Kredyt samochodowy z wpłatą własną i "trudnymi" dochodami

[erni123321]

Witam,

 

Chciałbym podejść do tematu kupna samochodu - w miarę logiczna wpłata własna, jednak podstawowe dochody ciężkie do udokumentowania, sam zarabiam na umowie na czas nieokreślony 470 zł i zdecydowana większość na nieregularnych umowach (o dzieło, zlecenie). Żona ma umowę na czas określony i wpływ na poziomie 1650 - 1900 miesięcznie. Poniżej podaje dochody te, które fizycznie wpłynęły na konto w ING. Dodatkowo 4 lata temu miałem problem z małą pożyczką stąd bik jest dziwny (mogę wyciągnąć co trzeba, gdyby ktoś chciał pomóc). BIK żony bez zarzutu.

 

Wysokość kredytu 36000

Wartość samochodu 58000 / wkład własny 22000

Stan pojazdu ... Używany od osoby prywatnej

Rok Produkcji pojazdu 2014

Pożądana długość okresu kredytowania 36 mc

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 6886,3 / 13548,67

Źródło uzyskiwania dochodów ... Umowa o pracę (żona), Umowa o pracę + inne umowy (ja)

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od 4 lat do marzec 2018 / moja od 2 lat na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 25 / 28

Aktualne obciążenia kredytowe 134 zł (komórka na allegro, obsługiwana przez monedo)

 

Wiem, że dochody pewnie nie pozwolą na taki okres kredytowania i pewnie blokadą będzie umowa żony na czas określony. Może ktoś spróbować coś doradzić, oczywiście przy dłuższym okresie kredytowania chciałbym mieć możliwość wcześniejszej spłaty, bo gdy wszystko pójdzie tak jak przez ostatnie dwa lata, to jesteśmy w stanie spłacić kredyt do 24 miesięcy.

[Maciek86]

Jak duży jest pracodawca Pana żony? Ilu zatrudnia pracowników.

Proszę dokładnie rozpisać kiedy otrzymywał Pan oraz w jakiej wysokości poszczególne dochody z umów. Czy umowy dotyczą zawsze tego samego pracodawcy?

Czy od czasu problemów z kredytem (4 lata temu) miał Pan jakieś jeszcze kredyty? Banki analizują 2 ostatnie lata zazwyczaj, więc ten kredyt z przed 4 lat nie będzie miał większego znaczenia (chyba, że był np. w PEKAO, lub kilku innych banków, które mogły wpisać Pana do Bankowego Rejestru)

Posiada Pan jakąś punktację w BIK?

[erni123321]

- Pracodawca żony to duża lokalna firma obuwnicza (około 100 pracowników), w ostatnim czasie zmienili księgową na tę prowadzącą "kreatywną księgowość" i dają umowy na 2 lata, nie zdarzyło się, aby takiej umowy nie przedłużyli.

- Moje umowy zaksięgowane w ING i uwzględnione w dochodach wypisanych powyżej:

18-01-2017 542,46

16-09-2016 1400

+ od jednego pracodawcy umowa zlecenie przez ostatnie 4 miesiące po 1600 zł netto (poza kontem i nie uwzględnione w dochodach)

- od czasu problemów z kredytem próbowałem wziąć jakieś drobne rzeczy na allegro, niestety bezskutecznie, wtedy też zainteresowałem się profilem na BIK. Oczywiście widnieje tam PEKAO, o którym Pan wspomniał + nie widać żadnej oceny punktowej.

- moją umowę o pracę na czas nieokreślony mogę od zaraz podnieść do minimum pełnego etatu, jeśli to miałoby coś zmienić.

[Maciek86]

Musimy oprzeć się tylko na dochodzie żony. W takim przypadku mogę zaproponować kredyt gotówkowy w mBanku:

 

Nazwa banku mBank

Wysokość kredytu netto 36 000

Wysokość kredytu brutto 41 396

Składowe kredytu: prowizja 14,99%

Oprocentowanie nominalne 8,99%

RRSO 13,8%

Rata 606zł

Okres kredytowania 96 miesięcy

Produkty dodatkowe BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość NIE

 

Kredyt można oczywiście szybciej spłacić lub nadpłacać bez żądnych dodatkowych kosztów.

 

W razie zainteresowania zapraszam. Z chęcią zajmę się Państwa wnioskiem.

[erni123321]

Czy szybsza wpłata (zakładam maksymalnie 36 miesięcy) pozwoli uniknąć jakichś kosztów?

[Maciek86]

Im szybciej będzie Pan spłacał kredyt, tym mniejsze odsetki bank zrobi na Państwu.

Do kredytu otrzymają Państwo darmowe konto internetowe, dzięki któremu będą Państwo mieli podgląd pod swój kredyt i będą Państwo mogli nawet co miesiąc nadpłacać swój kredyt. Okres kredytowania musi być dłuższy, żeby zmieścić się w zdolności kredytowej, jednak mogą Państwo bez przeszkód zamknąć całą transakcję w 3 latach.

[erni123321]

Mógłby Pan podać orientacyjne liczby? Teraz przy racie 606 zł spłacanej co miesiąc wychodzi kwota 58176 zł

Co jeśli bym spłacał 1212 zł i zamknął kredyt dokładnie po 4 latach. O ile (niezobowiązująco w żaden sposób) zmniejszy się całkowity koszt kredytu?

[Maciek86]

Zamknąłby Pan kredyt szybciej niż po 4 latach ze względu na to, że z każdą nadpłatą zmniejsza się Panu kwota kapitału, od której będą się naliczały odsetki. Przy płaceniu 2 rat miesięcznie powinien Pan zamknąć kredyt po ok 42 miesiącach (3,5 roku).

[PracownikBanku]

Mógłby Pan napisać jeszcze 3 ostatnie wpływy wynagrodzenia żony??

[erni123321]

Grudzień 1654

Listopad 1526

Październik 1753

[PracownikBanku]

Można jeszcze zrobić kredyt w Raiffeisen banku na okres 5 lat na sam dochód żony, ale dostępna kwota będzie niższa.

 

Nazwa banku Raiffeisen

Wysokość kredytu netto 31 000

Wysokość kredytu brutto 32 550

Składowe kredytu: prowizja 5%

Oprocentowanie nominalne 8,49%

RRSO 11,1%

Rata 668zł

Okres kredytowania 60 miesięcy

Produkty dodatkowe konto z przekierowaniem wynagrodzenia

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość NIE

 

 

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam.

[erni123321]

Maciek86, mógłbym prosić o podobną kalkulację - na kwotę 31 tys? Myślę, że po rodzinie uda mi się zebrać dodatkowe 5000 zł.

PracownikBanku, z czym wiąże się to konto z przekierowaniem wypłaty?

[PracownikBanku]

PracownikBanku, z czym wiąże się to konto z przekierowaniem wypłaty?

 

Bez założenia konta oprocentowanie 9,9% a z kontem 8,49%. Jest to darmowe konto z wymogiem wpływu wynagrodzenie.

Jednak prawda jest taka że oprocentowanie 8,49% da się zrobić bez przelewania wynagrodzenia.