Pytanie o kredyt - firmowy czy może prywatny kredyt hipoteczny

[MikołajP]

Witam wszystkich,

 

pytanie jest dość skomplikowane przynajmniej dla mnie, bo nie chodzi tylko o wzięcie kredytu i już cieszenie się zakupionym obiektem, sprawa się trochę komplikuje, postaram się opisać i będę wdzięczny za rady.

 

Jeśli temat jest w nieodpowiednim dziale, bardzo proszę o przeniesienie. Chodzą mi po głowie dwie opcje, problem pojawia się gdy myślę, co będzie potem gdy udam się do banku po kredyt.

 

1. Myślę o dzierżawie nieruchomości przed zakupem, trzech domów które w większości wykorzystywane będą pod działalność inne usługi hotelarskie. Mam już swoją działalność o innej branży, ale chciałbym ją rozszerzyć i stąd pomysł jak wyżej.

 

Myśląc o takim profilu działalności, nie liczę na klientów z ogłoszeń itp. bo to może być tylko jako dodatek i aby się to rozwinęło trzeba czasu. Mam dużo znajomych (znajomi znajomych), klientów z rodzinami którzy szukają miejsca na letni wypoczynek. Rozmawiając z nimi deklarowali, że chętnie by skorzystali, a dodatkowo zaoferowali pomoc w postaci umieszczenia reklam w swoich firmach (a to są ludzie z różnych miast i województw)

 

Pomysł z dzierżawą powstał z myślą o tym, aby zwiększyć swoją zdolność do takiej, by po 2-3 latach zdolność kredytowa była większa (dochód z firmy x + y) i aby móc skredytować daną nieruchomość.

 

a) jak banki się na to mogą zapatrywać? gdy przy staraniu się o kredyt będą udokumentowane dochody z tej drugiej nowej działalności, które to obiekty będę chciał zakupić? Czy będzie to dla nich na plus?

 

b) raty dzierżawnej jak mniemam nie będą wliczać do mich kosztów, bo wraz z zakupem rata ta przecież znika.

 

c) jaki kredyt na to? inwestycyjny? pewnie tak, bo zwykłego hipotecznego raczej żaden bank nie udzieli, jeśli większość nieruchomości będzie pod działalność? W miejscu tym chcę mieszkać na stałe.

 

Minusem kredytu inwestycyjnego jest dość krótki okres kredytowania max 10-15 lat, co tworzy większą ratę.

 

d) czy są jakieś banki które oferują dłuższy okres kredytowania?

 

Za rady, wskazówki itp. będę wdzięczny - jak wyżej pisałem, jestem w tym zielony.

 

2. Druga opcja to zakup działki i na niej wybudowanie tego co jest mi potrzebne, tylko jak ta spiąć? Na zakup działki mógłbym uzyskać kredyt hipoteczny, ale gdy potem chciałbym wybudować tam kilka domów pod działalność w tym jeden mieszkalny dla siebie bank wymaga, aby część działki przeznaczona pod działalność była wyodrębniona od tej części prywatnej, następnie trzeba zrobić jakiś aneks do umowy i kwotę potrzebną na budowę sfinansować już z kredytu inwestycyjnego.

 

Oczywiście mowa tu cały czas o jednym banku tzn. najpierw kredyt hipoteczny zwykły na zakup działki, a następnie te wyodrębnienie, zmiana umowy itp. Tylko wydaje mi się to dość zawiłe i jakoś nie jestem do tej opcji przekonany.

 

Która opcja jest lepsza? Jaki bank jest najbardziej przyjazny do tego typu rozwiązań i nie posługuje się tylko i wyłącznie suchymi liczbami, a zwracają również uwagę na możliwości rozwoju.

 

Z góry dziękuję.

[PWFinanse]

Jakim wkładem własnym dysponujesz?

 

Nie lepiej zacząć od jednego domu? Zobaczyć jaki będzie popyt itp. Jeśli będziesz miał zbyt i zobaczysz, że warto w to wchodzić to postawisz następne.

[MikołajP]

Dziękuję za wyczerpującą odpowiedź. Też tak myślę, że druga opcja będzie lepsza.

Miałbym jeszcze kilka pytań, ale zadam je potem bo chcę się najpierw upewnić

[MikołajP]

Dysponuję 20% wkładem własnym, a jeden dom nie wchodzi w grę, bo raz, że w nim znajdować się będzie całe zasilanie jak piece c.o itp. urządzenia do zasilania tego i pozostałych budynków, a dwa to ja się muszę przeprowadzić o 300 km od mojego miejsca zamieszkania, czyli muszę mieć gdzie mieszkać, a z gośćmi mieszkać nie będę.

 

O obłożenie jednego czy dwóch domów nie muszę się martwić, bo mam klientów z działalności firmy, można byłoby się jedynie zastanawiać czy byłoby obłożenie na 4, ale to już wyjdzie w praniu.

 

Czy mogę prosić o przygotowanie ofert dla firmowego kredytu gotówkowego przy dochodach (przed założeniem tematu tutaj pisałem w dziale zwykłych kredytów i dostałem dwie oferty NestBank i ING - może będą jeszcze jakieś?):

 

Działalność od 2014r.

Wiek 30 lat (wolny)

Typ kredytu: gotówkowy

Wysokość kredytu: jaki wyjdzie

Czy kredyt będzie zabezpieczony: nie

Rodzaj zabezpieczenia kredytu: brak

Wartość zabezpieczenia: brak

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: maksymalna

Obciążenie prywatne: kredyt gotówkowy, do ręki 20 tys. + różne prowizje bankowe Rata kredytu: 600,00 Pozostało do spłaty: 20 tys.

 

BIK 540 punktów

 

Przychód 2016/ 85 tys.

Koszty 2016 / 16 tys.

Dochód 2016 / 69 tys.

amortyzacja: brak

 

Przychód 2017: styczen 11 000 tys

Koszty: 1 000 PLN

Przychód 2017: luty 9 600

Koszty: 700,00 PLN

 

Dochód 2017: styczen i luty / 18 900.

amortyzacja 2017: brak