kredyt hipoteczny, 220 tyś na mieszkanie, 20 lat, Kraków

[krak43]

Witam wszystkich,

 

Zaczynam się rozglądać za odpowiednim kredytem hipotecznym na sfinansowanie mieszkania. Moje parametry to:

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 20 lat

Wysokość kredytu: 220 tyś

Wartość nieruchomości / wkład własny: 310 tyś // 90 tyś

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: mieszkanie wraz z miejscem parkingowym i piwnicą

Metraż nieruchomości: 45 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Kraków, małopolskie

Stan zaawansowania inwestycji: w budowie, termin zakończenia budowy: 10/2017. Przewidywany termin aktu oraz oddania kluczy: 12.2017 lub 01.2018

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 29

Aktualne obciążenia kredytowe: karta kredytowa, limit 10 tyś (spłacana na bieżąco co miesiąc)

Historia w BIK: tak, 582 pkt

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 9300 zł/ 9000 zł

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc: nie dotyczy

Działalność gospodarcza**** nie dotyczy

Okres trwania umowy/działalności w tył. 20 miesięcy

Okres trwania umowy/działalności w przód. Czas nieokreślony

Wykonywany zawód: Pracownik IT

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? Tak, ING

Inne istotne informacje: Płatność za mieszkanie w systemie 10/90

 

Kredyt chciałbym w miarę możliwości nadpłacać, więc dobrze by było gdyby oferta nie miała za to dodatkowych opłat, ale z drugiej strony jeśli byłaby dostatecznie atrakcyjna (prowizja, marża), to jestem w stanie przeboleć pierwsze 3 lata z jakąś opłatą. Wiem, że za 3 tygodnie wchodzi ustawa o kredycie hipotecznym, i część banków będzie musiała zmienić ofertę (jak chociażby moje ING, gdzie w tej chwili opłata za wcześniejszą spłatę jest pobierana przez 5 lat).

 

Przejrzałem kilkanaście wątków na forum i jest kilka ofert, które wpadły mi w oko:

Citibank - brak prowizji, 1.69% marży, 2% przez 3 lata za spłatę

PEAKO Hipoteczny - 0,5% prowizji, 1.9% marży, 2% przez 3 lata za spłatę, ale 10% rocznie bez opłat

 

Biorę też pod uwagę ING oraz Millennium. Czy mogę prosić o szczegóły dotyczące ofert z Citi oraz PEKAO Hipotecznego (zbierałem tylko informacje z innych wątków), i ewentualnie sugestie innych, alternatywnych ofert?

 

Z góry dziękuję!

[lzalewski]

PEKAO BH jest możliwe pod warunkiem, że płatność może być po akcie notarialnym. Jest taka opcja?

Posiadasz środki na wykończenie? W jakiej kwocie?

[PlanFinance]

PEKAO BH jest możliwe pod warunkiem, że płatność może być po akcie notarialnym. Jest taka opcja?

Posiadasz środki na wykończenie? W jakiej kwocie?

 

W tym momencie w ogóle nie ma co tego bank rozpatrywać. Do wniosku trzeba dostarczyć pozwolenie na użytkowanie i kartę lokalu. Do tego czasu bardzo daleko. 2 razy mi się udało to warunkować, ale większość wniosków była odmowna.

 

Citi również nie wypłaca w transzach.

[krak43]

Dzięki za odpowiedzi. Ok, czyli PEKAO Hipoteczny w tej chwili odpada ze względu na to, że nieruchomość jest dopiero w budowie. Co do wykończenia - tak, posiadam dodatkowe 50 tyś na wstępne wykończenie mieszkania.

 

Co do transz. System płatności mam 10/90, te pierwsze 10% zapłaciłem przy podpisaniu umowy deweloperskiej rok temu (31 tys). Pozostałe 90% mam dopiero płatne przy akcie, i chciałbym to sfinansować po części ze swoich środków (pozostałe 59 tyś z zaplanowanych 90 wkłądu własnego) i z kredytu (220 tyś). Nie wiem czy dobrze zrozumiałem pytanie, ale w takim wypadku nie ma żadnych pośrednich transz. Chyba, że problemem będzie to, że jest jeszcze wcześnie i do uruchomienia kredytu już teraz, bank będzie chciał wypłacić jakąś część natychmiast.

[lzalewski]

Od kiedy zamierzasz nadpłacać kredyt? Jakimi kwotami?

[krak43]

Około 15 tysięcy rocznie, w miarę możliwości zaczynając nadpłacać około pół roku od otrzymania kluczy, maksymalnie rok po odbiorze.

[PWFinanse]

O kredyt chcesz się starać przed czy po 21 lipca?

 

Niestety nikt z nas nie wie jak się zachowają banki i czy przypadkiem nie podwyższą marż...

[krak43]

Jestem otwarty na obie opcje, wspomniałem o 21 lipca tylko w kontekście ING, bo ofertę ma dobrą, ale jako jeden z niewielu banków wciąż jeszcze trzyma się 5-letniego okresu z opłatami za wcześniejszą spłatę.

 

A jak wygląda kwestia tego Citi? Rozumiem, że nie wypłaca w transzach, ale czy w moim przypadku jest to problem? Ewentualnie zakładając, że starałbym się o kredyt przed 21 lipca, są jakieś inne oferty warte rozważenia?

[PlanFinance]

Chyba, że problemem będzie to, że jest jeszcze wcześnie i do uruchomienia kredytu już teraz, bank będzie chciał wypłacić jakąś część natychmiast.

 

W wielu bankach jest to problem na chwilę obecną min. w Citi. Za wcześnie na składanie wniosku.

[PWFinanse]

Jeśli przerzucisz te 50 tyś na wykończenie do wpłaty do dewelopera to LTV byłoby 60% i w Millennium dostałbyś ofertę z marżą 2% i prowizją 0% oraz bez opłat za wcześniejszą spłatę.

[krak43]

W wielu bankach jest to problem na chwilę obecną min. w Citi. Za wcześnie na składanie wniosku.

 

O, a to jest akurat ważna informacja. Zabrałem się już teraz za te kredyty bo chciałem mieć to z głowy i załatwić temat zanim wejdę w drugi próg podatkowy, ale może rzeczywiście jest po prostu zbyt wcześnie? Jeśli z tego powodu miałbym teraz brać gorszą ofertę to wolę poczekać.

 

Jeśli zakładalibyśmy zakończenie budowy na październik, a akt i klucze na koniec grudnia/początek stycznia, to kiedy powinienem zacząć starać się o kredyt (orientacyjnie), tak żeby nie było problemu z wypłatą?

[PlanFinance]

Moment w którym można złożyć wniosek zależy od banku. W tym zakresie potrafią być naprawdę duże różnice. Czy masz podpisaną umowę developerską?

 

Co znaczy 90% płatne przy akcie? Jak brzmi zapis z obecnej umowy? Po odbiorze, po pozwoleniu na użytkowanie, po akcie końcowym?

[krak43]

Tak jest, mam podpisaną umowę deweloperską. PlanFinance, możesz sprawdzić PW? Nie chciałym publicznie podawać informacji z umowy.

[PlanFinance]

Odpowiedziałem.