 letni w ciągu 10 lat:) ).

 

Nie wiem czy udało Ci się to zrozumieć bo trochę ciężko to wyjaśnić pisząc. Trzeba by podrukować harmonogramy i pobawić się excelem - wtedy wszystko byłoby oczywiste

 

 

Jeśli uważasz moją radę za pomocną podziękuj na dole posta Pozdrawiam,

Piotr Chmielewski