Kredyt hipoteczny rynek wtórny

[velt]

Dzień dobry

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* standardowy

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 300-360

Wysokość kredytu. 300 000

Wartość nieruchomości / wkład własny** 340 000 / 40-70tyś

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności mieszkanie: pełna własność z KW

Metraż nieruchomości. 45m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji. do zamieszkania

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobio rców. 33/45

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. OK

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 5500netto

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc.

Działalność gospodarcza****

Okres trwania umowy/działalności w tył. 8/2.5roku

Okres trwania umowy/działalności w przód.

Wykonywany zawód: handlowiec/kontroler systemu jakości

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? mbank/millenium

Inne istotne informacje:

Konkubinat, umowy o pracę na czas nieokreślony zatrudnienie od 8lat/2.5roku u tych samych pracodawców.

 

Wpłata min 10% ewentualnie 15%, niechętnie 20% ze względu na chęć dokonania zmian w mieszkaniu. Jeżeli jest taka opcja prosiłbym o wersje 10/15%/20%

[PlanFinance]

Jakiego typu zmiany w mieszkaniu chcesz zrobić?.

 

W jakiej wysokości te prace?.

[velt]

Chodzi bardziej o kosmetykę, w obecnym da się mieszkać miło by było jednak na start zrobić najbardziej dokuczliwe później remonty. Odświeżenie łazienki ewentualnie wymianę zabudowy w kuchni, mieszkanie nie było 'mocniej' remontowane od czasu wybudowania w 2005r.

[PlanFinance]

Jaką wysokość kosztów przewidujesz?.

[velt]

Rozumiem że chodzi o to aby podciągnąć wydatki na trwałe elementy związane z nieruchomością jako część wkładu własnego? Jeżeli trwała zabudowa kuchni/łazienki traktowana jest jako wkład własny to pomińmy może ta kwotę, przy wyliczeniu 10/15/20% będzie mi łatwiej samemu zdecydować jakiej wielkości i którą formę rozliczenia wpłaty zastosować.

[velt]

doczytałem odnośnie wkładu własnego/wykończenia, Aktualizuje profil

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* standardowy

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 25-30lat

Wysokość kredytu. 300 000

Wartość nieruchomości / wkład własny** 340 000 / 34-40tyś

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności mieszkanie: pełna własność z KW

Metraż nieruchomości. 45m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji. do zamieszkania

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 33/45

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. OK/Bezzasadne wpisy ponad 10lat temu wyjaśniane z arbitrem bankowym.

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 5500netto

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc.

Działalność gospodarcza****

Okres trwania umowy/działalności w tył. 8/2.5roku

Okres trwania umowy/działalności w przód.

Wykonywany zawód: handlowiec/kontroler systemu jakości

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? mbank/millenium

Inne istotne informacje:

Konkubinat, umowy o pracę na czas nieokreślony zatrudnienie od 8lat/2.5roku u tych samych pracodawców.

[Mr Tomek]

czyli przygotować oferty na tylko 10% wkładu?

Co to za historie w BIK? Czy nie udało się ich usunąć? Coś było brane po tych wpisach?

 

Rozbij proszę dochody na poszczególne osoby

jaki jest stan kupowanej nieruchomości i bloku? Z którego +/- jest roku ?

[velt]

Tak tylko na 10%

Co to za historie w BIK? Czy nie udało się ich usunąć? Coś było brane po tych wpisach? Kredyt hipoteczny spłacony przedterminowo (po uzyskaniu zgody na wczesniejszą spłatę i uzgodnieniu kosztów), Bank dokonał wpisu w BIK o przeterminowanych płatnościach 90dni, arbiter przyznał rację i nakazał sprostowanie wpisu. Przydzielona karta kredytowa do rachunku w banku-nie aktywowana poza tym nic.

 

Srednie Dochody 3mc/6mc

Ja 3500/3055

Partnerka 2000/1650

 

Można normalnie w nim mieszkać, zmiany o których pisałem wcześniej to kwestia podniesienia komfortu. Blok z 2005 roku w dobrym stanie.

[Mr Tomek]

sprawdzałem jeszcze pekoa SA ale oni potraktują was jako 2 gospodarstwa i przy 3 osobach w gosp niestety nie ma zdolności

 

Nazwa banku: Pekao BH (to nie to samo co Pekao SA)

Wysokość kredytu: 300000

Marża: 2

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe): 1,25% prowizji (3750), dla Warszawy wycena bezpłatna

Rata: ok 1398

Okres kredytowania: 30 lat

Ubezpieczenie na życie*: nie wymagane

Ubezpieczenie niskiego wkładu*: nie wymagane

Produkty dodatkowe: BRAK !

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie: brak

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy

Oferta banku dostępna u niewielu pośredników na rynku

[velt]

Dziękuję za ofertę

Pekao BH jest mi mało znane, ciężko też znaleźć nawet ich ofertę

z informacji dostępnych na kredytopedia.pl/wiki/Pekao_Bank_Hipoteczny

1.Wiek Partnerki na pewno mieści się w ich limicie? 45+30kredyt

2.zabezpieczanie " weksel in blanco jako zabezpieczenie tymczasowe i docelowe"?

3.WIBOR 6M , jak realnie aktualizowana jest stopa +/- miesiąc ?

4.UNWW przy ltv=90% na pewno brak?

[PlanFinance]

1. Nie mieści się.

2. Brak pytania.

3. WIBOR zmienia się co 6mc

4. Brak ubezpieczenia nww.

 

kredytopedia.pl jest od dłuższego czasu nieaktualizowana niestety.

[Mr Tomek]

@velt - masz rację, nie spojrzałem dobrze na wiek najstarszego z kredytobiorców

Pekao BH kredytuje tylko do 65 roku życia, na 20 lat zdolność u nich to ok 255tys

 

Przez to że Pekao i PKO nie potraktują was jako 1 gospodarstwo u nich zdolności nie będzie nawet na 30lat

 

Co do reszty danych dotyczących Pekao BH

2) weksel - zabezpieczenie jak zabezpieczenie. W części banków nadal funkcjonuje. Zastępuje oświadczenie o poddaniu się egzekucji

3) WIBOR 6M - może zmieniać się codziennie, ale dla klienta aktualizuje się co 6 miesięcy. Tak samo jest z WIBOR 3M

4) i tak i nie - dla LTV 80-90% mają marżę 2,00pp a poniżej 80% 1,9pp. Zatem jest ukryte w marży, ale oficjalnie nie ma. Kilka miesięcy temu oferta miała taką samą marże bez względu na LTV

 

Przy takiej konstrukcji kredytu zostaje zatem mniejszy wybór banków

 

Nazwa banku: Alior

Wysokość kredytu: 300000

Marża: od 2,7pp zeleżna od scoringu

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe):2% (6000) prowizji, 250 za inspekcję nieruchomości

Rata: ok 1507

Okres kredytowania: 30 lat

Ubezpieczenie na życie*: nie

Ubezpieczenie niskiego wkładu*: tak, marża podniesiona o 0,2pp w całym okresie kredytowania

Produkty dodatkowe: konto do obsługi kredytu, konieczność złożenia oświadczenie o poddaniu się egzekucji w formie notarialnej

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie: nie

 

Nazwa banku: Deutsche Bank

Wysokość kredytu: 300000

Marża: 2,00pp

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe): wycena - operat klienta, 1,8%

Rata: z nnw 1569, po 45mcach 1538

Okres kredytowania: 25 lat

Ubezpieczenie na życie*: tak, wymagany pakiet ubezpieczeniowy lub inwestycyjny. W pakiecie ubezpieczeniowym 1,8% za pierwsze 2 lata ubezpieczenia, po tym okresie przez min 3 lat 0,042% kredytu miesięcznie tj 126 zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu*: tak, 0,2pp do marży do czasu zejścia z LTV

Produkty dodatkowe: konto 12zł/mc + wpływ wynagrodzenia, karta kredytowa, w/w ubezpieczenie na życie

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie:

 

Nazwa banku: Raiffeisen

Wysokość kredytu: 300.000

Marża: 2,5pp

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe):0% prowizji, wycena 450 lub operat własny

Rata: ok 1621

Okres kredytowania: 25 lat

Ubezpieczenie na życie*: tak, 0,04% salda zadłużenia przez min 5 lat, koszt pierwszej składki to 120zł, łącznie ok 6900

Ubezpieczenie niskiego wkładu*: tak, 3% od brakującej kwoty do LTV 80% - składka za 3 lata ok 840zł

 

Zostaje jeszcze BZWBK ale oferta z marżą ok 2,49pp i 2,5% prowizji będzie gorsza od powyższych. Okres kredytowania 25lat

Produkty dodatkowe:

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie:

[velt]

Dziękuję za wyjaśnienia i oferty.

Odnośnie weksla in blanco vs poddanie się egzekucji w formie aktu, różnicą i to chyba znaczną jest oznaczenia kwoty do spłaty przy poddaniu się do egzekucji i jej brak w wekslu?

Przy obecnym 10%, w Aliorze to jest 2,7pp +0,2pp? Jesteśmy aż takim ryzykiem że podbijają marże od min 1.99 do 2.7? Jest jakiś sposób na jej obniżenie?

Opcja stałego oprocentowania na 10 lat w aliorze?

Dodam jeszcze iż (Ja, Partnerka nie)posiadam rachunek w bz wbk od czerwca/lipca wykorzystywany jest co miesiąc do dokonania 1 płatności za nc+ nie wiem czy kwalifikuje się wtedy jako 'aktywny'.

[lzalewski]

Przy LTV >80% w Aliorze marża 1,99% jest niedostępna. Nawet przy LTV

[Mr Tomek]

marża w aliorze jest od 2,5pp i zależy od scoringu

przy LTV >80% jest wyższa o 0,2pp co uwzględniłem na symulacji

 

Alior nie negocjuje

 

Co do stałego oprocentowania - to wg mnie u nich wyjątkowo słaba oferta, marża ok 4pp przez 7 lat

Po tym okresie albo nadal na tym poziomie albo zmienna na aktualnych za 7 lat warunkach (czyli ile??)

 

Dla BZ WBK ważne jest aby konto było "czynne" min 4/6mcy. Jedyne co to poprawia to prowizja która dla klienta wew. wynosi 2% zamiast 2,5%

[velt]

Dziękuję za wyjaśnienia.

Odnośnie oferty Deutsche Bank

1.Rata: z nnw 1569, po 45mcach 1538 . NNW=Ubezpieczenie, rozumiem iż jest to już wysokość raty z pakietem ubezpieczeń?

 

2.Wysokość Rat uwzględnia podwyższenie marży o 0.2pp przy LTV>80%?

 

3.Odnośnie wpływu wynagrodzenia w DB jest chyba dostępna opcja 2x wielkości raty zamiast wynagrodzenia? Rozumiem iż 2x większy miesięczny wpłata na rachunek z tego co miesiąc spłata raty, reszta do wydania na dowolne cele, np. spłata KK przydzielonej w DB?

Nie spełnienie warunku wpływów w danym 1 miesiącu skutkuje czym? (czysto hipotetycznie abym wiedział co może czekać)

 

4.Jaki jest roczny koszt KK? Ewentualna opcja wyrobienia targetu miesięcznego/rocznego do zwolnienia z opłaty rocznej?

[PlanFinance]

1. Wszystkie koszta są odseparowane.

 

2.

Rata: z nnw 1569, po 45mcach 1538

 

3. Dwukrotność wpływu do uzyskania w negocjacjach. Środkami na rachunku możesz dowolnie dysponować. Brak spełnienia warunku powoduje podwyższenie marży. PO 3mc ponownego spełnienia warunków można wrócić do poprzedniej marży.

 

3. 1 rok 0 PLN, kolejne lata 60 PLN lub 0 PLN jeśli zrobisz 12k PLN/1rok.

[Mr Tomek]

opłata za kartę - w zależności od karty

ja ostatnio miałem 79/rok

 

wszelkie koszty ubezpieczeń podane przeze mnie w symulacjach trzeba liczyć oddzielnie

W DB ubezpieczenie to będzie wymagane przez łącznie 5 lat

 

ad2) tak jak napisałem. Goła rata od 1-go miesiąca uwzględnia +0,2pp ze względu na niski wkład własny. Przy normalnym spłacaniu uda się z tego zejść dopiero po 45mcach

[velt]

Dziękuję za wyjaśnienia.

Pisaliście iż ze względu na to że jesteśmy liczeni jako 2 gospodarstwa domowe to nie mamy albo mamy zmniejszoną zdolność, zakładając ślub cywilny w najbliższy wtorek jesteśmy od środy liczeni jako 1 gospodarstwo? Któraś z przedstawionych już ofert będzie korzystniejsza albo pojawią się nowe?

[Mr Tomek]

tylko pekao sa i PKO z tego co przedstawiłem robią z małżeństwa "problem"

Dla reszty banków to bez znaczenia

Zatem te banki wróciły by do gry

Przy 10% wkładu własnego te bank będą dobrą alternatywą dla DB

[velt]

Dziękuję za informację. Z tego co sprawdziłem w Pekao przekroczymy 65rok życia 44+25 więc dojdzie jeszce ubezpieczenie.

 

Z wszystkich możliwych kombinacji mogę prosić o informację jakby to wyglądało gdybym o kredyt starał się sam? pytanie też jak bank rozpatruje to iż mam 1 dziecko

 

 

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* standardowy

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 25-30lat

Wysokość kredytu. 300 000

Wartość nieruchomości / wkład własny** 340 000 / 34-40tyś

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności mieszkanie: pełna własność z KW

Metraż nieruchomości. 45m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji. do zamieszkania

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1 (?)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 33

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. OK

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 3500netto/3060

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc.

Działalność gospodarcza****

Okres trwania umowy/działalności w tył. ponad 8lat

Okres trwania umowy/działalności w przód. umowa na czas nieokreślony

Wykonywany zawód: handlowiec/kontroler systemu jakości

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? mbank

Inne istotne informacje:

[velt]

wyedytować poprzedniego nie mogę, więc możemy pominąć opcję sprawdzania tego wcześniejszego na niby 1 osobę w gospodarstwie. Jeżeli założymy wkład własny 15%, najchętniej jeżeli dało by się to rozbić na 40tyś gotówka, 10tyś trwała zabudowa kuchnia/łazienka to pojawi się chyba millenium, mbank, ktoś jeszcze?

Jak wygląda uwzględenie trwałej zabudowy. czy wogóle jest akceptowana przez millenium/mbank i rozliczenie się z tego z bankiem (faktury?) ?

 

odświeżony profil z 15%

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* standardowy

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 25-30lat

Wysokość kredytu. 300 000

Wartość nieruchomości / wkład własny** 335 000 / 15% (50250)

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności mieszkanie: pełna własność z KW

Metraż nieruchomości. 45m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji. do zamieszkania

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 33/45

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. OK/Bezzasadne wpisy ponad 10lat temu wyjaśniane z arbitrem bankowym.

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 5500netto

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc.

Działalność gospodarcza****

Okres trwania umowy/działalności w tył. 8/2.5roku

Okres trwania umowy/działalności w przód. nieokreślony obie umowy

Wykonywany zawód: handlowiec/kontroler systemu jakości

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? mbank/millenium

Inne istotne informacje:

Konkubinat

[PlanFinance]

W Mille od nowego roku wkład wynosi 10%. Nie znam jeszcze dokładnych warunków cenowych. Symulacja na obecnie obowiązujących.

 

Millennium/300k PLN/25 lat

Marża 2,09%

Rata 1554 PLN

Prowizja 0%

Ubezpieczenie niskiego wkładu brak !!!

Ubezpieczenie na życie 60 PLN/mc składka 0,2% od salda kapitału, składka malejąca wraz ze spłatą kapitału

Wycena 480 PLN wycena bankowa lub wycena własna

Wcześniejsza spłata 2% jeśli suma nadpłat przekroczy 30% wartości udzielonego kredytu przez pierwsze 4 lata. Po tym okresie wszystkie nadpłaty za darmo.

Produkty dodatkowe konto + wpływ wynagrodzenia, karta bankomatowa + obrót 500 PLN/mc

 

Oczywiście trzeba zabezpieczyć się 1/2 ofertami.

 

Zapraszam w razie zainteresowania, bezpłatna pomoc w przypadku współpracy. Jestem z Warszawy.