Wcześniejsza spłata / nadpłata kredytu hipotecznego w B Millennium

[Norman]

Witam,

Chciałbym się poradzić bardziej doświadczonych osób w temacie wcześniejszej / częściowej spłaty zobowiązań

wobec banku.

Posiadam kredyt hipoteczny w banku Millennium.

 

Waluta kredytu:PLN

Data otwarcia:09-2009

Data końcowa:09-2039

Saldo bieżące:160 tyś PLN

Saldo początkowe: 180 tyś PLN

Rata spłaty: 870 PLN

Aktualne oprocentowanie:3,71%

Okres kredytowania(w miesiącach):360

Ilość rat pozostała do spłaty:274

 

Chciałbym spłacić wcześniej część kredytu, w kilku ratach a docelowo całość.

Okres karencji minął, bank daje możliwość skrócenia okresu kredytowania lub zmniejszenia raty.

 

Tu jest mój pierwszy dylemat. Kuszą mniejsze raty ale z czystej matematyki dużo korzystniejsze jest skrócenie okresu

kredytowania. Różnica między pierwszą a druga opcją wynosi ok. 20 000 dla banku mniej. Przy zachowaniu stałego oprocentowania i nadpłaceniu kredytu tylko raz w kwocie 30 000 / 40 000 zł.

 

Zakładając natomiast, że takich nadpłat w ciągu najbliższych 5 lat dokonam 4 i spłacę cały kredyt wcześniej, nie wiem czy nie warto zastanowić się nad zmniejszeniem raty kredytu,

 

Tu potrzebuję pomocy.

Który wariant będzie korzystniejszy zakładając, że:

a) w ciągu pięciu lat dokonam całkowitej spłaty kredytu nadpłacając część kapitałową 4 razy.

b) dokonam jednej nadpłaty w kwocie 40 000 i dalej kredyt będzie spłacany zgodnie z harmonogramem.

 

Będę bardzo wdzięczny jeżeli ktoś podzieli się swoim doświadczeniem w tej kwestii.

pozdrawiam

[PlanFinance]

Nie bardzo rozumiem. Nie wiem między czym a czym jest dylemat?. Opisz to bardziej szczegółowo.

 

Masz do spłaty 160k PLN. W trakcie 5 lat masz 2 opcje:?

 

1) nadpłata 40k PLN w 4 ratach, spłata regularna i spłata całkowita po 5 latach?.

2) nadpłata 40k PLN jednorazowo, spłata regularna i spłata całkowita po 5 latach?.

[Norman]

Tak są są dwie opcje:

A spłata w ciągu 5 lat kredytu w czterech w miarę regularnie oddzielonych czasowo ratach po Ok. 40 tys.

B nadpłata jeden raty w wysokości 40 tys. dalsze spłacanie kredytu bez kolejnych nadpłat. W tym wypadku kredyt nie zostanie wcześniej spłacony. Zostanie 120 tys. Do spłaty regularnej.

 

Chciałbym wieidziec która opcja (skrócenie czasu kredytu czy zmniejszenie raty) przy nadpłacaniu środków jest korzystniejsza dla przypadku A a która dla przypadku B. Wydaje mi sie ze w obu przypadkach bedzie to skrócenie czasu kredytowania ale pewności nie mam.

[PlanFinance]

W każdym wypadku skrócenie okresu kredytowania.