Konsolidacja z najniższą ratą?

[annkockap]

Witamy, chcielibyśmy skonsolidować zobowiązania, które posiadamy obecnie, jeśli istnieje taka możliwość, w grę wchodziłyby dwie opcje, jedna z konsolidacją wszystkiego plus 5000 pln dodatkowych środków, druga z konsolidacją bez kredytu w Banku Pocztowym plus 5000 pln dodatkowych środków. Interesowałaby nas jak najniższa możliwa rata. Z góry dziękujemy za wszystkie odpowiedzi i poświęcony czas. Poniżej dane kredytów:

 

Pożądana długość okresu kredytowania - maksymalna możliwa (120 msc)

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: łącznie za 3 msc mąż, żona + 500+ = 16286pln (jeśli kredyt brany byłby w listopadzie to dochody następujące: m - 3x3365 (sierpień, wrzesień, październik) + wczasy pod gruszą ok. 700-800pln, k - 2x1655 (wrzesień, październik) +1518 (sierpień) + 2x500+(sierpień, wrzesień)+1150 (500+ za październik, narodziny dziecka)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie - Pko Bp / mbank

Miejscowość zameldowania - Wieliczka

Źródło uzyskiwania dochodów - umowy o pracę na czas nieokreślony

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa - m - 10 lat, umowa od 1.03.2006 do listopada 2015 i na nowo od grudnia 2015 na czas nieokreślony (przerwa na pracę w UK) - handlowiec w Sp.J. , k - od 1.09.2010 - etat nauczyciela mianowanego SP w Krakowie

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko - m - 6790025953

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców - 32 lata obydwoje

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty:

- kredyt B. Pocztowy - rata 1085 pln, pozostało 93*823,51 do spłaty, dł. 10 lat od kwietnia 2014, oprocentowanie 7,23%

- kredyt Eurobank - rata 567 pln, pozostało ok. 40 724, dł. 9 lat od maja 2015, oprocentowanie 7,5%

- kredyt hipoteczny w Pko Bp, rata 800 pln

- kredyt w zakładzie pracy 7600, rata 167 pln,

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) - historia ok, raport dostępny będzie w listopadzie

[Finalist]

Proszę napisać, czy na kredyt w zakładzie pracy też chcą Państwo środki aby go spłacić ?

Generalnie moim zdaniem - jeśli kredyt w Eurobanku nie jest ubezpieczony, to konsolidacja w Państwa przypadku nie ma większego sensu - macie Państwo przyzwoite warunki w obu kredytach (Eurobank i Pocztowy) - przy nowym kredycie dojdzie prowizja, oprocentowanie może uda się uzyskać nieco niższe, ale niewiele. Lepiej więc wg mnie wnioskować tylko o kwotę wolnej gotówki, bez konsolidacji.

[Ekspert]

Witam,

 

czy możesz spojrzeć w harmonogramy kredytów i napisać jaki jest aktualny kapitał do spłaty poszczególnych kredytów?

Ten kredyt w zakładzie pracy jest nieoprocentowany?

[annkockap]

To są dane wg harmonogramów:

- kredyt B. Pocztowy - rata 1085 pln, pozostało 93*823,51 do spłaty

- kredyt Eurobank - rata 567 pln, pozostało 40 724,

Kredyt w zakładzie pracy jest oprocentowany na 1%

Właśnie zastanawialiśmy się czy konsolidacja w ogóle jest opłacalna, warunki kredytowe mamy bdb. Jednak główną naszą myślą jest zminimalizowanie raty, bowiem mąż nie ma na papierze całości wynagrodzenia. W związku z narodzinami 3 dziecka chcemy starać się o MdM z maksymalną dopłatą 30% tj. ok. 86 tys. W tym celu chcemy sprzedać obecną nieruchomość, po sprzedaży z wolnych środków, po spłacie hipoteki spokojnie splacimy eurobank i zakład pracy, powinno jeszcze zostać. Doradca ds hipotek w MdM zastrzegł, że nie możemy posiadać raty większej, aniżeli 1200 zł, aby starać się o kwotę ok. 210 tys na nową nieruchomość z rządową dopłatą reszty tj. tych 30℅. Stąd nasze pytanie, czy w obecnym przypadku lepsza kosolidacja i spłata jej części ze sprzedaży mieszkania, tak by otrzymać ratę 1200, a reszta środków zostanie na ewentualne ośdwieżenie nowego mieszkania, czy środki ze sprzedaży obecnego lokum przeznaczyć na spłatę jak największej sumy zobowiązań?

Temat trudny, ale może warto i opłaca nam się z nim podziałać?

[Finalist]

Kredyt w Pocztowym mieliście Państwo na 10 lat, z dobrym oprocentowaniem.

Można wnioskować o kolejny kredyt na 10 lat, ale dojdzie prowizja, kolejne odsetki i moim zdaniem w dłuższej perspektywie - nie będzie to opłacalne.

Proszę też napisać jak sytuacja z dochodem męża dokładnie wygląda - czyli ile ma oficjalnie udokumentowanego dochodu ?

[KFP_Bartek]

Możemy jak najbardziej podać Państwu oferty na okresy dłuższe, żeby zmniejszyć obecne raty, jednak opłacalne to nie będzie.

[annkockap]

Udokumentowany dochód męża to 3365pln, miesiąc w miesiąc taki sam.

Konsolidacja na dłuższe okresy obniżyłaby ratę znacznie? Jest możliwość oszacowania kosztów takowej?

[Finalist]

Pocztowego bym nie ruszał.

Ratę Eurobanku można obniżyć pewnie o ok 50-60 zł wydłużając okres kredytowania do 120 miesięcy.

Moim zdaniem, konsolidacja w Państwa przypadku nie ma sensu.

Na państwa miejscu skupiłbym się na tym, aby możliwie jak najwięcej środków własnych odłożyć na przyszły kredyt hipoteczny. Z wyższym wkładem własnym, będzie Państwo wnioskować o niższą kwotę kredytu, przez co rata kredytu będzie niższa więc i o zdolność będzie łatwiej.