Budowa historii pod kredyt mieszkaniowy

[charlie321]

Hej,

 

Mam 32 lata i za około 3 lata będę chciał wziąć kredyt na zakup mieszkania. Problem w tym, że od dwudziestego roku życia pracowałem za granicą i nie mam wyrobionej żadnej historii kredytowej. O takich tworach jak BIG, BIK, KRD etc. dowiedziałem się gdy mój bank odrzucił moje podanie o pożyczkę w wysokości 2000 zł.. ale po kolei:

 

Zarabiam prawie 5000 netto miesięcznie, aktualnie umowa na czas określony do konca 2017, jednak po tym terminie zostanie przedluzona na czas nieokreslony. Posiadam konto debetowe w Nest Banku od listopada 2016, czyli niecale pol roku. Tam tez wplywa co miesiąc moja wypłata. Nie wiedziałem że istnieje takie coś jak BIK oraz inne instytucje, więc mój wniosek o kredyt w Nest Banku został odrzucony ponieważ nie mam żadnej historii kredytowej, o czym dowiedziałem się rejestrując się w BIG, BIK, KRD, ERIF. Wszędzie jestem "czysty". W BIKu oczywiście pojawiło się jedynie zapytanie z Nest Banku (O dziwo nie o 2000 zł a 1200 zł). Chciałbym więc zbudować sobie odpowiednią historię kredytową dzięki czemu w przyszłości być może otrzymam lepsze warunki na kredyt mieszkaniowy (oraz nie bede mial problemu z otrzymaniem kredytu). Mój plan jest taki:

 

1. Wziąłem już chwilówkę mimo tego że nie potrzebowałem... chciałem po prostu sprawdzić czy takową dostanę. Otrzymałem 800 zł od firmy InCredit (mimo iż aplikowałem o 2000 zł) i możliwość spłaty do 60 dni. W BIKu pojawiła się informacje że InCredit mnie sprawdzał oraz że mam teraz u nich kredyt na 800 zł. Nie wiem jednak, jak BIK zareaguje gdy minie 30 dni, a ja nie spłacę tego kredytu ponieważ oficjalnie mogę spłacić go do 60 dni. Czy BIK w tym wypadku oznaczy moją spłatę jako spóźnioną powyżej 30 dni, czy też otrzymam zielony punkcik za spłatę w terminie? Najchętniej to spłacił bym to teraz, ale wiem że to nie pomoże bo lepiej odczekać aby wyglądało to bardziej naturalnie. Czy mogę więc spłacić całą tą pożyczkę 800 zł np. przed upływem 30 dni, czy lepiej na przykład po 50 dniach? (Mam umowę o spłacie do 60 dni bez odsetek)

 

2. Po spłacie chwilówki chciałbym otworzyć nowe konto w Banku w którym otrzymał bym także kartę kredytową (oraz przeniósł przelew mojej wypłaty do tegoż też banku) a w przyszłości być może aplikował bym także o kredyt mieszkaniowy w tej samej instytucji. Czy dla kogoś bez historii łatwiej będzie mi otrzymać kartę kredytową w Alior Banbk, BZWBK, City Handlowy, czy może jeszcze innym banku? Oczywiście kredytówke spłacał bym miesięcznie tak aby nie przekroczyć terminu 30 dni spłaty bez odsetek. Maksymalny limit jaki chciałbym uzyskać to 2000 zł, chociaż nawet i 1000 zł byłby idealny (taką kwotą średnio operuję miesięcznie moją debetówką na codzienne zakupy)

 

3. Kupił bym też coś na raty. Aktualnie chcę kupić pewien sprzęt muzyczny wart 1600 zł. Mógłbym go kupić za gotówkę ale ponieważ chcę budować historię kredytową postanowiłem iż kupię go na raty. Akurat Allegro (Pay U) ma ciekawą opcję na raty bez odsetek na 20 miesięcy, co wychodziło by 80 zł miesięcznie które mógłbym spłacać bez problemu... nie jestem pewien jednak w jakim banku Pay U składa formularz o kredyt dla takiego Allegrowicza (prawdopodobnie mBank albo Alior). I tutaj mam pytanie, czy najpierw ubiegać się o kartę kredytową a po np. 2-3 miesiącach kupić ten sprzęt na raty, czy też najpierw kupić ten sprzęt na raty i po kilku miesiącach zaaplikować o kredytówkę?

 

4. W miedzy czasie zaaplikował bym też o kolejną kartę kredytową z RF banku, w ofercie od WizzAir, ponieważ często latam i chciałbym zbierać punkty na darmowe loty... Dlaczego nie zaaplikuję o nią od razu po spłacie chwilówki? Wydaje mi się że nie otrzymam takowej bez dobrej historii kredytowej.

 

5. Po jakimś czasie, mając już ładnie wyrobioną historię, wziąłbym większy kredyt gotówkowy (lub znowu raty) na zakup potężnego komputera za około 8000 zł (planowałem zakup takiego ponieważ tworzę muzykę, edytuję video a także gram czasami w wymagające gry). W tym wypadku znowu byłby to bank w którym posiadam konto debetowe, oraz kredytówkę... Czy aby ubiegać się o taki kredyt musiał bym wcześniej spłacić zaciągnięte na 20 miesięcy raty z Allegro (punkt 3) czy mogę go też otrzymać jeszcze przed pełną spłatą tego zobowiązania?

 

I tutaj dochodzimy do finału, czyli aplikacji o kredyt na zakup mieszkania. Na dwa-trzy miesiące przed, zamknął bym obydwie karty kredytowe oraz miałbym spłacony ten pierwszy kredyt ratalny 1600 zł. Ten za 8000 zł prawdopodobnie dalej bym spłacał w zależności na jak długi okres bym go wziął. Mógłbym też spłacić go przed czasem jeżeli była by taka możliwość. Czy lepiej spłacić WSZYSTKIE raty/kredyty przed aplikacją o kredyt mieszkaniowy czy ten jeden mógłbym w dalszym ciągu spłacać już razem z kredytem mieszkaniowym?

 

Wydaje mi się że po wyrobieniu takiej historii (oczywiście nie zalegając ani jednego dnia z żadną wpłatą) nie miałbym problemów z otrzymaniem kredytu mieszkaniowego na dogodnych warunkach. Co Wy o tym myślicie, czy moglibyście udzielić dodatkowych porad w tym przypadku? Dzięki!

[lzalewski]

Krótko - historia kredytowa przy staraniu się o kredyt hipoteczny jest zbędna. To jeden z mitów z dziedziny kredytów hipotecznych, przez który wiele osób zamiast sobie pomóc, to sobie zaszkodziło. A już szczególnie jeśli mowa o chwilówkach, o których wspomniałeś. Jeśli analityk w banku zobaczy w historii kredytowej chwilówki, to wielce prawdopodobne, że będzie się temu wnioskowi przyglądał znacznie dokładniej niż w przypadku braku jakiejkolwiek historii, ponieważ z tego typu produktów korzystają zwykle osoby wykluczone z systemu bankowego, które nie mają szans na "normalny" kredyt.

[PlanFinance]

Na dzień dzisiejszy posiadanie historii kredytowej jest zbędne dla kredytobiorców hipotecznych. Trudno powiedzieć jak będzie w przyszłości. Zrób sobie kartę kredytowe i korzystaj. Jest to najtańszy i najłatwiejszy sposób na załatwienie historii. Chwilówki to najgorszy pomysł jaki można sobie wyobrazić. Jak ktoś kto musi wziąć chwilówkę będzie miał na ratę kredytu hipotecznego. Nie rób tego więcej.

[charlie321]

Dziękuję. W takim wypadku po spłacie tej chwilówki poproszę o przeniesienie jej w BIKu do części statystycznej, aby nie narobić sobie na przyszłość zbędnych kłopotów.

 

PS "Na dzień dzisiejszy posiadanie historii kredytowej jest zbędne dla kredytobiorców hipotecznych."

 

Możliwe że tak, ale posiadając historię mogę otrzymać prawdopodobnie o wiele lepsze warunki niż osoba bez historii

[lzalewski]

 

Możliwe że tak, ale posiadając historię mogę otrzymać prawdopodobnie o wiele lepsze warunki niż osoba bez historii

 

To też nie prawda Historia kredytowa pod kątem ceny kredytu hipotecznego może mieć znaczenie na dzień dzisiejszy w ledwie dwóch bankach (w jednym z nich niedługo również nie będzie miało to wpływu). W pozostałych znaczenia nie ma żadnego.