Konsolidacja - odstapienie od kredytu [pilne]

[saleen123]

Witam,

 

W pośpiechu i bez głębszej analizy podpisałem na siebie kredyt życia. Otóż od ~3 lat prowadzę działalność gospodarczą. Zarobki na poziomie 10 tys netto co miesiąc (kurierka) jednak też są wysokie koszta. Jestem na ryczałcie. Posiadam obecnie 2 kredyty w BNP na 1400zł i 500zł(kolejno 4 i 5 lat do końca), ratę 210 zł (jeszcze 3 lata) i kredyt w getinie na 1500zł (rata 45zł na chyba 5 lat). Posiadam zaległości w ZUS i US po ok ~15tys w każdym. Zus nie płacony od roku. Skarbówka losowo płacona a od 3 m/c co 2 tygodnie 1000 zł wpłacane u poborcy. W każdym bądź razie w skarbówce dług maleje, jednak zaświadczeń nie dostanę jak i również nie jestem na bieżąco z opłatami. Dostałem tel. od doradcy z future finanse z ofertą finansowania i kredytu konsolidacyjnego. Dzisiaj byłem na rozmowie i patrząc na to wszystko obiektywnie podpisałem umowę, bo nie dojrzałem lepszego wyjścia, gdyby ZUS zechciał naraz 15tys. Do rąk umowy żadnej nie dostałem. Mają ją ponoć wysłać kurierem jak przyniosę zaświadczenia o niezaleganiu i podbity pit z urzędu. Teraz przeliczając wszystko na spokojnie doszedłem do wniosku, że ten kredyt to klęska.

Wnioskowana kwota to 100 000 zł. Kredyt miał być na 10 lat w ratach prawie 1300zł m/c. Konsolidacja wszystkich kredytów oprócz tego za 1500zł to ok 30 000 zł i do tego 32 000zł na konto na spłatę zusu i us co daje ok 62 0000zł. Do tego jest 5 000zł dla doradców. Reszta czyli 33 000zł to rzekomo koszty kredytu w aliorze. Do oddania uwaga ok 156 tys zł. Wynika z tego, ze do wykorzystania mam 62 000zł, a reszta to beda same koszta. Po prostu jak dla mnie jest to nie do przyjęcia. Rozumiem, że nie mam zaświadczeń o niezaleganiu itd, ale muszę je donieść i tak po uruchomieniu kredytu. Chciałbym odstąpić jak najszybciej od umowy, zanim wyślą pieniądze na skonsolidowane kredyty, bo już ich nie odzyskam, a oddać będę musiał w 30dni. Doradca mówił, że jutro już pieniadze będę miał na koncie. Mam je od razu odesłać czy czekać aż przyjmą odstąpienie od umowy? Czy będę musiał ponieść jakies konsekwencje z tego tytułu? Wiem, że powinienem odesłać pieniądze, które dostanę na konto no i uwzględnić odsetki, ale co z prowizjami? Przede wszystkim zależy mi na odpowiedzi, gdzie najpierw uderzyć żeby przerwać tą katastrofę. Z góry pozdrawiam

[Finalist]

Ewidentnie jest tu jakiś przekręt.

Umowę Pan otrzyma jak prześle Pan zaświadczenie z ZUS ? To kredyt uruchomią bez tego, ale umowy nie mogą przesłać ? Celowe działanie mające na celu to, żeby się Pan w umowę nie wczytał i nie uświadomił sobie, jakie to bagno. Ale Pan już to zrobił. Najlepiej jeszcze jutro podejść do tej placówki i złożyć odstąpienie od umowy. Takie prawo Panu przysługuje, i to od Pana stanowczości zależy, jak szybko Pan da do zrozumienia tym "doradcom", że jest Pan zdecydowany i zdeterminowany od umowy odstąpić. Wiadomo, że jak "doradcy" zobaczą widmo utraty sporej prowizji, zaczną kombinować i twierdzić, że się nie da, że to, że tamto. W ostateczności można zagrozić zgłoszeniem sprawy do stosownych instytucji.

[PracownikBanku]

Tak jak napisał kolega, najlepiej odstąpienie od umowy złożyć w placówce.

Konsolidowane kredyty nie zamknął się automatycznie same. Środki wpłynął na konta i będą czekać aż złoży Pan dyspozycję zamknięcia.

Po odstąpieniu od kredytu środki zostaną odesłane.

[saleen123]

Umowę mają wysłać kurierem jak dostarczę im na czwartek PIT 28, PIT28A i zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US (splacone uruchomionymi na koncie 32 000zł). Te papiery mają trafić do banku. Oczywiscie gotówki nie ruszę, gdyby faktycznie jutro przyszła. Na razie mają moje ksero PITu sprzed korekty bez żadnej pieczątki. Skorygowane i podbite pieczątką dostanę w czwartek, ale oczywiście im go już nie dostarczę. Mam też na jutro wysłać potwierdzenia nr kont na których będą konsolidowane kredyty. Nr kont wysłałem sms 2 dni temu, bo spodziewałem się uwzględnienia ich w umowie, niestety nie takiej umowie... Myślę, że bez żadnych potwierdzeń zapewne nie opłacą mi tych kredytów, bo nie mają pewności czy te konta również nie należą do mnie.

Oprócz kosztów odsetek martwi mnie ten punkt w umowie o świadczeniu usług finansowych z tym future finanse:

"umowa zostaje zawarta na czas określony, jako dzien wygaśnięcia strony określają dzień uruchomienia pożyczki lub decyzji banku o ostatecznej odmowie udzielenia pożyczki". Nie znaczy to czasami, że jak zdążą uruchomić kredyt to będę im dłużny 5 000zł prowizji?

[Finalist]

Może tak być, że podpisując taką umowę, bez względu na decyzję banku - będzie miał Pan zobowiązanie wobec tej firmy w kwocie 5000 zł. Im szybciej podejdzie Pan odstąpić od umowy, tym lepiej. Absolutnie nie dostarczać już żadnych dokumentów, żadnych danych. Niemożliwe jest, aby jakikolwiek bank uruchomił kredyt nie otrzymując wymaganych dokumentów. Podejrzewam, że te dokumenty które ma Pan dostarczyć służą właśnie temu aby wniosek móc złożyć. Dla tych "doradców" finalnie nie ma znaczenia jaka będzie decyzja banku, bo im za złożenie wniosku będzie należeć się 5000 zł.

[saleen123]

Wybieram się właśnie ok 10:00 do tej placówki futuro żeby odstąpić od tej umowy. Być może zdążę przed uruchomieniem kredytu na koncie. Stąd też moje pytanie czy do Aliora też powinienem się udać czy wystarczy, że odstąpienie podpiszę w tym pośrednictwie finansowym? Bo oni mogą zwlekać z przekazaniem go dalej..

[Finalist]

Proszę powiedzieć, że chce Pan odstąpić od zawartej umowy oraz otrzymać do ręki wszelkie podpisane przez siebie wnioski, ponieważ rezygnuje Pan z ich składania.

[saleen123]

Proszę powiedzieć, że chce Pan odstąpić od zawartej umowy oraz otrzymać do ręki wszelkie podpisane przez siebie wnioski, ponieważ rezygnuje Pan z ich składania.

 

A co w przypadku gdy powie mi, ze wniosek zostal wyslany, a kredyt uruchomiony? Bo rzekomo gotowka miala juz byc na moim koncie dzisiaj. Czy to to jest pewne, ze papiery beda jeszcze u niego? Moze moglbym prosic w wiadomosci prywatnej jakis nr kontaktowy do ktoregos z Panow to w godz 10-11 w przypadku problemow bym zadzwonil bedac tam na miejscu.

[Finalist]

Najlepiej zadzwonić na infolinię Alior Banku i spytać, czy jakikolwiek wniosek jest aktywny na Pana dane - zostanie Pan zweryfikowany po danych osobowych i będzie miał Pan już jakąś wiedzę na ten temat. Gdyby na miejscu wmawiano Panu, że wniosek jest złożony/procesowany/wydano decyzję - będzie miał Pan tę przewagę, że będzie Pan wiedział iż jest to nieprawda. Jeśli jest możliwość - proszę iść tam z kimś, kto ewentualnie będzie świadkiem całej rozmowy - na pewno dodatkowa osoba odbierze trochę pewności siebie pracownikom tej firmy.

 

Osobiście wątpię, aby dziś otrzymał Pan jakiekolwiek środki, bo coś czuję że wniosek jeszcze nie został złożony.

[rexen]

A ma Pan dostarczyć zaświadczenie z ZUS/US do banku po wypłacie kredytu? Czy tak mówili doradcy?

[saleen123]

A ma Pan dostarczyć zaświadczenie z ZUS/US do banku po wypłacie kredytu? Czy tak mówili doradcy?

 

Podpisywalem jakies oswiadczenia, ze za*ta gotowke ktora dostane (32 000) mam splacic zaleglosci w ZUS i US bo mniej wiecej tyle gdzies wynosza i uzyskac dla nich zaswiadczenia o niezaleganiu, ktore potem oni przekaza bankowi.

 

Na ten moment tak jak Panowie wyzej pisali kredyt nie zostal wyplacony, bo po telefonie do nich wstrzymali uruchomienie kredytu. Mam to jeszcze przemyslec. Dopiero w czwartek rzekomo zlozyliby wniosek jakby dostali podbity pit. Jak dla mnie warunki sa fatalne, ale zastanawiam sie czy mam lepsze opcje.. Mi glownie zalezy na splacie 15 tys zadluzenia w zusie ,reszte bym placil tak jak do tej pory. Do skarbowki co 2 tyg wplacam 1000,- wiec tam tez zadluzenie maleje jednak wciaz jest to ok 15 tys. Wlasnie niepotrzebne mi sa te wszystkie konsolidacje. Po prostu nie chce zeby m zus siadl na konto i zabral 3 przelewy, bo bede wtedy 2 mc bez pieniedzy i sie z tego nie wygrzebie. Do jutra mam zdecydowac ostatecznie i do nich zadzwonic, ale raczej pojade, odstapie i wyciagne tak jak Pan powyzej napisal wszystkie podpisane przeze mnie wnioski. Do czwartku i tak nic nie moga zrobic tak mi powiedzial tamten doradca, ale im szybciej to zalatwie tym lepiej dla mnie.

 

Pomyslalem, przeanalizowalem i doszedlem do wniosku, ze odstepuje od takiej umowy. Tak jeszcze czysto informacyjnie: Skoro nie maja kompletow dokumentow, bo czekaja na pit i kredyt nie zostal uruchomiony to czy oznacza to, iz wniosek nie zostal wyslany co jest rownoznaczne z tym, ze nie poniose zadnych kosztow z tytulu prowizji dla tych doradcow? Wydaje mi sie, ze nawet odsetek kredytowych nie powinienem miec, poniewaz umowa nie zdazyla wejsc w zycie. Z rana zadzwonie do aliora zapytac czy jest na mnie jakis wniosek. Nastepnie zadzwonie do tych doradcow i powiem, ze kredyt ma jednak nie byc uruchamiany (do rana mialem sie zastanowic) i jade do nich w celu odstapienia od umowy. Na miejscu poprosze o wszystkie podpisane przeze mnie wnioski i na tym konczy sie cala procedura po czym nie zaplace ani zlotowki?

[PracownikBanku]

Jak Pan wypełni schemat to sprawdzimy czy jest szansa zrobić taki kredyt w innym banku na przyzwoitych warunkach.

 

Kwota kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Miejscowość zameldowania

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

Bank 2

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

itd.

 

Formularz dla działalności.

 

Od kiedy prowadzona jest DG?

Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd.

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)?

Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa )

Przychód/dochód i amortyzacja za rok poprzedni

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu?

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku?

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

[saleen123]

Na szczęście udało mi się uciec od tego kredytu bez żadnych konsekwencji. Kredyt nie został uruchomiony, wniosek nie został wysłany, więc tak na prawdę nie miałem od czego odstępować. Dokumenty mają zostać zniszczone. Nie jestem również obciążony żadnymi kosztami, więc dziękuję Wam za szybkie odpowiedzi i szybką pomoc.

 

Co do wypełnienia schematu:

Działalność prowadzona od bodajże 01.03.2013 cały czas w tej samej branży (jest to transport - kurierka).

Jest to jednoosobowa dział. gosp. i księgowość jest prowadzona na zasadzie ryczałtu.

Pit za rok poprzedni to ok 147 000 zł. W roku obecnym są to również faktury dające w miesiącu ok 10 000zł netto.

Tak jak pisałem we wcześniejszych postach posiadam zadłużenia w US i ZUS. Po ok 15-16 000 zł w każdym. Z urzędem skarbowym się dogadałem i od 3 miesięcy co 2 tygodnie płacę tam po 1000zł u poborcy. Co do ZUS to martwi mnie ich chęć wejścia na konto w celu ściągnięcia całości i pozbawienia mnie środków do życia przez 2 miesiące. Głównie zależy mi na kredycie, który spłaciłby mi ZUS. Jeżeli zajdzie potrzeba spłaty obydwu zadłużeń też nie jestem przeciwny. Jednak tak jak w kredycie, który mi zaoferowano konsolidacja 30 000 zł, spłata zadluzen 30 000 zł i to wszystko co bym dostał, a do oddania ok. 156 000 zł co dawało 10 lat po prawie 1300zł nie ma dla mnie sensu.

Obroty są od początku działalności na koncie w BNP Paribas.

 

Aktualne obciążenia:

- kredyt konsolidacyjny 80 000zł w BNP ((07.03.2014-07.03.2021) RATA 1390zł

do splaty 55 200zł

- kredyt samochodowy 25 000 w BNP (14.11.2014-05.12.2020) RATA 490 zł

- debet w koncie 1500 zł

- karta kredytowa 1000 zł

- kredyt getin bank 1300 zł (okres trwania 02.2016-02.2019) RATA 45 zł

- kredyt ratalny za komputer w sigma banku (czyli również BNP Paribas) 25.08.2016-15.08.2019, RATA 207 zł

 

Kwota do spłaty dla wszystkich zobowiązań oprócz tego kredytu za 1390 zł to łącznie ok 29 000zł na dzień dzisiejszy (w aliorze taka była kwota konsolidacji tych zobowiązań).

[rexen]

a jak wyglądają finanse w tym roku? Przede wszystkim będzie potrzebne zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu więc będzie musiał Pan się z nimi dogadać, żeby na raty to rozłożyli.