Zrozumienie oprocentowania kedytu

[sinusmaximus]

Nigdy nie brałem kredytu stąd mam pewne wątpliwości odnośnie oprocentowania. Jeden z banków zaproponował mi pożyczkę w kwocie 15k na okres 72 miesięcy, bez ubezpieczenia. Miesięczna rata wyniosłaby 259 PLN, czyli łączna kwota do zapłaty wyniosłaby 18 648 PLN zatem kwota kredytu wyniosłaby 3 648 PLN po 6 latach. Chciałem policzyć ile wyniosłoby roczne oprocentowanie stąd podzieliłem kwotę 3 648 przez 6 co dało 608 PLN na rok rok. Podzieliłem 608 przez 15k co dało około 4% rocznie. Jest to roczne oprocentowanie pożyczki 15k na 6 lat. Czy tak niskie oprocentowanie jest realne czy błędnie liczę?

[Maciek86]

Nigdy nie brałem kredytu stąd mam pewne wątpliwości odnośnie oprocentowania. Jeden z banków zaproponował mi pożyczkę w kwocie 15k na okres 72 miesięcy, bez ubezpieczenia. Miesięczna rata wyniosłaby 259 PLN, czyli łączna kwota do zapłaty wyniosłaby 18 648 PLN zatem kwota kredytu wyniosłaby 3 648 PLN po 6 latach. Chciałem policzyć ile wyniosłoby roczne oprocentowanie stąd podzieliłem kwotę 3 648 przez 6 co dało 608 PLN na rok rok. Podzieliłem 608 przez 15k co dało około 4% rocznie. Jest to roczne oprocentowanie pożyczki 15k na 6 lat. Czy tak niskie oprocentowanie jest realne czy błędnie liczę?

Przy kredytach zawsze pytaj o RRSO. Jest to najważniejszy parametr i bank ma obowiązek Ci go podać. Na dzień dzisiejszy:

RRSO poniżej 10% = bardzo dobra oferta

RRSO 10-15% = dobra oferta

RRSO 15-20% = standardowa oferta, nie ma szału

RRSO powyżej 20% = wyzysk

 

W Twoim przypadku (15tys dostajesz do ręki, płacisz ratę 259zł przez 6 lat) nie jestem w stanie powiedzieć, jakie masz oprocentowanie nominalne (zresztą nie jest ono w ogóle istotne), bo nie znam prowizji, jaką bank Ci dorzucił. Mogę wyliczyć RRSO na podstawie mojego kalkulatora. Wynosi ono ok 7,76% co jest wyśmienitą ofertą. Czy jesteś już po decyzji banku, czy na razie doradca na sucho wyliczył Ci ofertę? Jeśli wyliczenia są zrobione bez zaczytania Twoim danych (zrobienia scoringu), to doradca może specjalnie obiecywać Ci takie warunki, żeby Cie ściągnąć do siebie, a później będzie udawał zdziwionego, jak system zaproponuje zdecydowanie gorsze warunki. To częsta praktyka, szczególnie na infoliniach. Jeśli jesteś ciekaw, jakie warunki są możliwe do uzyskania "na rynku"- wypełnij schemat.

 

Pozdrawiam

[sinusmaximus]

Jest to oferta city banku, wg. internetowego kalkulatora kwota 15k na 72 miesiące to 269 PLN, na infolinii po podaniu umowy i wynagrodzenia Pani przedstawiła ofertę miesięcznej raty w wysokości 254 PLN.

 

W poprzednim poście błędnie zakładałem, że kwotę 15k mam przez cały okres kredytu a jest ona stopniowo zmniejszana przez płacone raty.

[Maciek86]

Czy podawałeś swoje dane z dowodu również? Jeśli nie podawałeś, to nadal nie masz tej oferty gwarantowanej, a są to tylko suche wyliczenia doradcy.

Pamiętaj również o tym, że mimo braku historii kredytowej możesz jeszcze bardziej popsuć sobie sytuację poprzez zrobienie wielu zapytań kredytowych. Jeśli podawałeś dane w internecie, to mogłeś zrobić sporo takich zapytań (nawet nie wiedząc o tym). Po 3-4 zapytaniach będziesz otrzymywał odrzuty w większości banków.

[sinusmaximus]

W tym akurat tylko pesel, umowa i zarobki, w BGŻ inne typu stan cywilny itd. Zostawiałem w kilku bankach dane do kontaktu. Z jakiego powodu miałbym mieć odrzucenie z powodu dużej liczby zapytań? Duża liczba zapytań spowodowałaby w ogóle brak zainteresowania banku do udzielenia kredytu czy mniej korzystną ofertę z jego strony?

[Ekspert]

Witam, w części banków - zbyt duża liczba zapytań w okresie 1-3 miesięcy = odrzucenie wniosku, w części gorszą ofertę.

 

Wypełnij schemat i postaramy się pomóc.