Zwrot ubezpieczenia kredytu - gotówka na konto czy pomniejszenie raty kredytu?

[volare]

2 miesiące temu wzięliśmy pożyczkę w banku PKO. Zostaliśmy poinformowani o możliwości ubiegania się o zwrot kosztów ubezpieczenia (w naszym wypadku ok. 6 tys.) po 2 miesiącach.

Za parę dni mija termin wzięcia kredytu więc zadzwoniłam do doradcy z pytaniem czy mogę już ubiegać się o zwrot, oczywiście mogę ale to będzie zwrot przez pomniejszenie raty kredytu a nie przez przelew gotówki na konto...

Uważam, że zostałam wprowadzona w błąd ponieważ przy ubieganiu się o kredyt chcieliśmy o 5 tys więcej jednak zdolność kredytowa na to nie pozwoliła ale doradca powiedział, że jak wystąpimy o zwrot ubezpieczenia to akurat wyjdzie 5 tys.

 

Jak przebiega zwrot ubezpieczenia w bankach? Tylko przez pomniejszenie raty czy można ubiegać się o zwrot tej sumy na konto?

[Ekspert]

Witam,

 

proszę wysłać pismo w którym poproszą Państwo o zwrot bezpośrednio na konto, a nie obniżenie kapitału do spłaty.

[Maciek86]

2 miesiące temu wzięliśmy pożyczkę w banku PKO. Zostaliśmy poinformowani o możliwości ubiegania się o zwrot kosztów ubezpieczenia (w naszym wypadku ok. 6 tys.) po 2 miesiącach.

Za parę dni mija termin wzięcia kredytu więc zadzwoniłam do doradcy z pytaniem czy mogę już ubiegać się o zwrot, oczywiście mogę ale to będzie zwrot przez pomniejszenie raty kredytu a nie przez przelew gotówki na konto...

Uważam, że zostałam wprowadzona w błąd ponieważ przy ubieganiu się o kredyt chcieliśmy o 5 tys więcej jednak zdolność kredytowa na to nie pozwoliła ale doradca powiedział, że jak wystąpimy o zwrot ubezpieczenia to akurat wyjdzie 5 tys.

 

Jak przebiega zwrot ubezpieczenia w bankach? Tylko przez pomniejszenie raty czy można ubiegać się o zwrot tej sumy na konto?

Jedynym bankiem, który bez problemu wypłaca środki z ubezpieczenia na konto jest mBank (nie kojarzę innego tak bezproblemowego banku). W pozostałych bankach przy rezygnacji z ubezpieczenia bank nadpłaca aktualny kredyt i zmniejsza kapitał do spłaty. PKOBP również nadpłaca kredyt przy rezygnacji z ubezpieczenia i takie są pewnie zapisy w umowie. Albo Państwo źle zrozumieli doradcę, albo doradca celowo wprowadził Państwa w błąd, żeby tylko sprzedać kredyt. Sądząc po tym, że kazał czekać 2 miesiące na rezygnację z ubezpieczenia (żeby naliczyła mu się ta sprzedaż ubezpieczenia do planu), można przypuszczać, że to drugie.

 

Z tym nadpłacaniem to moim zdaniem jest tak, że banki obniżają oprocentowanie w zamian za przystąpienie do ubezpieczenia. Przy rezygnacji z ubezpieczenia oprocentowanie wzrasta. Gdyby ubezpieczenie kredytu było zwracane do ręki, wówczas kwota kredytu pozostałaby taka sama, a rata wzrosłaby (w związku z podwyższeniem oprocentowania). Nie wiadomo, czy klient miałby zdolność na wyższą ratę (choć obecnie nie ma górnego poziomu DTI, tylko są "rekomendowane" poziomy, to banki mają swoje własne maksymalne poziomy). Przy rezygnacji z ubezpieczenia i nadpłacie obecnego kredytu- zmniejsza się kapitał do spłaty i wzrost oprocentowania nie powoduje zwiększenia się miesięcznej raty, więc problemu zdolności kredytowej nie ma w tym przypadku.

Takie są moje przemyślenia, choć jeśli zapyta się kogokolwiek w banku, dlaczego tak jest, to zawsze się usłyszy "takie procedury i tyle"

 

Proszę wypełnić schemat, to sprawdzimy, czy uda się przenieść gdzieś kredyt z pkobp i tym samym odzyskać to ubezpieczenie.

 

Kwota kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Miejscowość zameldowania

Źródło uzyskiwania dochodów

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

 

Bank 2

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe