Kredyt hipoteczny 50% mieszkanie

[esgaroth2000]

Witam! Proszę o radę:

Kredyt standardowy

Waluta kredytu PLN

Pożądana długość okresu kredytowania 10-15 lat

Wysokość kredytu 120 tys

Wartość nieruchomości / wkład własny 240/120 tys

Rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: mieszkanie własnościowe

Metraż nieruchomości 35

Lokalizacja nieruchomości Kraków

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 1

Wiek kredytobiorcy 30

Aktualne obciążenia kredytowe brak

Historia w BIK mialem kartę kredytową parę lat temu, mam limit na koncie 2500 przez kilka lat

Umowa o pracę bezterminowa od 01.10.16, okres próbny od 01.07.16, wcześniej 2,5 lata w tym samym miejscu zatrudniony przez innego pracodawcę, netto średnio 7,5-8 tys

Wykonywany zawód informatyk

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia BPH

 

Kredyt oczywiście po 01.10, na razie byłem w kilku bankach (ING, Pekao, eurobank, Alior).

Alior przejmuję nasz BPH ale na razie nie wiadomo co i jak i oferta nie jest ciekawa (chyba...)

Najbardziej sensowna chyba oferta w Pekao jak dotychczas? Ale nie wiem czy ogólnie Bank wart zaufania...

 

Rozważam też ewentualnie wyjazd za granicę (za pół roku-rok) i spłacanie wcześniej kredytu (najbliższe kilka lat). Pewnie trzeba uwzględnić też możliwość spłaty bez większych kosztów. Czytałem że w Credit Agricole można spłacać wcześniej bez limitów. Ma to sens?

 

Pytanie też czy jest sens i czy jest możliwość kredytu w CHF czy EUR?

 

Dziękuję bardzo z góry za radę!

[Mr Tomek]

po pierwsze na razie jesteś na okresie próbnym wiec nie ma co myśleć o kredycie

po 01/10 też lepiej by było poczekać na przynajmniej pierwszy wpływ wynagrodzenia

Czy będzei ono w takiej samej wysokości jak w okresie próbnym ?

 

Co oznacza w tym samym miejscu przez innego pracodawcę ?

 

Co do wyjazdu to to już zalezy od Ciebie

Nie bedę się wdawał w polityczne dyskusje na ten temat

Przy takim dochodzie to i w Polsce powinieneś dać radę nadpłacać kredyt

Ewentualnie możesz pomyśleć o pracy zdalnej dla zagranicznego pracodawcy - o ile to możliwe w Twoim przypadku

 

W Większości banków jest możliwość nadpłat bez kosztów po 3 -5 latach, a jeśli jest jakiś koszt to jest to ok 2% od nadpłacanej kwoty więc nie są to jakieś kosmiczne pieniądze - zawsze się zatem opłaca nadpłacać

 

Możliwość kredytu w walucie będzie istniała jedynie gdy będziesz w niej zarabiał

 

 

Alior raczej nie ma wybitnej oferty - więc po przejęciu BPH się raczej diametralnie nie poprawi o ile wogóle się zmieni

[esgaroth2000]

Dzięki za odzew!

 

No więc napisałem, że kredyt po 01.10, czyli w sumie od następnego tygodnia Wynagrodzenie się nie zmieni.

 

To samo miejsce oznacza, że robię to samo, nawet na tym samym stanowisku, tylko kasę za to płaci inna firma niż dotychczas (no i ten okres próbny więc bardziej formalnością był niż faktycznie jakąś próbą). Pisząc to, chciałem powiedzieć, że pracuję w tym samym miejscu już od prawie 3 lat.

 

Kredyt mam ogarnąć jak najszybciej (paź-lis), więc też na jakieś większe czekanie nie ma czasu (ogranicza mnie umowa przedwstępna), więc zależy mi też na jakimś sensownym czasie przeprocesowania decyzji przez bank.

 

Ok, czyli rozumiem że nadpłacanie nie jest jakimś wielkim kosztem, czyli np. nie warto specjalnie szukać oferty z bezkosztownym i bezlimitowym nadpłacaniem, jak w Credit Agricole? Czy rozumiem że bardziej mam patrzeć np na marżę niż możliwość i warunki nadpłacania? (a zamierzam nadpłacać jak najbardziej).

 

To w takim razie jaki bank poradzicie?

[esgaroth2000]

Witam ponownie!

 

Będę bardzo wdzięczny za radę do jakiego banku można by było uderzać w moim przypadku i za odpowiedzi na moje pytania...

 

Dziękuję z góry!

[PlanFinance]

Jeśli zamierasz nadpłacać kredyt(oczywiście to zależy w jaki cyklu i jakiej wysokości), ale można założyć że ważniejsze są koszta wejścia i wyjścia niż marża. W przypadku comiesięcznej nadpłaty ja mocno zastanowiłbym się nad mBankiem. nadpłaty robisz poprzez system bankowości elektronicznej(nie w każdym banku jest to możliwe), możesz skracać okres kredytowania dzięki czemu znacznie obniżysz koszt kredytu a sama nadpłata jest darmowa.

 

mBank Hipoteczny/120k PLN/10 lat

Marża 2,05%

Rata 1201 PLN

Prowizja 1,5% 1800 PLN

Ubezpieczenie na życie składka nr.1 24,6 PLN 0,00205% od salda kredytu, składka malejąca wraz ze spłatą kapitału Ubezpieczenie wymagane łącznie przez 5 lat.

Wcześniejsza spłata Darmowa częściowa nadpłata w trakcie pierwszych 3, lat, spłata całkowita 2%. Po 3 latach wszystko za darmo.

Wycena 300 PLN płatne po pozytywnej decyzji i wyborze oferty banku.

Produkty dodatkowe Ubezpieczenie na 5 lat, konto + wpływ

 

Oczywiście trzeba zabezpieczyć się 1/2 ofertami np. ING, Raiffeisen.

[esgaroth2000]

Dziękuję, PlanFinance.pl !

 

Zastanawiam się też nad tymi wcześniejszymi spłatami. W porównaniu do przedstawionej oferty np. w Pekao można mieć marże 1,7% (rata 1181) + prowizja 1.9%, 2280 zł. Czyli jakbym chciał spłacić kredyt np po 4 latach, to byłoby 20x12x4 = 960 zł mniej na ratach za 4 lata w Pekao,ale 480 zł więcej zapłacę prowizji, no i za spłatę całości 2% od reszty kwoty to byłoby około 1500-1600 zł. Czyli około 1000 zł różnicy z przedstawioną wyżej ofertą. I to jest to co zyskuję na temacie "niższe koszty wejścia/wyjścia + wyższa marża", dobrze rozumiem? Oczywiście w uproszczeniu...

 

Czy mogę ewentualnie prosić o sugestię oferty innego banku do porównania?

 

A z tym zabezpieczeniem się 1/2 ofertami innych banków chodzi i lepsze możliwości negocjacji warunków czy o coś innego?

[PlanFinance]

Kwestię nadpłat w mBanku wyjaśniłem. Nie znam Twojego planu nadpłat więc nie jestem w stanie dokładnie tego wyliczyć.

 

Składanie kilku wniosków jest standardem. Zabezpieczasz się na wypadek nieotrzymania kredytu. Negocjacje przy 120k PLN kredytu?. ;). Uspokój się

[esgaroth2000]

Nie chodzi o jakieś konkretne wyliczenia, tylko ja się spodziewałem jakiś większych różnic ogólnie ;)

Może jakby był większy kredyt czy mniejsza wpłata własna, to byłoby inaczej...

Wy Starzy Wyjadacze wszystko ogarniacie, a człowiek z pierwszym kredytem kombinuje jak może

Dzięki jeszcze raz za ten mBank! I uderzę jeszcze do ING czy Pekao zgodnie z sugestią...