Kredyt na zakup domu (750 000) jak to zrobic?

[PlanFinance]

 

O ile kojarze, to pokazalem umowe o prace (kontrakt), bank mial pelna historie i kredyt mi przyznano.

Tak to wygladalo.

I to 2 razy

 

Tak to nie wygląda i nigdy nie wyglądało w odniesieniu do hipoteki. Może jakieś oświadczenia o dochodzie były, ale, musi być zaświadczenie, ewentualne tłumaczenia na j. polski, dokumenty nieruchomości, wycena itd.

[Mr Tomek]

tak jak pisałem dużo się zmieniło w ciągu tych kilku lat

 

Zgodnie z zasadami forum nie mogę podać pełnej oferty bo nie mam uzupełnionego przez Ciebie schematu

 

Zatem tylko poglądowe info nt oferty Aliora

przy opcji z prowizją 2,5% (skredytowana) marża wyniesie min. 4,9pp - jest zależna od scoringu

rata ok 1341 USD

 

przy opcji z ubezpieczeniem na zycie 5% i prowizją 1% (wszystko skredytowane) marża wyniesie 4,15pp - też zależna od scoringu

rata ok 1321 USD

 

Jeśli jest tylko 1 dochód - to konieczne będzie ubezpieczenie na życie - w banku lub rynkowe

Jak mówiłem szału nie ma... :/

 

Bez danych dochodowych trudno mi policzyć zdolność ....

 

Jakby co to się polecam - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

[DaKing]

Tak to nie wygląda i nigdy nie wyglądało w odniesieniu do hipoteki. Może jakieś oświadczenia o dochodzie były, ale, musi być zaświadczenie, ewentualne tłumaczenia na j. polski, dokumenty nieruchomości, wycena itd.

A jednak...Tak bylo - oswiadczenie o dochoddach + kontrakt - zadnych tlumaczen nie robilem, nieruchomosc byla nowa, od dewelopera.

 

tak jak pisałem dużo się zmieniło w ciągu tych kilku lat

 

Zgodnie z zasadami forum nie mogę podać pełnej oferty bo nie mam uzupełnionego przez Ciebie schematu

 

Zatem tylko poglądowe info nt oferty Aliora

przy opcji z prowizją 2,5% (skredytowana) marża wyniesie min. 4,9pp - jest zależna od scoringu

rata ok 1341 USD

 

przy opcji z ubezpieczeniem na zycie 5% i prowizją 1% (wszystko skredytowane) marża wyniesie 4,15pp - też zależna od scoringu

rata ok 1321 USD

 

Jeśli jest tylko 1 dochód - to konieczne będzie ubezpieczenie na życie - w banku lub rynkowe

Jak mówiłem szału nie ma... :/

 

Bez danych dochodowych trudno mi policzyć zdolność ....

 

Jakby co to się polecam - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

No coz, nie wyglada to korzystnie.

Czyli jakie byloby oprocentowanie kredytu "na dzisiaj"?

 

Rata wychodzi wieksza niz gdy bralem 540 000 przy zerowej wplacie wlasnej - straszne.

 

Dane dochodowe sa w pierwszym poscie - co mozna wiecej napisac?

[Mr Tomek]

oprocentowanie to marża + libor 3m (0,8716)

W sumie nie napisałem jakie symulacje robiłem

Symulacje robilem dla kwoty 600tys na 15 lat

Przy 20 latach rata ok 1100 usd

przy 25 latach 977 usd

przy 30 ok 900 usd

 

prowizja za wcześniejszą spłatę to 2,5% w ciągu pierwszych 3 lat -więc w sumie nie tak źle

 

Na zdolność ma wpływ wiele rzeczy np wiek, bez szczegółów trudno coś odpowiedzialnie policzyć

 

Za łamanie regulaminu grozi mi ostrzeżenie i ban, więc staram się pilnować

Moderator czuwa

[DaKing]

Wariant A.

Kredyt: hipoteczny

Waluta kredytu: USD (zarobki w USD)

Pożądana długość okresu kredytowania: maksymalna

Wysokość kredytu: 650 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 750 000 / 150 000

Rynek: pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: dom wolnostojacy / wlasnosc hipoteczna

Metraż nieruchomości: 201 m2 pow. uzytkowej

Lokalizacja nieruchomości: pomorskie

Stan zaawansowania inwestycji: 30.11.2016 zakonczenie budowy

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4 (rozdzielnosc majatkowa)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 45

Aktualne obciążenia kredytowe:

Kredyt hipoteczny: 1200 PLN (do splaty 170 000 PLN)

Kredyt na auto: 2500 PLN (do splaty 41 000)

Historia w BIK: 556 pkt.

Umowa o pracę: kontrakt (marynarz)

Średniomiesięczny dochód netto na rodzinę ostatnie 10 miesiecy: 24 000 PLN (rownowartosc)

Przewidywany miesieczny dochod: 12 000 PLN (rownowartosc)

Działalność gospodarcza: brak

Zatrudnienie w obecnej firmie: od 06.2016

Zatrudnenie w poprzedniej firmie: 02.2010 - 03.2016

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie?: PekaoSA / Tak

 

Inne istotne informacje:

kredytowane obecnie mieszkanie o wartosci rynkowej ok. 650 000 bedzie przeznaczone na splate obecnego kredytu i nadplate nowego.

kredytowany samochod o wartosci rynkowej ok. 80 000 moze zostac sprzedany lub kredyt zostac splacony.

 

Wariant B.

Kredyt: hipoteczny

Waluta kredytu: USD (zarobki w USD)

Pożądana długość okresu kredytowania: maksymalna

Wysokość kredytu: 500 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 650 000 / 150 000

Rynek: wtorny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: dom wolnostojacy / wlasnosc hipoteczna

Metraż nieruchomości: 180 m2 pow. uzytkowej

Lokalizacja nieruchomości: pomorskie

Stan zaawansowania inwestycji: dom gotowy (2012r.)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4 (rozdzielnosc majatkowa)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 45

Aktualne obciążenia kredytowe:

Kredyt hipoteczny: 1200 PLN (do splaty 170 000 PLN)

Kredyt na auto: 2500 PLN (do splaty 41 000)

Historia w BIK: 556 pkt.

Umowa o pracę: kontrakt (marynarz)

Średniomiesięczny dochód netto na rodzinę ostatnie 10 miesiecy: 24 000 PLN (rownowartosc)

Przewidywany miesieczny dochod: 12 000 PLN (rownowartosc)

Działalność gospodarcza: brak

Zatrudnienie w obecnej firmie: od 06.2016

Zatrudnenie w poprzedniej firmie: 02.2010 - 03.2016

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie?: PekaoSA / Tak

 

Inne istotne informacje

j.w.

[prezesik24]

Zdecydowanie lepszym rozwiązaniem będzie DB.

 

Symulacja kredytowa - Deutsche Bank Polska

 

Wnioskowana kwota 650000 PLN 176152 USD

Wartość nieruchomości 750000 PLN LTV 87%

Oprocentowanie 3,97%

marża stawka bazowa

3,10% 0,87%

Okres kredytowania 360 miesięcy

Kurs kupna Kurs sprzedaży

3,6900 3,9600

 

 

Rata kredytu w PLN 3318,2 PLN

Rata kredytu w walucie 837,9 USD

Koszt odsetkowy kredytu 125 504 USD

Prowizja 0,00 PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 3167,24 PLN

 

Składka Skandia PSO Skandia 9360,00

780,00 -m-c

 

lub

 

Ubezpieczenie życie/praca po 2 latach 265,34 PLN mies.

Ubezpieczenie życie/praca za 2 lata 11700,00 PLN

 

Konto osobiste DB Life 12,00 PLN mies.

 

W razie zainteresowania zapraszam, zajmę się procesowaniem wniosku w DB.

[DaKing]

Kurs kupna Kurs sprzedaży

3,6900 3,9600

Czy istnieje mozliwosc splaty w USD bez przeliczania na zlotowki?

 

Czy moge poprosic o wycene dla wariantu B rowniez?

 

Prosze rowniez o wyjasnienie tego:

 

 

Składka Skandia PSO Skandia 9360,00

780,00 -m-c

 

lub

 

Ubezpieczenie życie/praca po 2 latach 265,34 PLN mies.

Ubezpieczenie życie/praca za 2 lata 11700,00 PLN

 

 

[RobertS]

Kupujesz za USD czy złotówki?

[DaKing]

A co to za pytanie, bo nie rozumiem?

 

Zarabiam w USD, wiec MUSZE wziac kredyt w USD - tak?

Wiec skoro MUSZE w USD, to z jakiej racji mam splacac po ZLODZIEJSKIM kursie w PLN?

 

I tak informacyjnie: nie odpowiada sie pytaniem na pytanie + prosze sie nie udzielac, jesli nie potrafi Pan wniesc nic do tematu.

Wyznaje zasade - proste pytanie, prosta odpowiedz.

[PlanFinance]

 

I tak informacyjnie: nie odpowiada sie pytaniem na pytanie + prosze sie nie udzielac, jesli nie potrafi Pan wniesc nic do tematu.

Wyznaje zasade - proste pytanie, prosta odpowiedz.

 

Skoro nie masz zielonego pojęcia na temat kredytów hipotecznych w obecnej chwili to grzecznie odpowiadaj na pytania jak ktoś chce Tobie pomóc zamiast rozstawiać ludzi po kątach. Twój kredyt czy też sytuacja finansowa nie jest niczym specjalnym jeśli masz "takowe" wrażenie i Twój sposób komunikacji wynika z "takowego" wrażenia. Także zanim zaczniesz tu prawić wszystkim morały zluzuj trochę jak ktoś chce pomóc za darmo. Mam nadzieję że zrozumiesz to w dobrą stronę. Jak w złą daj znać na prv zamknę temat zanim zacznie się gównoburza.

[Mr Tomek]

przepraszam że tak późno ale w końcu wrzucam wyliczenia dotyczące Aliora

 

Nazwa banku: Alior Bank

Wysokość kredytu: 170375 USD

Marża: od 4,9pp - zależna od scoringu

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe): 2,5% prowizji (16.250 PLN), jeśli jest tylko 1 dochód to bank będzie chciał również ubezpieczenie na życie - może być polisa rynkowa

Rata: ok 996 USD

Okres kredytowania: 30lat

Ubezpieczenie na życie*: j/w

Ubezpieczenie niskiego wkładu*: podniesienie marży o 0,2pp - uwzględnione w symulacji

Produkty dodatkowe: konto do obsługi kredytu

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie: nie

 

Co do tego warianu A

To cena zakupu i udział własny się nie sumują. Symulację zrobiłem dla kwoty 650tys PLN

 

W Aliorze jest jeszcze wariant z ubezpieczeniem na życie

Marża: od 4,15pp - zależna od scoringu

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe): 1% prowizji (6500 PLN), 5% ubezpieczenia na życie na 5 lat (32500)

Rata: ok 916 USD

 

Wariant B

 

Wysokość kredytu: 131058

Marża: od 4,9 / od 4,15

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe): j/w w zależności od wariantu z prowizja / z ubezpieczeniem

Rata: ok 766/705

Okres kredytowania: 30 lat

Ubezpieczenie na życie*: j/w

Ubezpieczenie niskiego wkładu*: podniesienie marży o 0,2pp

Produkty dodatkowe: konto do obsługi kredytu

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie: nie

 

Jeśli chodzi o walutę spłaty kredytu to każdy bank musi dać klientowi możliwość spłaty w walucie kredytu - ma to na celu "ochronę" klienta przed spreadem bankowym. Zatem możliwe jest otwarcie konta walutowego które będzie zasilane np przelewami z innego rachunku/kantoru internetowego pozwalając tym samym omiąąc spread banku

 

Jak widać oferta Aliora odstaje "trochę" od rynku

 

Jeśli zaś chodzi o wariant B w Deutsche Banku

 

Nazwa banku: DB

Wysokość kredytu: 134933

Marża: 3,0pp

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe):w wariancie ubezpieczeniowym 0% prowizji za udzielenie, 1,8% (9tys PLN) za ubezpieczenie na 2 lata, po tym czasie 0,042% (ok 210PLN) miesięcznie od kwoty kredytu (wymagane prze min 3 lata)

Rata: 718,84 USD do czasu zejścia z niskiego wkładu własnego - po tym czasie ok 707 USD

Okres kredytowania: 25 lat

Ubezpieczenie na życie*: wymagane w ofercie ubezpieczeniowej - koszty j/w

Ubezpieczenie niskiego wkładu*: tak, marża podniesiona o 0,2pp do czasu zejścia z LTV poniżej 60%

Produkty dodatkowe: konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie: nie

prezesik24 czy w Twoich symulacjach marża nie powinna być 3,2pp ?

wg mnie maks okres kredytowania w DB w tym przypadku to 25lat

 

W razie zainteresowania ofertami zapraszam do współpracy

Bezpłatna pomoc w procesowaniu wniosków

[DaKing]

Skoro nie masz zielonego pojęcia na temat kredytów hipotecznych w obecnej chwili to grzecznie odpowiadaj na pytania jak ktoś chce Tobie pomóc zamiast rozstawiać ludzi po kątach. Twój kredyt czy też sytuacja finansowa nie jest niczym specjalnym jeśli masz "takowe" wrażenie i Twój sposób komunikacji wynika z "takowego" wrażenia. Także zanim zaczniesz tu prawić wszystkim morały zluzuj trochę jak ktoś chce pomóc za darmo. Mam nadzieję że zrozumiesz to w dobrą stronę. Jak w złą daj znać na prv zamknę temat zanim zacznie się gównoburza.

Grzecznie odpowiadam na sensowne pytania, a glupio na glupie.

Nie wiem o jakich wrazeniach mowisz, natomiast mam wrazenie, ze to Ty nie do konca zrozumiales moj wpis.

Oraz to, co podkreslilem.

Byc moze rowniez, nie zauwazyles, ze grzecznie pytalem do owego momentu - az ktos podarowal mi glupie pytanie - a na to odpowiedz jest powyzej.

A jako administrator czy wlasciciel strony, powinienes takie rzeczy widziec.

 

Dobrze wiesz, ze za darmo nic nie ma, a pomoca owo pytanie nie bylo.

 

I mam nadzieje, ze bedzie to ostatni wpis nie w temacie - bo za taki uwazam ten, od ktorego sie "gownoburza" zaczela.

[RobertS]

Gdybyś odpowiedział na zadane pytanie to mógłbyś się dowiedzieć dlaczego kredyt musi zostać przewalutowany (i po jakim kursie).

Ale jeżeli uważasz, że wiesz lepiej i zadawane pytania są głupie to nie mam już nic do dodania...

[DaKing]

Wyjasnilbym Tobie (ponownie), dlaczego zadanie pytanie bylo glupie - a jesli nie jego tresc, to jego forma.

Ale

zanim zaczniesz tu prawić wszystkim morały zluzuj trochę

Wiec tego nie zrobie.

 

ps. pytanie dotyczylo splaty, a nie kwoty wyplaconego kredytu (ktora jest w taki sam, oszukanczy sposob, liczona).

[RobertS]

Zaciągasz kredyt w USD i w tej samej walucie go spłacasz. Tutaj nie ma żadnego przewalutowania. Wszystkie raty, które podali koledzy wyrażone są w USD.

[DaKing]

 

Kurs kupna Kurs sprzedaży

3,6900 3,9600

 

 

Rata kredytu w PLN 3318,2 PLN

Rata kredytu w walucie 837,9 USD

Wycinek z oryginalnego postu.

[RobertS]

Kolega podał ratę w PLN, bo jest taka możliwość, aby spłacać w tej walucie. Nikt nie twierdzi, że ktoś musi z niej skorzystać. Albo spłaca ~3318 zł albo ~838 USD...wolna wola.

 

Poza tym nie ma przecież obowiązku zakupu walucie w banku (jak już ktoś ma PLN a rata wyrażona jest np. w USD). Wynika to z ustawy antyspreadowej z 2011 r. oraz Rekomendacji S II.

[DaKing]

OK, to teraz prosze wrocic do mojego pytania i Panskiego, jako "odpowiedz".

[prezesik24]

DaKing jest to kredyt denominowany, bank bierze kurs do umowy z 2 dni przed jej przygotowaniem, a wypłaca po kursie z dnia wypłaty. Spłacasz oczywiście w USD ratę przeliczoną po wypłacie. Więc saldem do spłaty są USD, które oczywiście możesz kupować w kantorze internetowym, natomiast wielkość kredytu uzależniona jest od kursów wew. banku i tego nie ma możliwości przeskoczyć, dlatego też podałem Tobie kursy po jakich bank w dniu dzisiejszym przeliczyłby kredyt.

 

Co do produktów dodatkowych zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jest PSO Skandia, no i faktycznie wkradł się błąd w okresie kredytowania bo maksymalny to 25 lat.

 

Po jakim czasie planujesz wcześniejszą spłatę kredytu ??

[DaKing]

prezesik24, ja wiem, jak dziala ten mechanizm i nie mowilbym nic, gdyby bylo to wg sredniego kursu.

Co do kantoru, to ja mam wplywy w USD, wiec, co najwyzej, USD sprzedaje, a nie kupuje ;)

 

Odpowiedz: jak najwczesniej, a to z kolei zalezy od mojej sytuacji zawodowej - mniej juz chyba zarabial nie bede - ale ciezko cokolwiek planowac w tej chwili, wiec musi pozostac taka odpowiedz.

[prezesik24]

Pisałem ogólnie o tym mechanizmie ;) tego wew. kursu nie przeskoczymy, jest opcja negocjacji kursu do wypłaty o parę groszy. Zdarzało się to robić, ale wtedy nie zgadzali się na negocjowane warunki wcześniejszej spłaty. Czy otrzymałeś już opis PSO Skandia, czy byłeś bezpośrednio w banku czy u pośrednika?

[DaKing]

Czy otrzymałeś już opis PSO Skandia, czy byłeś bezpośrednio w banku czy u pośrednika?

Nie, niczego nie otrzymalem oraz nigdzie nie bylem, gdyz jestem na innym kontynencie.

[prezesik24]

Rozumiem, jeżeli masz dostep do maila to mozemy podesłać opis Skandii . Poza tym zapraszamy do wspołpracy z doradcami z forum.