Kredyt hipoteczny lub konsolidacyjny na zakup domu w stanie surowym

[radek.w]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM - standardwy

Waluta kredytu. - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

Wysokość kredytu. - 550 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny** 750 000 / 160 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny - pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - dom

Metraż nieruchomości - 250m2 podłóg + 24a działka

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - okolice Krakowa

Stan zaawansowania inwestycji. - dom w stanie surowym,otwartym

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 28/28

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK. - brak

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. - 2300/2300

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc.

Działalność gospodarcza - dochód 2016: 111 500zł(liniowy), styczen - maj 2017: 57 000 zł(na zasadach ogólnych)

Okres trwania umowy/działalności w tył. : UOP:20 miesiecy /działalnosc gospodarcza: 25miesieccy

Okres trwania umowy/działalności w przód. UOP: do końca września 2018

Wykonywany zawód: żona: inżynier-projektant, ja: informatyk

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? T-Mobile: wynagrodzenie, Nest Bank

Inne istotne informacje:

żona jest właśnie na trzeciej umowie u tego samego pracodawcy.

 

 

Nasza sytuacja wygląda następująco. Chcemy kupić od osoby prywatnej dom w stanie surowym.

Właściciel mógłby pójść nam na rękę i pozwoliłby nam na zapłatę za dom w 2 ratach: 200 000zł przy podpisaniu umowy oraz resztę 250 000 zł za rok, ewentualnie trochę później.

 

Obecnie mamy ok 160 000 zł wkładu własnego (i jeszcze trochę na koszty tranzakcji).

Zastanawiamy się nad opcjami:

1. Bierzemy od razu kredyt hipoteczny - pierwsza transza pewnie ok 300 000 zł. samych odsetek miesięcznie pewnie z 1000 zł będzie na początek.

Trzeba będzie się wyrobić z budową w ciagu 2 lat. Dodatkowa biurokracja i koszty związane z odbiorek kolenych etapów.

 

 

2. Bierzemy kredyt gotówkowy na 100 000 zł - mniej biurokracji i spłacamy kapitał od razu w związku z czym koszt takiego kredytu w pierwszym roku będzie niższy niż hipotecznego.

Płacimy właścicielowi pierwszą ratę. Z pozostałych pieniędzy + pieniędzy, które odłożylibyśmy przez kolejnych kilka miesięcy (srednio ok 6000zł/mies) wstawilibyśmy okna, zrobili instalacje oraz tynki.

Około stycznia 2019 roku musielibysmy wziąć kredyt na spłatę kolejnej raty właścicielowi, spłaty zadłużenia, dokończenia inwestycji - ok 450 000 zł.

Jest to o tyle dla nas dogodne bo nie otwieramy kredytu, więc nie płacimy odsetek, czyli wszystkie zaoszczędzone pieniądze inwestujemy w budowę.

Możemy spokojnie metodą gospodarczą budować, co dodatkowo zmiejszy koszty - nikt nie będzie na nas wymuszać żeby np w ciągu 2 lat dom był odebrany itp.

 

 

I teraz pytanie do Państwa. Czy jest realna szansa, że w opcji nr 2. bank będzie chciał skonsolidować kredyt gotówkowy oraz hipoteczny oraz

czy w dalszym ciągu będziemy mieć zdolność kredytową, gdy:

w międzyczasie przejdę na umowę o pracę u innego pracodawcy: umowa na czas nieokreślony, ok 12 000zł brutto, podczas sładania wniosku miałbym ponad rok stażu w tej firmie,

żona urodzi dziecko

[lzalewski]

I teraz pytanie do Państwa. Czy jest realna szansa, że w opcji nr 2. bank będzie chciał skonsolidować kredyt gotówkowy oraz hipoteczny

 

Zacząłbym od tego, że taniej Was to nie uczyni. Ewentualna konsolidacja może nie odbyć się na warunkach kredytu hipotecznego. Utrudniacie sobie dodatkowo sytuację kombinując z zapłatami w ratach, rozbijając całą operację na kilka etapów.

Budowa wyjdzie taniej, jeśli będziecie budować powoli własnymi siłami? Może tak, ale:

1. Jeśli taniej, to o ile taniej?

2. Macie pewność, że za 2-3 lata ceny materiałów budowlanych będą na obecnym poziomie?

Jeśli macie możliwość odkładania po ~6000zł miesięcznie, to równie dobrze możecie w tej kwocie dokonywać comiesięcznych nadpłat kredytu hipotecznego.

 

550k to sam zakup? Ile potrzeba na dokończenie budowy?

[radek.w]

Cena zakupu domu w stanie surowym - 450 000 zł,

Szacunkowe koszty (na podstawie kosztów budów znajomych zawyżone o kilkanaście tysięcy)- 300 000

 

na ten moment potrzebowalibyśmy 550 000 - 580 000 zł kredytu.

 

tak na prawdę ciężko stwierdzić ile taniej mogłaby wyjść budowa. zakup materiałów poza sezonem oraz pomoc rodziny (budowlańców - czyli też raczej poza sezonem)zmniejszyłaby koszty sporo.

[PWFinanse]

radziłbym wszystkim, którzy myślą o kredycie hipotecznym złożyć wnioski przed wejściem w życie nowej ustawy...

 

strasznie kombinujesz, oszczędności będą niewielkie w porównaniu do całości inwestycji...

[PlanFinance]

W kredycie hipotecznym jak w życiu. Jak się chce "oszukać" system to system najczęściej oszukuje nas. Jestem w stanie sobie wyobrazić że Twój pomysł faktycznie wyjdzie trochę taniej, ale:

 

a)co zrobisz jak zachorujesz, stracisz pracę lub wręcz dostaniesz świetną propozycję, ale np. na umowę zlecenie?

 

b)model, który proponujesz jest najbardziej biurokratyczny.

 

c)co jeśli w przyszłości będą podwyżki marż kredytów? Spodziewamy się czegoś takiego od 21 lipca w związku z nową ustawą.

 

d) co jeśli będą podwyżki cen materiałów budowlanych?

 

Dla mnie za dużo niewiadomych żeby ryzykować całą zabawę dla powiedzmy 20k PLN. Przy całej transakcji to śmieszna kwota i nie warta dla oszukiwania systemu. Jakbyś miał zyskać 100k to owszem, ale 20k PLN?

[radek.w]

Po przeliczeniach faktyczie gra może nie być warta świeczki.

Prosiłbym więc o oferty kredytu hipotecznego, dla warunków:

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM - standardwy

Waluta kredytu. - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

Wysokość kredytu. - 580 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny** 750 000 / 170 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny - pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - dom

Metraż nieruchomości - 250m2 podłóg + 24a działka

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - okolice Krakowa

Stan zaawansowania inwestycji. - dom w stanie surowym,otwartym

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 28/28

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK. - brak

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. - 2300/2300

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc.

Działalność gospodarcza - dochód 2016: 111 500zł(liniowy), styczen - maj 2017: 57 000 zł(na zasadach ogólnych)

Okres trwania umowy/działalności w tył. : UOP:20 miesiecy /działalnosc gospodarcza: 25miesieccy

Okres trwania umowy/działalności w przód. UOP: do końca września 2018

Wykonywany zawód: żona: inżynier-projektant, ja: informatyk

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? T-Mobile: wynagrodzenie, Nest Bank

Inne istotne informacje:

żona jest właśnie na trzeciej umowie u tego samego pracodawcy.

[lzalewski]

ING:

- marża 1,69%

- prowizja 1,69% (8112zł)

- rata 2604zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 203zł)

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ww. ubezpieczenie. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

W poniedziałek będę w Krakowie, moglibyśmy się ewentualnie spotkać.

[PWFinanse]

Millennium/580k PLN/30 lat

-marża 2,2%

-rata 2746 PLN

-prowizja 0%

-ubezpieczenie na życie 116 PLN/mc składka 0,02% od salda kapitału, składka malejąca wraz ze spłatą kapitału

Wycena własna

Wcześniejsza spłata 0%

Produkty dodatkowe konto + wpływ wynagrodzenia, karta bankomatowa + obrót 500 PLN/mc

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

[radek.w]

ING:

W poniedziałek będę w Krakowie, moglibyśmy się ewentualnie spotkać.

 

Przepraszam, że dopiero teraz, ale miałem dużo spraw na głowie przez weekend.

 

Dziś się spotykamy z właścicielem i będziemy umawiać szczegóły, więc jutro będę wiedział dokładnie co i jak.

Kiedy ewentualnie moglibysmy się spotkać w Krakowie?

[PWFinanse]

napisz Prywatną Wiadomość i się umówcie poza forum

[lzalewski]

Przepraszam, że dopiero teraz, ale miałem dużo spraw na głowie przez weekend.

 

Dziś się spotykamy z właścicielem i będziemy umawiać szczegóły, więc jutro będę wiedział dokładnie co i jak.

Kiedy ewentualnie moglibysmy się spotkać w Krakowie?

Wielce prawdopodobne, że będę ponownie w tamtych stronach w ciągu najbliższych 2 tygodni. Zapraszam do kontaktu poprzez wiadomość prywatną, wszystko sobie omówimy.