Kredyt hipoteczny w PKO BP

[maltian]

Witam wszystkich i proszę o poradę,

 

Dostałem już pozytywną decyzję o przyznaniu kredytu hipotecznego w PKO BP na zakup nieruchomości. Sęk w tym, że decyzja znacząco różni się od tego co obiecywał nam doradca zajmujący się kredytami hipotecznymi w odziale banku. Na zakup nieruchomości wnosimy niemal 200 tyś zł. wkładu własnego i drugie tyle dobieramy kredytu. Kwota kredytu pozwoli nam w części sfinansować zakup nieruchomości a pozostałe środki będą przeznaczone na wykończenie budynku (obecnie w stanie surowym, zamkniętym).

 

Co zatem się nie zgadza:

- Całkowita kwota do spłaty jest o ok. 17% wyższa niż wynikało to pierowtnie z wyliczeń doradcy w banku,

- Wypłata środków powyżej części jaką bank dokłada nam do zakupu miała nastąpić w 1 transzy - chodzi tu o kwotę 100 tyś zł. Tymczasem na mocy otrzymanej decyzji dostaniemy ją w 2 transzach. Nie wiemy jednak jakiego zakresu prac bank oczekuje od nas przed wypłątą drugiej transzy. Kosztorys który tworzyliśmy od początku zakładał wykorzystanie całej kwoty kredytu przeznaczonej na inwestycje. Nie dzieliliśmy zakresu robót na poszczególne transze. Mamy też poczucie, że doradca wprowadził nas w błąd bo o ile wcześniej wielokrotnie zapewniał nas, że te 100 tyś zł to mała suma i na pewno zostanie wypłacona w jednej racie tak teraz słyszymy, że to jednak nie jest tak mało w końcu to jednak 100 tyś zł. i bank nie miał możliwości by wypłacić to jednorazowo...

- w umowie przedstawionej przez bank jest zapis o tym, że bank do wyliczenia całkowtej kwoty kredytu przyjął 5 kontroli stanu zaawansowania budowy przed wypłatą kolejnych transz kredytu - łącznie na kowtę 1000 zł. Nigdzie nie ma wzmianki o tym, że u nas będą do jedynie 2 transze, taką informację podjęliśmy jedynie ustnie od doradcy kredytowego. Ponoć te 5 kontroli wynika ze standardowego wzoru umowy jaką dysponuje bank i nikt tego nie może dla nas zmienić. Jaką mam zatem gwarancje, że bank nie zechce nam wypłacać kredytu w tych 5 transzach i za każdą kontrole kasować nas po 200zł?. Czy takie zapisy są w ogóle dopuszczalne?.

- doradca obiecywał, że nie będzie okresu karencji (później okazało się, że doradca we wniosku kredytowym ujął zapis o 2 miesięcznym okresie karencji) w spłacie kwoty kapitału, tymczasem w umowie mamy zapis o 10 miesiącach okresu karencji kiedy to spłacamy jedynie odsetki. Zapewne też ze względu na ten 10-miesięczny okres karencji w spłacie kapitału całkowita kwota kredytu o której pisałem w pierwszym swoim punkcie uległa podwyższeniu o kwotę odestek które nadpłacimy - w sumie ok. 17% więcej.

- brak harmonogramu spłaty rat dołączonego do umowy - czy to normalne, że bank nie dołącza takiego harmonogramu spłaty rat już na samym początku aby można było wywchwycić tu jakieś nieścisłości?. Idąc do banku w sprawie zasięgnięcia informacji o kredycie taki harmonogram dostaliśmy w 5 min. tymczasem tutaj go brakuje. Skąd mam pewność jaka będzie wyokość pierwszej raty?. Skąd pewność, że bank nie zaskoczy mnie tutaj czymś o czym nie miałem dotychczas pojęcia?.

 

Pomijam już fakt, że bank na etapie procesowania naszego wniosku wymagał od nas dostarczania przeróżnych dziwnych dokumentów jak np. pisemne zapewnienie ze strony Urzędu Miasta o tym, że nie będzie przeszkód do przepisania na nas pozwolenia na budowę, itp.. Przyznam, że to dość zaskakujące by od takiego "zaświadczenia" uzelażniać fakt udzielenia kredytu. Czy bank rzeczywiście miał prawo wymagać od nas takiego dokumentu?.

[Mr Tomek]

co do transz to bank wpisuje obligatoryjnie 5 szt -więc tu jest ok, faktycznie może ich być mniej

 

co do kosztów to dziwna sprawa, może na umowie masz zapisy mówiące o tym?

z karencja też dziwna sprawa

 

W samej umowie są zapisy mówiące jaka bedzie wysokość symulowanej raty. Rata zmieni się w zależności od tego kiedy kredyt zostanei uruchomiony, więc nie ma sensu go przedstawiać w ciemno

 

jeśli masz jeszcze czas na szukanie innego banku to zapraszam

 

PORADNIK

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie-85500.html

 

Znajdziesz tam SCHEMAT który należy uzupełnić aby uzyskać odpowiedź na swoje pytanie

[maltian]

Sęk w tym, że formalności związane z zakupem tej nieruchomości trwają już ponad 3 miesiące i myślę, że doradca perfidnie wykorzystuje sytuacje bo wie, że zależy nam na czasie. Gdyby było inaczej to zerwałbym dalsze rozmowy i wycofał wniosek w PKO BP. Niby duży bank z tradycjami ale standardy tam panujące pozostawiają nieco do życzenia.

 

Jescze jedna ciekawostka na koniec - w przeciągu 1,5 tyg. dostaliśmy dwie umowy do wglądu ze względu na to, że aneksowaliśmy zapis dotyczący udziałów w nieruchomości. Co ciekawe kwota odsetek na drugiej umowie w stosunku do jej pierwowzoru jest wyższa o dokładnie 256,27zł przy czym marża i WIBOR przyjęte do obliczeń są jednakowe. Czy ktoś wie co takiego się zmieniło, że kwota odsetek skoczyła do góry?.

[Mr Tomek]

mógł się zmienić termin uruchomienia umowy, wbrew pozorom mogło mieć to wpływ na sumę odsetek

jak dużo jeszcze czasu wam zostało?

 

3 miesiące? No to rekord świata jest w waszym zasięgu

[PlanFinance]

Co ciekawe kwota odsetek na drugiej umowie w stosunku do jej pierwowzoru jest wyższa o dokładnie 256,27zł przy czym marża i WIBOR przyjęte do obliczeń są jednakowe. Czy ktoś wie co takiego się zmieniło, że kwota odsetek skoczyła do góry?.

 

Szacowany dzień wypłaty kredytu wobec dnia płatności raty. Normalna sprawa. Nie ma w tym nic dziwnego.

[maltian]

Wracam do Was po prawie 3 tyg. z informacją, że sprawę szczęśliwie udało się rozwiązać i koniec końców stanęło na tym, że umowa została sporządzona na warunkach jakie zostały pierwotnie uzgodnione.