Kredyt na mieszkanie w Łodzi.

[komrat]

Witam,

 

Chciałem zapytać kredyt w jakim banku byście polecili:

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 20 lat

Wysokość kredytu - 260 tys zł

Wartość nieruchomości / wkład własny - 330 tys / 70 tys

Rynek wtórny

rodzaj własności - Spółdzielcze własnościowe

Metraż nieruchomości 80 mieszkanie + 15 garaż

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - Łódź

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 7100/7300

Okres trwania umowy/działalności w tył - 5 lat

Okres trwania umowy/działalności w przód - czas nieokreślony

Wykonywany zawód - programista

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia - mBank

 

Inne istotne informacje: Interesują mnie wyłącznie raty malejące. Bardzo ważnym punktem jest możliwość wcześniejszej spłaty bez opłat (może być po kilku latach).

[PWFinanse]

Millennium/260k PLN/20 lat

Marża 2,09%

Rata malejąca pierwsza 1911 PLN

Prowizja 0%

Ubezpieczenie na życie 52 PLN/mc składka 0,02% od salda kapitału, składka malejąca wraz ze spłatą kapitału

Wycena 480 PLN wycena bankowa lub wycena własna, płatne po decyzji wstępnej

Wcześniejsza spłata 2% jeśli suma nadpłat przekroczy 30% wartości udzielonego kredytu przez pierwsze 4 lata. Po tym okresie wszystkie nadpłaty za darmo.

Produkty dodatkowe konto + wpływ wynagrodzenia, karta bankomatowa + obrót 500 PLN/mc

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

W ING przez 5 lat prowizja za wcześniejszą spłatę 2%- pytanie czy ta oferta też Cię interesuje?

[komrat]

Powiedzmy że prowizja za nadpłatę przez pierwsze 5 lat przy dobrej ofercie jest dla mnie do zaakceptowania.

[PWFinanse]

ING/260k PLN/20 lat

Marża 1,69%

Rata malejąca pierwsza 1841 PLN

Prowizja 4394 PLN 1,69% wartości kredytu

Ubezpieczenie na życie 91 PLN/mc składka 0,035% od salda kapitału, składka malejąca wraz ze spłatą kapitału. Z ubezpieczenia można zrezygnować kosztem podwyżki marży o 0,1 p.p

Wcześniejsza spłata 2% przez pierwsze 5 lat. Po 5 latach wszystko za darmo.

Wycena 420 PLN wycena bankowa lub wycena własna, płatne po decyzji wstępnej

Produkty dodatkowe Konto(0 PLN) + wpływ 2000 PLN/mc, ubezpieczenie na życie. Produkty na min. 3 lata

[lzalewski]

Kiedy zamierzasz kredyt spłacić?

[komrat]

Planuję spłacić w 10-15 lat.

[lzalewski]

W takim razie w przypadku ING zastanowiłbym się nad ofertą bez prowizji za udzielenie kredytu. Wówczas marża wyniesie 1,9%, rata nr 1 - 1885zł, rata nr 240 - 1092zł.

Jeśli jednak jesteś w stanie płacić wyższe raty, to zamiast rat malejących wybierz krótszy okres kredytowania. Da Ci to jeszcze niższy koszt kredytu. Koszt odsetkowy dla rat malejących w powyższej konfiguracji to ~96800zł. Jeśli przyjąć okres kredytowania 15 lat i ratę 1886zł, to koszt odsetkowy wyniesie ~79500zł.

Oczywiście ewentualne nadpłaty i zmiany stóp procentowych oznaczać będą zmiany wysokości tego kosztu.

[komrat]

Dzięki za odpowiedzi.

 

Kredyt na 15 lat był jedną z opcji nad którą myślałem - ale nadal przy ratach malejących - rata jest wyższa ale koszt odsetek spada.

 

Wydaje mi się że przy opcjach rat stałych na 15 lat i rat malejących na 20 spłacone w 15 całkowity koszt kredytu będzie podobny, a nadpłaty mogę samemu regulować w zależności od sytuacji.

[lzalewski]

To możesz jeszcze bardziej skrócić okres kredytowania Oczywiście stosując regularne nadpłaty możesz osiągnąć ten sam efekt.

[komrat]

Zdaję sobie z tego sprawę - jednak wolę radzić sobie z niższą ratą i dłuższym okresem kredytowania niż odwrotnie