Kredyt hipoteczny - 480k - Chorzów

[Arsey]

Kredyt standardowy

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Wysokość kredytu: 480k

Wartość nieruchomości / wkład własny**: 600k (530k mieszkanie + 70k wykończenie) / 120k

Rynek pierwotny/rynek wtórny.***: pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: mieszkanie własnościowe

Metraż nieruchomości: 80m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Chorzów

Stan zaawansowania inwestycji: odbiór I kwartał 2018

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 29 i 29

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: brak

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 6800zł / 6800zł || otrzymuję dodatkowo premię co 3 miesiące w wysokości ok. 1600zł wtedy na miesiąc wychodzi średnio: 7333zł

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc: nie dotyczy

Działalność gospodarcza****: nie dotyczy

Okres trwania umowy/działalności w tył.: 3 lata

Okres trwania umowy/działalności w przód.: czas nieokreślony

Wykonywany zawód: Informatyk

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie?: ING Bank Śląski

Inne istotne informacje:

Obecnie tylko ja pracuję, żona wychowuje dwójkę dzieci.

Oprócz 70k skredytowanego wykończenia (część zabudowana) mam zamiar przeznaczyć dodatkowe 50k (meble, sprzęt RTV, etc.).

Jeśli chodzi o warunki kredytu to obecnie posiadamy mieszkanie, które po przeprowadzeniu się do nowego chcielibyśmy sprzedać i nadpłacić kredyt (ok. 100.000zł). Istnieje również możliwość, że będziemy posiadać za 5-10 lat kolejne mieszkanie o wartości ok. 100.000, które również sprzedamy. Zatem zależy mi na dobrych warunkach nadpłaty kredytu (może być nawet po 3-5 latach), lecz nie wykluczam możliwości ograniczonej spłaty kredytu bez prowizji (PEKAO) - wszystko zależy co jest bardziej opłacalne.

 

Zależałoby mi bardzo na odpowiedzi na poniższe pytania:

1. Czy obecne dochody wystarczają na w/w kredyt?

2. Jeśli tak to jaką posiadam maksymalną zdolność kredytową?

3. Czy nadpłaty kredytu po okresie 'karencji' są bezpłatne? Czy są "ukryte" koszta np. 150zł za nowe przeliczenie harmonogramu spłat? Jeśli jest taka możliwość to prosiłbym o taką informację przy propozycji jak to wygląda w danym banku.

 

Dziękuję bardzo za pomoc.

[lzalewski]

Millennium:

- marża 1,89%

- prowizja 0%

- rata 2188zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (waloryzowana raz w roku, w pierwszym roku 96zł)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.

Prowizja za wcześniejszą spłatę wynosi 2% przez pierwsze 4 lata, zwolniona z prowizji jest nadpłata do 30% kwoty kredytu. Po 3 latach bezpłatnie.

 

Pod kątem zdolności nie ma problemu. Maksymalna przekracza 600000zł.

Jeśli chodzi o "ukryte koszta" to takich nie ma, wszystkie mają swoje odzwierciedlenie w TOiP. Napisz, o które dokładnie Ci chodzi, ponieważ wymienienie wszystkich opłat z każdego z banków jest niemożliwe. Ewentualnie zerknij do TOiP.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[Arsey]

Gdy chciałbym np. wraz z kolejną ratą np. 2188zł nadpłacić kredyt i wpłacić do banku 4000zł

Czy ta operacja 'pociąga' za sobą np. aneks do umowy?

Z TOiPu np. PEKAO wyczytałem takie coś: "3.12.4. skrócenie lub wydłużenie okresu kredytowania każdorazowo 150,00 zł". Czyli opłata jest tylko pobierana jeśli nadpłatą chciałbym skrócić okres kredytowania? Bez skrócenia tego okresu nie byłoby opłaty?

 

Dlaczego pytam tak o PEKAO, ponieważ mam możliwość zaciągnięcia w tym banku kredytu na następujących warunkach:

Marża 1,7

Prowizja: 1%

Ubezpieczenie na życie: możliwa cesja ubezpieczenia grupowego z pracy

 

Czy jest to lepsza oferta czy porównywalna do tej powyżej? Biorąc pod uwagę właśnie koszty nadpłat i inne poboczne koszty kredytu.

 

Dziękuję bardzo za dodatkowe informacje.

[lzalewski]

W PEKAO jest to jak rozumiem oferta, a nie decyzja. Zatem na dzień dzisiejszy po pierwsze jest to swego rodzaju obiecanka (negocjacje odbywają się po decyzji kredytowej), po drugie pytanie o jej aktualność (od wczoraj wzrosły w tym banku nieco marże).

Opłata w tym przypadku w PEKAO jak sam zauważyłeś jest w przypadku zmiany okresu kredytowania, a nie w przypadku samej nadpłaty. Tutaj prowizja wystąpi jeśli nadpłacisz w ciągu roku >10% kwoty kredytu.

[Zembrzuski]

Millennium

 

1. nadpłaty nie wymagają aneksu jest bardzo wygodny system poprzez konto internetowe i możesz to robić np. miesecznie ( masz zawsze wybór czy zostawić raty i skrócić okres kredytowania czy zmniejszyć kolejne raty)

 

a. nie ponosisz opłat do 30% zaciągniętego kredytu do 4 lat a późnij bez opłat.

 

2. dobra oferta ubezpieczenia na życie na wysoką kwotę, za tą cenę na rynku trudno się ubezpieczyć.

 

3. minus Millennium to program promocyjny zasilania konta min 80% kwoty przyjętej do analizy i obrót na karcie 500 zł jak tego nie robisz to marża rośnie na kolejne 3 m-ce

 

4. jak chcesz regularnie nadpłacać to millennium będzie korzystniejsze bo w Pekao raz ,że się płaci to druga sprawa to trzeba przychodzić , aneksy podpisywać a to zawsze czas..., koszty porównywalne.

[PWFinanse]

Oferta PEKAO jest bardzo dobra, w standardzie prowizja u nich przy tej marży jest 1,9%. Minusem PEKAO jest: Nadpłaty (w danym roku kredytowania) do poziomu 10% kwoty udzielonego kredytu bez opłat. Powyżej tej kwoty 2% i tak przez cały okres kredytowania.

 

Dla porównania jeszcze ING, najniższe ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki

ING/480k PLN/30 lat

Marża 1,69%

Rata 2155 PLN

Prowizja 8112 PLN 1,69% wartości kredytu

Ubezpieczenie na życie 168 PLN/mc składka 0,035% od salda kapitału, składka malejąca wraz ze spłatą kapitału. Z ubezpieczenia można zrezygnować kosztem podwyżki marży o 0,1 p.p

Wcześniejsza spłata 2% przez pierwsze 5 lat. Po 5 latach wszystko za darmo.

Wycena 420 PLN wycena bankowa lub wycena własna, płatne po decyzji wstępnej

Produkty dodatkowe Konto(0 PLN) + wpływ 2000 PLN/mc, ubezpieczenie na życie. Produkty na min. 3 lata

[lzalewski]

 

3. minus Millennium to program promocyjny zasilania konta min 80% kwoty przyjętej do analizy i obrót na karcie 500 zł jak tego nie robisz to marża rośnie na kolejne 3 m-ce

Nie uważam tego za jakiś straszny minus. W części banków przy niedotrzymaniu warunków promocji marża rośnie na cały okres kredytowania. Wymogi Millennium w tym zakresie z kosmosu też nie są.

 

W związku z chęcią nadpłaty kredytu ING nie będzie najlepszym rozwiązaniem.

[PWFinanse]

tym bardziej PEKAO...

[lzalewski]

Nie do końca. PEKAO pozwala na 10% corocznej nadpłaty bez prowizji. W ING tego komfortu nie ma.

[PWFinanse]

no tak tylko wcześniejsza spłata po 5 latach jest bez prowizji a w PEKAO przez cały okres... nadpłata 100 tyś przekracza jednak 10%...

każdy robi to co uważa, ja wiem po sobie, że zawsze możne się w życiu coś zmienić i nagle potrzebujesz sprzedać mieszkanie i trochę szkoda tych 2%....

[Arsey]

Millennium

1. nadpłaty nie wymagają aneksu jest bardzo wygodny system poprzez konto internetowe i możesz to robić np. miesecznie ( masz zawsze wybór czy zostawić raty i skrócić okres kredytowania czy zmniejszyć kolejne raty)

Rozumiem, ze bez opłat, tak?

 

4. jak chcesz regularnie nadpłacać to millennium będzie korzystniejsze bo w Pekao raz ,że się płaci to druga sprawa to trzeba przychodzić , aneksy podpisywać a to zawsze czas..., koszty porównywalne.

Czyli jednak Pekao pobiera opłaty za nadpłaty (nie zmniejszające okresu kredytowania)?

 

 

Czy w ING jest możliwość tak jak w Millenium nadpłaty przez internet?

[lzalewski]

Rozumiem, ze bez opłat, tak?

 

Tak

Czyli jednak Pekao pobiera opłaty za nadpłaty (nie zmniejszające okresu kredytowania)?

Nie. Opłata będzie jeśli będziesz chcieć skrócić okres kredytowania.

 

Prowizja zostanie pobrana jeśli nadpłata przekroczy 10% kwoty kredytu.

 

Czy w ING jest możliwość tak jak w Millenium nadpłaty przez internet?

Tak.