Wybór PKO BP czy ING - dwie pozytywne decyzje

[musiek]

Witam,

 

Proszę o pomoc w wyborze kredytu.

Mam już pozytywne decyzje z obu banków (PKO BP i ING) i nie wiem na który się zdecydować.

Nieruchomość rynek pierwotny za 315 000zł + wykończenie 80 000zł – wkład własny 20%,

a więc kwota kredytu 316 000zł na 30 lat.

Mam dwie pozytywne decyzje:

PKO – marża 1,66 i „ubezpieczenie utarty pracy” czyli w zasadzie prowizja 10 270zł (mam decyzje z wydrukowana umową jako wydruk próbny)

ING – marża 1,69 i prowizja 1,69 – 5 340zł (mam decyzję wstępną , muszę zapłacić 350zł za wycenę i będę miał ostateczna zakładam pozytywną i że dostanę 80 000 na wykończenie jeśli zaproponują mniej to problem decyzji raczej rozwiążę się sam)

 

Nie wiem na co się zdecydować w ING kusi mniejszy koszt początkowy i tylko rachunek „techniczny” do spłaty kredytu z deklarowanymi wpłatami bez znaczenia an ich źródło 2 000zł/msc.

W PKO musze mieć wpływy z tytułu wynagrodzenia i sporo większy koszt początkowy, natomiast w całkowitym koszcie kredytu jest tańczy o ok. 7 100zł.

 

Co polecacie i dlaczego?

Zdaje sobie sprawę, że dla banku jestem tylko kolejną „cyferką” w ich systemie i dla mnie to bez znaczenia od kogo dostanę te pieniądze bylebym musiał oddać jak najmniej :] (nie ważne jest dla mnie też logo, system transakcyjny itd.) konto osobiste mam w mBanku, ale o ni nie maja teraz sensownej oferty.

Który kredy bardziej będzie nadawał się do refinansowania za ok. 3-4 lata – jeśli ogólnie da się to przewidzieć i będzie to opłacalne?

 

Poniżej załączam symulacje z WIBOR na jakim dany bank operuje czyli 3m i 6m oraz symulacje dla obu banków na WIBOR 6m.

 

 

Proszę o opinie wskazówki w którym lepiej brać taki duże zobowiązanie (to mój pierwszy kredyt i dla mnie to duże kwoty :] )

 

 

Z góry serdecznie dziękuję za pomoc i porady.

Pozdrawiam

[RobertS]

1. PKO BP nie wymaga wpływu wynagrodzenia na konto

2. jeżeli kredyt chcesz refinansować za 4 lata to nie ma sensu wydawać 3,25% na ubezpieczenie w PKO BP; lepszą opcją byłoby ING, w szczególności oferta bez prowizji

[PlanFinance]

Proszę wypełnić schemat. Nie oceniamy ofert na foru bez wypełnionego schematu, gdyż nie znamy Twoich podstawowych parametrów.

[musiek]

poniżej SCHEMAT:

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*

Waluta kredytu.PLN

Pożądana długość okresu kredytowania.30 lat

Wysokość kredytu.316 000zł

Wartość nieruchomości / wkład własny**po wykończeniu 395 000zł/ 20% - 79 000zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny.***pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własnościbudynek mieszkalny 5 lokalowy z garażem i działką

Metraż nieruchomości.70m2 lokal mieszkalny, garaż 20m2, ogródek 2ar

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).małopolskie

Stan zaawansowania inwestycji.inwestycja ukończona - jest pozwolenie na użytkowanie

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 29 i 31 lat

Aktualne obciążenia kredytowe.brak, zero rat, kart kredytowych itd

Historia w BIK.dobra, dwie decyzje pozytywne, PKO i ING wstępna

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc oboje umowa na czas nieokreslony, średnia 3msc 7280zł netto i srednia netto 6msc - 6850zł

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mcbrak

Działalność gospodarcza****brak

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód.brak

Wykonywany zawódinzynier spprzedaży i doradca klienta

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie?mBank

[Zembrzuski]

1. w PKO BP masz 2% od wcześniejszej całkowitej spłaty wiec zmiana na inny bank kredytujący zawsze będzie płatna , w ING po 5 latach możesz odejść bez konsekwencji.

 

2. dodatkowo rozważ czy nie zmienić oferty ing na 1,89% marzy i zero prowizji , prowizja to zysk banku z " góry" jak zmienisz bank w ok 8 lat to zawsze będziesz do przodu.

 

3. oferty porównywalne cenowo, subiektywnie ING jest bardziej przyjaznym bankiem z dobrą i prostą obsługą w trakcie trwania kredytu, brał bym osobiście ING

[PlanFinance]

Zmiana w PKO BP nie musi być płatna. Trzeba umieć wykorzystać zapisy z umowy spłata całkowita/częściowa. Można skończyć na minimalnej opłacie 200 PLN.

 

Różnice nie są duże.

 

Rozliczenie transz w PKO BP 200 PLN, ING 0 PLN

 

Ubezpieczenie pomostowe ING +0,3 p.p, PKO BP + 0,9 p.p

 

Produkty dodatkowe ww bardziej przyjaznej formie w PKO BP.

 

PKO BP to polski bank, ING o bank holenderski - dla niektórych to ma znaczenie.

[ktosiowa]

Podepnę się pod temat: co trzeba zrobić, żeby mieć taką ładną marżę w PKO BP?

[Mr Tomek]

To jest normalna marża dla kwoty powyżej 200k i 20% wkładu własnego z ubezpieczeniem od utraty pracy

[ktosiowa]

Ostatnie pytanie (obiecuję!): a to ubezpieczenie jest kredytowane czy można opłacić ze swoich pieniędzy?

[Mr Tomek]

od utraty pracy w PKO ?

Można skredytować lub zapłacić gotówką

[PlanFinance]

od utraty pracy w PKO ?

Można skredytować lub zapłacić gotówką

 

Trzeba patrzeć na wskaźniki. Jeśli łączne LTV 80% zostanie przekroczone to marża znacznie wzrasta.