Chwilówki i kredyt - nie można wyjść z tego?

[hooma]

Witam.

Jestem jednym z tych co się rozpędzili z hulanką lekkiego życia, pozwalali sobie na więcej zakupów wymarzonych rzeczy nie mając pokrycia środków w portfelu, ale i z jednorazowym wydarzeniem, które nie wierzę, ale niszczy mnie w tym momencie.

 

Prowadzę od półtorej roku działalność jednoosobową gospodarczą z rozliczaniem się na podstawie książeczki przychodów (ryczałt). Posiadam głupio wzięty kredyt odnawialny w mbanku na kwotę 10tys.zł w pełni wykorzystany i od paru lat stale spłacany tylko w zakresie odsetek z debetu i prowizji za przedłużenie o kolejny rok. Pewnego dnia wziąłem pożyczkę w vivusie na 2tys.zł z głupią myślą, że nie oddam tego w 1 miesiąc, ale używając opcji przedłużenia, uzbieram w 2 miesiące pełną kwotę, a po pierwszych 30 dniach przedłużę. Oczywiście nic nie zapowiadało się bym to jednak zwrócił i do dziś długi czas to stale przedłużam. W międzyczasie brałem m.in. chwilówkę na inną potrzebę, kredyt bankowy później na jej spłatę + reszta na kolejną potrzebę. Do tego po drodze telefon na raty. Ogólem nazbierało się. Jednak będąc na działalność nie zarabiam tak źle (szkoda, że bank ma swój wzór przeliczania i wnioskuje, że tak naprawdę zarabiam 3x mniej niż podaję, chore!) i radziłem sobie ze spłatami, starałem się zdążyć płacić chociażby w ostatnim dniu terminu. Znam takich, co ich zamęczała windykacja, a potem komornik i nie chciałem doczekać się takich czasów.

Niedawno musiałem iść na chorobowe w związku z małym wypadkiem i tu ZUS się wykazał. Mam nową firmę, więc płacę niższe składki i należność za chorobowe to u mnie ok. 200zł/ miesiąc chorowania (jeszcze nawet nie otrzymałem bo tak literówka papierach była). Dostając dużo mniej pieniędzy za miesiąc, w którym poszedłem na L4, musiałem wspomóc się kolejną chwilówką. Okazała się za mała to wziąłem jeszcze jedną. Chorowanie się przedłużyło (liczyłem, że potrwa 4 tyg) i tak budżet zbiedniał domowy, że nie miałem już na rat w banku, to zacząłem mieszać biorąc kolejną chwilówkę by spłacić inną, a reszta dla mnie na przeżycie.

 

Na dzień dzisiejszy ponoć jeszcze mam normalny bik, ale zalegm z ratą w wonga.com (grożą, że wpiszą do biku za 1-2 dni) i smartpozyczka.

Postanowiłem tydzień temu lecieć do doradcy finansowego (darmowego?) by mi pomógł uzyskać kredyt konsolidacyjny na wszystko co mam. Uśmiechał się i zapewniał, że da radę i za 2 dni już umowę będę podpisywał. 6 dni bawił się moimi papierami, nie dzwonił, nie pisał, chyba że ja go poganiał. Finalnie powiedział, że nie da rady, banki odmawiają. Postanowiłem iść do SKOKu bo naczytałem się w sieci, że oni prędzej pomogą, ale drożej. Dziś Pani dzwoniłą, że potrzebuję poręczenie bo wyliczyli moje finanse miesięczne na 1300zł, a ja na rękę średnio dostaję (czyli po odliczeniu zusu i us) od 3400 do 3800zł! Naprawdę durne mają procedury. Nie znajdę poręczenia na takie kwoty, nikt się nie zgadza.

Dziś wysłałem zdalnie papiery do firmy znalezionej w sieci i często opiniowanej na forach, ale też nie dali rady, bo chcą poręczenia.

 

Naprawdę nie mam już sił. Niemożliwe, że naprawdę tyle mam na rękę na swoje wydatki (oprócz ostatniego miesiąca, gdzie chorowałem) a nikt nie może mi pomóc. Nie chcę trafić do bik ani być męczony przez windykatorów, a boję się i komornika, z racji choroby dziś już wiem, że przyszły miesiąc jeszcze będę bidował, ale nadrobienie strat, odsetek i innych opłat będzie trudne w dalszych miesiącach.

Nie ma nikogo uczciwego, kto udzieli prywatnej pożyczki? Firmy doradzcej, która radzi sobie i ze skrajnymi prypadkami? Wielu się reklamuje, że bez bik, bez poręczenia, bez zastawu, a to wszystko wychodzi na bajki.

 

Potrzebna kwota: ok. 26 000zł

Kredyty: odnawialny 10 000zł

getin 3000zł (wnioskowana kwota)

allior ok. 500zł (wnioskowana kwota, telefon na raty 0%)

Chwilówk: aż 8 różnych firm

Aasa, Vivus, smartpozyczka wonga, incredit, szybkagotowka, superrata, pozyczkaplus

W zależności, któa z tych firm odtrąca odsetki przy szybszej spłacie bo w np wonga czy superrata spłacam w ratach, to same chwilów licząc z odestkami ważą się na ok. 12 000zł.

 

 

Jest szansa, że nie zatonę? Proszę o porady.

 

p.s. wonga i smartpozyczka zaraz zniszczą mój bik i wtedy napewno będzie gorzej.

[PracownikBanku]

Wypełnij schemat

 

 

W jakim jesteś wieku?

Od kiedy prowadzona jest DG?

Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd.

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)?

Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa )

Przychód/dochód i amortyzacja za rok poprzedni

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu?

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku?

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

 

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

[hooma]

Wiek: 27 lat

DzG prowadzona od: 1.03.2015r

Forma prawna: osoba fizyczna prowadząca działalność jednoosobową

PKD: 43.99.Z

Prowadzenie księgowości: książeczka przychodów (ryczałt)

ZUS i US: opłacane na bieżąco ; zaświadczenie z ZUS można otrzymać natychmiastowo ; zaśw. z US dłuższy czas oczekiwania (kiedyś czekałem 8 dni jak potrzebowałem, w trybie pilnym wolałbym wykluczyć ten dokument)

Obrót na koncie: konto firmowe ING Bank Śląski (główne konto użytkowane stale; zawiera wpływy od kontrahenta od kilku miesięcy, wcześniej opłacano w gotówce)

 

Kredyty:

1. Odnawialny - w pełni wykorzystany limit - 10 000 PLN (mBank) - brak wpływów, opłacane stale odsetki miesięczne i prowizcja coroczna przy przedłużeniu umowy

2. Gotówkowy w Getin Bank - wnioskowana kwota 3 000 PLN , zawarta umowa dn. 18.08.2016, rata wysokości 119.08 PLN ; brak pełnego harmonogramu spłaty - otrzymałem na 12 miesięc; spłacono : 2 raty ; ubezp. kredytu za cały okres odpowiedzialności to 278.44 PLN opłacona na początku zawarta w kosztach kredytu ; czas spłaty kredytu: 36 miesięcy.

3. Alior Bank - kredyt na zakup telefonu, oprocentowanie 0% , bez ubezpieczenia, kwota wnioskowana 569 PLN, okres spłaty: 20 miesięcy ; rata miesięczna: 28.45 PLN , spłacono : 3 raty

 

Chwilówki, podaję kwoty z zawartymi odestkami, bo nie wiem, które firmy ucinają je w skutek szybszej spłaty.

 

1. wonga.com - system ratalny 6 x 233.01 PLN ; wnioskowana kwota: 1000 PLN ; spłacono : 1 rata (druga na już, brak środków, windykacja się upomina i grozi bikiem)

2. superrata - system ratalny: 20 x 183.87 PLN ; wn. kwota : 2000 PLN ; spłacono : 1 rata

3. pozyczkaplus - wn. kwota 500PLN ; do spłacenia : 1x 571.50 PLN

4. incredit - system ratalny: 10 x 170 PLN ; wn.kwota 1000 PLN ; spłacono: 3 raty

5. szybkagotowka - wn. kwota 700PLN ; do spłacenia : 1x 858.1 PLN

6. smartpozyczka - wn. kwota 400 PLN ; do spłacenia : 1 x 400 PLN (pozyczka 0%, wymagana natychmiastowa zapłata!)

7. aasapolska - system ratalny 6 x 242.62 - 232.93 PLN (malejąca rata - należność ogólna 1421.87 PLN) ; spłacono: 1 rata

8. vivus.pl - wn. kwota ok. 2000 PLN ; do spłacenia: ok. 2700 PLN (obecnie problem z kontem, nie mogę się zalogować i dowiedzieć, do wyjaśnienia)

 

Jak widać bogata lista, ale musi być jakaś szansa... :/

[PracownikBanku]

Brakuje najważniejszych informacji:

 

Przychód/dochód i amortyzacja za rok poprzedni

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny

[hooma]

Wlasnie nie wiem o co z tym chodzi bo ja sie nie zajmuje rozliczaniem bo to nie dla mnie. Mam od tego kolezanke.

 

Jeśli przez amortyzację mam rozumieć środki trwałe, czyli nie wiem np. utrzymanie pojazdu firmy, narzędzie, komputera itp. to nie posiadam w ogóle. We wszystko zaopatruje kontrahent i ja nie ponoszę żadnych kosztów dosłownie poza zwykłym ubraniem roboczym. Przychód jest różny, zazwyczaj następuje comiesięcznie i tak też rozliczam się z ZUS i US. Kwoty są różne, oscylowały, że tak nazwę brutto od 3000 do ponad 5000 PLN, naprawdę nie znam się za bardzo. Posiada książeczki przychodów, w razie potrzeby tej z 2016r już mam zdjęcia, a z 2015 mogę zrobić, ale rzecz jasna nie podam tu w temacie bo to dokument firmy nie do wglądu każdemu. Jak mogę Panu to inaczej opisać.

[PracownikBanku]

Przychód za 2015 będzie widoczny w PIT

Przychód za 2016r. w książce przychodów

-ile % jest to ryczałt?

[hooma]

PIT mam za 2015 tzn. kopie zeznania w domu i książkę z przychodów za 2016r. też.

Ryczałt na poziomie 8.5%.

[PracownikBanku]

PIT mam za 2015 tzn. kopie zeznania w domu i książkę z przychodów za 2016r. też.

 

Proszę to sprawdzić ponieważ bez tych danych nie wyliczymy zdolności.