Limit w koncie 360 Student Bank Millennium

[Pr0s]

Witam,

 

jestem posiadaczem konta 360 w Banku Millennium z limitem w wysokości 2050 zł.

Umowa limitu kończy się 21.03.2017 roku. Co miesiąc na konto wpływają mi środki, które pokrywają limit, ale na nowo je wykorzystuje na bieżące życie. Do tego często nie pokrywają całego limitu, czyli mam naliczane dodatkowo odsetki od niespłaconego limitu.

Cały limit w skali roku kosztuje mnie około 2310 zł.

Chciałbym spłacić ten limit w całości i mieć go już za sobą, ale dopiero po wakacjach (wtedy bez problemu zarobię pieniądze i spłacę limit). Do 21.03.2017 raczej nie znajdę dodatkowych środków na spłatę tego limitu. Stąd mam parę pytań:

 

- jeśli nie spłacę limitu do końca trwania umowy tj. 21.03.2017 to jak zareaguje bank, tzn. czy będę mógł przedłużyć ten limit na kolejny okres, w którym go po prostu spłacę?

- czy zabiorą mi środki z konta żeby pokryć ten limit? Jest to dla mnie ważne pytanie, ponieważ jestem studentem i utrzymują mnie rodzice i jakby mi bank zabrał środki na spłatę limitu to nie miałbym środków na życie i opłacenie stancji

- czy mogę zrobić tak, że założę konto z limitem w innym banku na rok czasu (od teraz), z tego nowego limitu spłacę limit w Banku Millennium a w nowym banku bym miał rok czasu na spłatę (czyli akurat żeby odrobić w wakacje). Jest jakiś bank, które daję limit na 2000+ zł, jeśli zakłada się u nich konto pierwszy raz?

- co to są odsetki przeterminowane (to chyba nie są te naliczane na koniec każdego miesiąca od limitu) bo ja spłacam na bieżąco, mimo że całej kwoty limitu nie spłacam to Bank Millennium nic się nie upomina (nawet proponowali podwyższyć limit). To są chyba odsetki, które pojawią się wtedy jak nie spłacę całego limitu, ale dopiero po wygaśnięciu umowa? Zgadza się?

 

Dzięki za pomoc,

 

pozdrawiam.

[vundo]

Cześć,

 

Według mnie:

- 2310 zł kosztu kredytu? Chyba pomyłka, bo tyle musisz oddać, więc kredyt kosztuje Cię 2310-2050=260 zł.

- jeśli nie przekraczałeś udostępnionego limitu, masz środki na odsetki i prowizję, Twoje wpływy nie zmieniły się na minus, w BIK jesteś czysty, to kredyt zostanie przedłużony automatycznie.

 

 

1. Generalnie bank oczekuje, że w ciągu 12 miesięcy spłacisz kredyt. Ale w 90% przypadków (po spełnieniu powyższych warunków) przedłuży o kolejny rok. Jeśli trafisz w te 10% przypadków (np. masz mandat w BIG albo coś gorszego w BIK) to bank wypowiada umowę i standardowo - masz 30 dni na spłatę całego zadłużenia.

2. Tak. Jeśli ostatniego dnia będziesz miał -2500 salda, 500 zł dostępnych środków, to będziesz musiał spłacić te 2500 zł - każdy wpływ pójdzie na to zadłużenie. Dobrze więc liczysz - jeśli masz 3000 zł limitu wykorzystanego i taki przelew wpłynie, to nic nie dostaniesz z tego przelewu.

3. Możesz, ale procedura jest trudna i w każdym banku się różni. Gdybyś chciał przenieść limit, to musiałbyś dostać w tej samej kwocie lub większej, stricte - limit w nowym banku musi spłacić 100% pozostałego zadłużenia.

4. Odsetki przeterminowane to odsetki od zadłużenia przeterminowanego. Z tego co czytam, to Ty nie miałeś tych odsetek. Mogą się pojawić jeśli bank wypowie umowę kredytu, a Ty go nie spłacisz w terminie.

 

Według mnie, z tego co piszesz nie było problemów z obsługą kredytu, więc przedłużą. Pamiętaj tylko o posiadaniu pieniędzy na prowizję i odsetki.

[Pr0s]

Dzięki za odpowiedź Tak zgadza się co do kosztu kredytu, mój błąd.

 

Limitu nie przekraczałem w sensie, że mam go ustawionego na 2050 PLN i nigdy nie koncie nie miałem poniżej -2050. Bo chyba jakbym miał -2050, to wtedy dopiero bym przekroczył, zgadza się, czy jest inaczej? Natomiast miewałem tak że miałem -2050, po czym wpływały mi środki, ale nie pokrywały całości i miałem np. -500. Ale wtedy po prostu chyba naliczały się odsetki, które płaciłem (odsetki mam wszystkie uregulowane), z bankiem było wszystko w porządku - o nic się nie upominał.

 

1. Właśnie chodzi mi o kluczową sprawę - czy przedłużoną o kolejny rok jak na koniec umowy będę na -2050? Tzn. odsetki wszystkie opłacone, tylko limit niespłacony. Jeśli chodzi o BIG i BIK to jestem czysty. Nie mam żadnych długów poza tym limitem.

2. Rozumiem. Jeszcze tylko się dopytam czy jeżeli zdecydowaliby mi się przedłużyć na kolejny rok, to mimo wszystko zabiorą mi środki na pokrycie tego limitu, czy jednak z racji tego, że hipotetycznie mi przedłużą, to nie zabiorą dostępnych środków, bo będę miał kolejny rok na spłacenie limitu. Jak to dokładnie jest?

3. Rozumiem, a czy ten nowy bank musi wiedzieć, że mam limit w Banku Millennium. Sami to jakoś sprawdzają?

4. Czyli to są odsetki naliczane dopiero jak ktoś nie spłaca długu bo upływie ważności umowy? Bo trochę o nich czytałem w regulaminie i nie bardzo załapałem o co chodzi.

[vundo]

No tak, jeśli miałeś 2050 przyznanego limitu i miałeś nawet 2049,99 na minusie, to nic się nie stało.

 

1. Jeśli przedłużą, to nic nie zauważysz poza pobraną prowizją i odsetkami za ostatni okres. Nie musisz mieć spłaconego limitu, wystarczy mieć np. niewykorzystane 100 czy 200 zł (w systemie powinieneś mieć kwotę prowizji).

2. Nic nie zabiorą, masz kolejny rok na spłatę. Na logikę, nawet gdyby "zabrali" i przedłużyli, to automatycznie nie masz swojej kasy, ale masz limit. To samo dzieje się za każdym razem gdy wpływają środki.

3. Oczywiście, przy przenoszeniu limitu musisz przedstawić kwotę kredytu i gdzie jest (za pomocą umowy). Do tego pewnie dojdą zaświadczenia o zatrudnieniu lub chociaż wyciąg z konta. Czasami trzeba też mieć opinię. Polega to na tym, że nowy bank uruchamia limit, ale środki automatycznie przekazuje na konto w poprzednim banku, czyli spłaca stary limit. Oczywiście musisz też przekazywać pensję na nowe konto.

4. Prawie. Jeśli umowa zostanie wypowiedziana i nie spłacisz całości w terminie wypowiedzenia, to po 30 dniach okresu wypowiedzenia zaczną być naliczane karne odsetki (i zacznie odzywać się windykacja).

 

 

PS Staraj się spłacać powoli ten kredyt, nawet po 20-30 zł. Za jakiś czas go spłacisz, będziesz na zielono i może zaciągniesz go na coś innego, ale to wymaga dyscypliny. Najlepiej przelej na konto oszczędnościowe lub schowaj gdzieś żeby nie kusiło.

 

Sprawdź czy w umowie jest zapis o poinformowaniu przez bank o odmowie przedłużenia limitu. Zazwyczaj informuje miesiąc przed końcem umowy.

 

Według mnie, jeśli nie było zmian w zdolności kredytowej, to spokojnie przedłużą.