Kredyt na działkę budowlaną + kredyt na mieszkanie

[KrutaD]

Witajcie,

 

Mam zamiar w drugim kwartale 2017 kupić działkę budowlaną pod Warszawą, a następnie pod koniec roku 2017 mieszkanie w Warszawie i potrzebuję dowiedzieć się kilku informacji.

 

Działka budowlana 10ar w cenie 220zł/m2 w sumie 220 tys zł. Działkę mam już upatrzoną, dogaduję się z właścicielem i jeszcze to trochę potrwa, bo musi wydzielić działkę, zrobić drogę i dołączyć media. Zakładam, że w momencie brania kredytu wszystkie dokumenty, które są potrzebne będą w porządku. Na działce nie zamierzam się budować przynajmniej przez kilka lat.

 

Pondato chciałbym kupić mieszkanie dwupokojowe w Warszawie około 40m2 w cenie około 350 tys zł. Mieszkanie chcę kupić poźniej, ze względu na to, że będę potrzebował odłożyć pieniądze na wkład własny.

 

Rozpiska:

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: jak najdłuższa (30 lat?)

Wysokość kredytu: 200 tys zł - ziemia, 315 tys zł - mieszkanie

Wartość nieruchomości / wkład własny: 220 tys zł - ziemia, 350 tys zł - mieszkanie / 20 tys zł - ziemia, 35 tys zł - mieszkanie (10%)

Rynek pierwotny/rynek wtórny.: pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: działka budowlana od prywatnego właściciela / mieszkanie od dewelopera

Metraż nieruchomości.: 10 ar / 40m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): działka pod Warszawą, gmina Halinów / mieszkanie - Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji: Mieszkania jeszcze nie wybrałem, ziemia jak opisane wyżej

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 27 lat

Aktualne obciążenia kredytowe: Karta kredytowa z limitem 40 tys zł, bez zadłużenia, do zamknięcia od ręki

Historia w BIK: Dopiero zarejestrowałem się w BIK i czekam na potwierdzenie, ale raczej dobra. Jeden kredyt gotówkowy kilka lat temu spłacony na czas. Od kilku lat karta kredytowa z limitem 40 tys zł, spłacana regularnie

Działalność gospodarcza: W listopadzie minęły dwa lata prowadzenia działalności. KPiR

2015 rok - przychód: 180323 zł, dochód: 147826 zł

2016 rok - (tutaj jeszcze nie mam dokładnych danych) przychód: ok. 156000 zł, zakładając podobne koszta dochód ok: 123 000 zł.

 

Mam podpisaną umowę bez terminową ze spółką na rzecz której wykonuję usługę.

 

Wykonywany zawód: programista

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia: Konto firmowe mam w ING, prywatne w mBanku

 

Teraz pytania:

 

1. Czy będę mógł wziąć dwa oddzielne kredyty w niedługim odstępie czasu? Oczywiście zakładając odpowiednią zdolność.

2. Wiem, że od 2017 roku wchodzi rekomendacja KNF o 20% wkładzie własnym, z tego co wiem banki mimo wszystko będą akceptować 10% + ubezpieczenie, tylko pewnie mocno ograniczy mi to ofertę. Możliwe, że będę miał 20% na działkę lub 15% na mieszkanie (jedno z dwóch), tylko czy to coś zmieni?

3. Nie będę miał pieniędzy na wykończenie mieszkania, czy mogę skredytować część? (tutaj jest szansa pożyczyć pieniądze na to od znajomych)

4. Zależy mi na tym, żeby móc nadpłacać / wcześniej spłacić kredyty (np ziemie w ciągu 4 lat, a mieszkanie w ciągu 10 lat). Z tego co zrozumiałem, to przeważnie mogę nadpłacać określoną kwotę w ciągu roku, a po kilku latach całość bez dodatkowych opłat, czy tak?

5. Co się bardziej opłaca? Krótszy kredyt z większą ratą czy dłuższy, ale nadpłacanie? Generalnie skłaniam się ku drugiej opcji, ponieważ w razie przejściowych problemów łatwiej sobie poradzić z niższą ratą.

6. Czy zamknął bym się z obydwoma kredytami w kwocie 2600 zł miesięcznie? Tyle aktualnie płacę za wynajem mieszkania i wolałbym tego nie przekraczać.

7. Generalnie kredyt kojarzy mi się z mocnym uwiązaniem, z tego co rozumiem to o każdej zmianie pracy będę musiał informować bank. W przypadku pracy w Polsce nie ma z tym problemu bo zawsze będę utrzymywał działalność, ale co gdybym chciał wyjechać np. do UK i w związku z tym zamknąć działalność? Czy bank może mi wypowiedzieć umowę kredytową wówczas? A co w przypadku gdy bym chciał zrobić sobie kilka miesięcy wakacji i np. zawiesił działalność na ten czas? Oczywiście cały czas bym regularnie spłacał raty.

 

Będę wdzięczny za odpowiedź na pytania i przeprowadzenie wstępnych symulacji.

 

Pozdrawiam,

Piotr