Konsolidacja ok 300 tyś

[outbeat]

Witam,

zacznę od opisania sytuacji. Prowadzę działalność gospodarczą związaną z budową lini światłowodowych - PKD 42.22.Z . Obecnie z powodu mniejszej ilości zleceń sytuacja finansowa mi się znacznie pogorszyła, a w między czasie zaliczyłem dwie poważne wpadki finansowe na pracach. Zobowiązań mam sporo, ale obecnie nie ukrywam, że przydało by się mi jeszcze trochę dodatkowej gotówki. Obecnie dopiero rok zaczyna mi się rozkręcać, jednak sytuacja doprowadziła w międzyczasie do tego, żę mam w BIK odnotowane kilka spóźnień w tym powyżej 30 dni. Punktacja w BIK wynosi obecnie 374, mimo że jeszcze przed miesiącem miałem 504. W ostatnim roku 40 zapytań bankowych w BIK, jakby poczekać do 16.09 to w ciągu 3 ostatnich miesięcy wyszło by 4 szt.

 

Moje zobowiązania według BIK:

1. Kredyt gotówkowy pkobp pozostało 41317 rata 1180 zostało 47 rat

2. Limit w ROR Bank Millennium 10000 wykorzystany w całości

3. Kredyt gotówkowy Bank Millennium pozostało 124630 rata 2250 zostało 70 rat

4. Kredyt gotówkowy BZWBK pozostało 82584 rata 1769 zostały 54 raty

5. Raty Santander Bank pozostało 9144 rata 263 zostało 31 rat

6. Kredyt gotówkowy Getinbank pozostało 40932 rata 760 zostały 72 raty

 

Dodatkowo mam jeszcze sytuację w trakcie wyjaśnienia - brałem w styczniu kredyt w EUROBANKU na 80000 na rękę - do spłaty było ok 140000. Kredyt został przeze mnie wymówiony gdyż miałem wręcz pewną (zakładał mój doradca) konsolidację i chodziło o to, aby podwójnie nie ponosić kosztów. Oczywiście w końcu konsolidacja nie wyszła, saldo nie spłacone. Wysłałem wniosek o restrukturyzację do Euro, ale narazie milczą. W BIK ten kredyt widnieje, ale saldo do zapłaty jest "0".

 

Prócz tych produktów mam 100 tyś limitu firmowego i 136tyś w ratalce w Raiffeisen. Ok 5 leasingów operacyjnych - wszystko ujęte w kosztach firmy.

 

Czy istnieje w ogóle jakieś wyjście? Domyślam się że w jednym kredycie się nie da. Generalnie uprzedzam, że nie posiadam żadnej nieruchomości. Mam jeszcze kilkanaście tyś w chwilówkach, ale staram się to spłacać samemu (oczywiście dodatkowa suma pozwoliłaby mi to zamknąć raz na zawsze).

 

Dochody 2015 według złożonego PIT:

Przychód: 1605096,27

Koszty: 1381349,10

Dochód: 223747,17

 

Dochody w 2016 do lipca według KPIR:

Przychód: 388293,37

Koszty: 261323,03

Dochód: 126970,34

 

Jeżeli jeszcze jakieś dane są potrzebne to proszę pisać. Z ZUS i US powiedzmy, że nie ma problemu. Jedynie w przypadku zaliczek to mogą one być płacone nie w terminie.

[Maciek86]

Przy takiej punktacji szanse na kredyt są iluzoryczne.

Można myśleć o zmniejszeniu wysokości miesięcznych rat, gdyż w przypadku kredytów 1,3,4,5 jest szansa na rezygnację z ubezpieczeń (o ile są), dzięki czemu rata miesięczna Panu spadnie. Na dodatkową gotówkę przy tej punktacji nie ma co liczyć.

[outbeat]

A jaka musi być minimalna punktacja, aby podejść do tematu bankowego?

Co do ubezpieczeń to przy PKOBP jak wymówię ubezpieczenie to oprocentowanie zostanie na nowo przeliczone bo to kredyt z konta platinium. W Millennium i BZWBK nie ma ubezpieczenia, zostaje tylko getin.

[Maciek86]

Minimalna punktacja od której pojawiają się szanse to w mojej ocenie 430-440 punktów. Oczywiście, że trafiają się przypadki, gdzie klient z punktacją poniżej 400pkt dostanie kredyt, jednak punktacja spadła z powodu opóźnień powyżej 30 dni w ostatnich miesiącach, a to niestety będzie blokowało w większości banków.

[DawidAZ]

Jeżeli punktacja wzrośnie do poziomu o którym pisał Maciek to wtedy jest szansa w kilku bankach o uzyskanie kredytu . Najważniejsze, aby nie latać teraz bez sensu po oddziałach i pośrednikach i nie składać zapytań oraz przypilnować terminowości w opłacaniu rat