kredyt na mieszkanie, rynek wtórny, Kraków, 320k

[vejacycok]

Witam!

Chciałbym zakupić mieszkanie blisko centrum Krakowa. Międy nami, ma to być inwestycja pod wynajem, natomiast bankowi niekoniecznie chcę się tym chwalić, aby nie próbował mi wcisnąć kredytu inwestycyjnego.

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat (bardzo chętnie dłużej, o ile nie pogorszy to marży)

Wysokość kredytu: 320 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 400 000 / 80 000 (bardzo chętne mniej, o ile nie pogorszy to marży)

Rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: mieszkanie / wyodrębniona własność

Metraż nieruchomości: 58.5m2

Lokalizacja nieruchomości: Kraków, blisko centrum

Stan zaawansowania inwestycji: do zamieszkania

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1 (jestem singlem)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 40 lat

Aktualne obciążenia kredytowe: nic

Historia w BIK: brak

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 9000 / 9000

Okres trwania umowy/działalności w tył: ponad 2 lata

Okres trwania umowy/działalności w przód: czas nieokreślony

Wykonywany zawód: informatyk

Bank w którym posiadane jest konto / wpływ z wynagrodzenia: mBank

Inne istotne informacje:

- ogólnie jest to mieszkanie pod wynajem, więc nie może być dziwnych zapisów w umowie że np. nie można wynajmować (ponoć BOŚ stosuje takie zapisy)

- bank musi nie dociekać czy jest to na cele mieszkalnie czy nie, o ile się orientuję to większość chętnie przymyka oko

- jak to w inwestycjach, liczy się cashflow, więc chcę mieć jak najdłuższy okres kredytowania, ale pod warunkiem że nie pogorszy marży

- podobnie z wkładem własnym. Im mniejszy tym lepszy, ale pod warunkiem że marża się nie zmieni. Wiem że niektóre banki oferują dodatkową gotówkę na dowolny cel, co może w praktyce oznaczać finansowanie 100%LtV. Jednak z perspektywy podatków (mam podejrzenie, może się mylę) będzie ciężej to rozliczyć, więc choć jest to jakaś opcja warta uwagi, to nie do końca jest ona równorzędna

- z racji tego że za ileś lat planuję zaprzestać pracę na etacie i moje przychodzy bedą niższe, nie może być warunków w regulaminie które wypowiedzą mi kredyt gdy nagle uszczuplą się moje dochody. Potrzebuję bank który nie wciska nosa w moje sprawy o ile kredyt jest spłacany terminowo

 

Jakie mam opcje drodzy Państwo?

[PWFinanse]

Millennium/320k PLN/30 lat

-marża 2,20%

-rata 1515 PLN

-prowizja 0%

-ubezpieczenie na życie 64 PLN/mc składka 0,02% od salda kapitału, składka malejąca wraz ze spłatą kapitału

Wycena własna

Wcześniejsza spłata 0%

Produkty dodatkowe konto + wpływ wynagrodzenia, karta bankomatowa + obrót 500 PLN/mc

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

Millennium/360k PLN/30 lat

-marża 2,30%

-rata 1725 PLN

-prowizja 0%

-ubezpieczenie na życie 72 PLN/mc składka 0,02% od salda kapitału, składka malejąca wraz ze spłatą kapitału

Wycena własna

Wcześniejsza spłata 0%

Produkty dodatkowe konto + wpływ wynagrodzenia, karta bankomatowa + obrót 500 PLN/mc

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

[Mr Tomek]

Nazwa banku: Pekao Bank Hipoteczny (nie myslić z Pekao SA)

Wysokość kredytu: 320.000 / 360.000

Marża: 1,9pp / 2,00 pp

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe): 0,5% prowizji 1600/1800, wycena w formie operatu własnego + 200złza jego weryfikację

Rata: 1638/ 1862

Okres kredytowania: 25 lat - ze względu na wiek

Ubezpieczenie na życie*: nie wymagane

Ubezpieczenie niskiego wkładu*: nie wymagane

Produkty dodatkowe: BRAK - nawet konta nie potrzebują

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie: nie

 

Bank dostępny u niewielkiej liczby pośredników na rynku

Wcześniejsza spłata to 2% od nadpłacanej kwoty w cały okresie kredytowania

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

[PlanFinance]

W PBH można nadpłacić 10% wartości. Minimalna kwota nadpłaty to 5k PLN.

[vejacycok]

Dziękuję za szybki feedback. Mam jeszcze takie inne pytanie. Ponoć przy wnioskach banki lubią pytać o to gdzie obecnie mieszkam. Jak bardzo ma to znaczenie?

Obecnie mieszkam w swoim mieszkaniu, które jednak miałem zamiar podarować swojej matce przez wzięciem kredytu. Akurat mam nałożenie się terminów.

 

Więc pytanie moje:

Czy wpłynie to w jakiś sposób na rozważenie wniosku? Czy lepiej poczekać z tą darowizną jeszcze parę miesięcy, czy nie ma to znaczenia? Pytam, ponieważ ponoć banki lubią "szablonowych" klientów, a klient który niby ma mieszkanie ale sie jego wyzbywa tuż przed kredytem może wyjść poza ten szablon. Czy mogę nie dostać kredytu z tego powodu? Czy banki interesują się tym, będą chciały np. odpisy z księgi wieczystej, czy stracę (lub zyskam) w ich oczach ze względu na taką tranzakcję, czy jest to zupełnie bez znaczenia?

 

Jak np podejdą to tego wymienione wyżej banki?

[Mr Tomek]

trudno powiedzieć bo jest to kwestia scoringu a banki się nie uzewnętrzniają z tym co tam mają zapisane

 

jedyna różnica w stosunku do "szablonu" będzie taka że mieszkasz w mieszkaniu które nie jest twoją własnością a jedynie własnością matki czyli u rodziny

Nie sądzę aby to miało jakieś duże znaczenie, ale prawdopodobnie scoring przez to że nie jesteś już właścicielem nieruchomości będzie odrobinę niższy. Wg mnie nie będzie to jednak miało wpływu na decyzję banku

[PlanFinance]

Miejsce zamieszkania nie oznacza lokalizacji posiadanej nieruchomości. W PBH możesz nie dostać kredytu jeśli będziesz miał nieruchomość. Miałem tam dwa razy decyzję negatywną z tego powodu. Analityk twierdził że inwestycja nie ma celu mieszkaniowego. Nie wiem jednak czy się nic nie zmieniło, gdyż 2mc dostałem decyzję pozytywną. Nie pytałem z czego wynika różnica bo może z nieuwagi. W Millennium jakiś czas temu doliczali 7 PLN za 1mkw posiadanej nieruchomości do kosztów.

 

Z tym szablonem nie ma co przesadzać. Rzadko kiedy trafia się szablonowy klient.

[Mr Tomek]

w PBH potwierdziłem że mogą się do posiadania nieruchomości przyczepić

Ewentualnie trzeba się będzie analitykowi "wyspowiadać" na co nam drugie mieszkanie

 

Jeśli chcesz darować mieszkanie - to się w sumie dobrze nawet składa

 

Z tego co mi wiadomo to Mille od zawsze ma taki przelicznik kosztów i aktualną nieruchomość też liczą jako koszt