Najniższa krajowa na rękę - czy jest sens ubiegać się o kredyt?

[pyta]

Dzień dobry. Pytanie o kredyt gotówkowy. Czy jest w ogóle jakakolwiek szansa ubiegać się o taki przy zarobkach najniższa krajowa na rękę na kwotę 28 000 zł?

 

Kwota kredytu : 28 000 zł;

Okres kredytowania: 60 miesięcy;

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 1500 zł miesięcznie na rękę;

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje): brak;

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o prace na czas nieokreślony

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa: styczeń 2016-trwa (zatrudnienie w firmie prowadzonej jako działalność gospodarcza osoby fizycznej, kilkanaście pracowników, branża: rozliczenia, księgowość, podobne sprawy)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie : ING

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców : 28;

Województwo zamieszkania : wielkopolskie

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: brak;

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: brak;

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): brak doświadczeń

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: brak

 

Uwagi: kredyt potrzebny dopiero na początku stycznia 2018 roku

[Maciek86]

Będzie szansa na 28tys, jednak nie będzie zbyt dużego pola manewru. Przykłaowe wyliczenia dla takich warunków w mBanku:

 

Nazwa banku: mBank

Wysokość kredytu netto: 28000

Wysokość kredytu brutto: 31637

Składowe kredytu: prowizja/ubezpieczenia: prowizja 12,99%

Oprocentowanie nominalne: 7,99%

RRSO: 14,14%

Rata: 641 zł

Okres kredytowania: 60 msc

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

Jeśli chce Pani podejść do kredytu dopiero w styczniu 2018, to proszę podejść jak najszybciej do ING i proszę zawnioskować albo o malutki kredyt, albo o kartę kredytową. Jeśli będzie Pani spłacała kredyt min. 6 miesięcy lub 6 miesięcy będzie Pani korzystała z karty kredytowej, wówczas będzie Pani miała historię kredytową i znacznie większe szanse na uzyskanie kredytu. Proszę jednak pamiętać, żeby karta kredytowa miała niski limit (max 1000zł).

[pyta]

ING w zakładce bankowości elektronicznej zaproponował 600 zł bez groszy ratę. Mam rozumieć, że nie ma szans, by przyznali, skoro tak wyszło w wyliczeniach elektronicznych? Zaproponowana 641 zł jest znacznie wyższa. Skąd aż taka różnica, jeśli wolno mi zapytać?

 

A ewentualnie 25 000 coś zmienia tu zamiast 28 000?

[Maciek86]

ING w zakładce bankowości elektronicznej zaproponował 600 zł bez groszy ratę. Mam rozumieć, że nie ma szans, by przyznali, skoro tak wyszło w wyliczeniach elektronicznych? Zaproponowana 641 zł jest znacznie wyższa. Skąd aż taka różnica, jeśli wolno mi zapytać?

 

A ewentualnie 25 000 coś zmienia tu zamiast 28 000?

ING ma lepszą ofertę dla swoich klientów. Jeśli podstawia się Pani oferta internetowa w systemie transakcyjnym, to moim zdaniem warto skorzystać.

[pyta]

ING ma lepszą ofertę dla swoich klientów. Jeśli podstawia się Pani oferta internetowa w systemie transakcyjnym, to moim zdaniem warto skorzystać.

 

Dziękuję za radę. Ale mam kluczowe pytania dwa: czy to, że widnieje taka oferta (samodzielnie wpisywałam, oni nie przedstawiali nic, kalkulacja samodzielna w oparciu o prawdziwe dane wpisane elektronicznie we wniosku, ostatecznie nie złożyłam, a tylko monitorowałam, co wyjdzie), to czy to oznacza, że NA PEWNO się zgodzą, jeśli kalkulacja pokazuje, że się zgadzają na takie dane?

 

I drugie pytanie: czy cokolwiek zmieniłoby w zdolności i szansie na 25-28 tys. fakt współwłasności mieszkania po zakupie w okresie końca tego roku? Czy to pogorszy zdolność? We wniosku symulowałam mieszkanie z rodzicami i niższe koszty utrzymania zatem. A po takim fakcie trzeba by je podnieść, czy tak? Czy to duża zmiana?

[Maciek86]

Dziękuję za radę. Ale mam kluczowe pytania dwa: czy to, że widnieje taka oferta (samodzielnie wpisywałam, oni nie przedstawiali nic, kalkulacja samodzielna w oparciu o prawdziwe dane wpisane elektronicznie we wniosku, ostatecznie nie złożyłam, a tylko monitorowałam, co wyjdzie), to czy to oznacza, że NA PEWNO się zgodzą, jeśli kalkulacja pokazuje, że się zgadzają na takie dane?

Jeśli oferta nie jest "podstawiona" na tzw. klik w systemie transakcyjnym, to nie ma Pani pewności, że w ogóle otrzyma taki kredyt. W związku z tym warto pomyśleć o karcie kredytowej albo limicie w koncie (trzeba podejść do ING, jeśli nie ma oferty w systemie transakcyjnym). Po wyrobieniu historii kredytowej szansa na kredyt zdecydwanie wzrośnie w styczniu.

 

I drugie pytanie: czy cokolwiek zmieniłoby w zdolności i szansie na 25-28 tys. fakt współwłasności mieszkania po zakupie w okresie końca tego roku? Czy to pogorszy zdolność? We wniosku symulowałam mieszkanie z rodzicami i niższe koszty utrzymania zatem. A po takim fakcie trzeba by je podnieść, czy tak? Czy to duża zmiana?

pomiędzy 25 a 28tys różnica na racie będzie minimalna, więc nie ma znaczenia, o ile Pani zawnioskuje. Bycie współwłaścicielem mieszkania na pewno poprawi Pani scoring, jednak najbardziej na scoring wpływa posiadanie historii kredytowej. Jeśli posiada Pani mieszkanie, to trzeba się nim chwalić. Koszty utrzymania banki i tak same przyjmują wg swoich obliczeń. Nie ma znaczenia w kosztach utrzymania, czy mieszka Pani z rodzicami, czy sama.

 

Proszę sobie w wolnej chwili przeczytać:

http://www.forum-kredytowe.pl/blogi/maciek86/pierwszy-kredyt-jak-sie-do-niego-przygotowac-324/

http://www.forum-kredytowe.pl/blogi/maciek86/scoring-czyli-jak-postrzegaja-nas-banki-331/

[pyta]

Dziękuję serdecznie.

 

A w takim razie, czy 20 tys. zmieni to jakoś diametralnie? Bardzo mi zależy na absolutnym minimum 20 tys. Najlepiej już 25.

 

I pytanie do Pana oferty przedstawionej. Jakie tu są szanse, nawet za cenę wyższej raty niż w ING, żeby otrzymać ten kredyt przy warunkach, jakie Pan wyliczył? 100% pewności czy jednak mbank może odrzucić w dużej mierze to? (przy modyfikacji na 20 tys. ewentualnie lub 24-25 tys na 60 miesięcy).

[Maciek86]

Oczywiście, że mBank może odrzucić wniosek, tak samo jak ING. Nigdy nie ma Pani pewności w 100%. Taką pewność znacznie zwiększy posiadanie historii kredytowej, choć i tak nie będzie to więcej niż 70-80% szans.

 

W Pani przypadku nie kwota jest najważniejsza, a scoring i przejście go. Zawsze można wydłużyć okres kredytowania, żeby zwiększyć kwotę kredytu. Jeśli jednak nie przebrnie Pani przez scoring, to nie będzie tematu.

[pyta]

W takim razie w moim przypadku chyba pozamiatane i bez szans na kredyt. Nawet po aktywności kredytowej 6 miesięcy to bez najmniejszego sensu, żeby ładować kasę bankowi i mieć ledwie 2/3 procent szans na powodzenie. Nie widzę sensu, a szkoda, bo to było potrzebne.

[Maciek86]

W takim razie w moim przypadku chyba pozamiatane i bez szans na kredyt. Nawet po aktywności kredytowej 6 miesięcy to bez najmniejszego sensu, żeby ładować kasę bankowi i mieć ledwie 2/3 procent szans na powodzenie. Nie widzę sensu, a szkoda, bo to było potrzebne.

Korzystanie z karty kredytowej nie musi Pani nic kosztować. Robi Pani 2-3 transakcje w miesiącu i w kolejnym spłaca całość.

Nikt nie da 100% pewności na kredyt, nawet rodzina.

[PracownikBanku]

Proszę zrobić tak jak napisał kolega. Teraz w ING postarać się o kartę lub limit w koncie i obsługiwać regularnie przez 6 m-cy. Po tym czasie będą duże szanse na uzyskanie kredytu.

[pyta]

Koszty i tak są, bo poczytałam, a będą jeszcze większe, bo nie znam się na tych kartach. W obliczu tego, że to i tak poprawi, ale nie pomoże decydująco, trzeba będzie poszukać pożyczek prywatnych albo darowizn rodzinnych. Bardziej stresujące, no ale, skoro tak działają banki, trudno.

[Finalist]

Czy nie prościej jest złożyć wniosek internetowy i zobaczyć, jaka będzie decyzja banku ?

To moim zdaniem zdecydowanie prostsze, niż wróżenie z kryształowej kuli, które chyba właśnie się tu odbywa.

[pyta]

O dziwo bank przyznał pożyczkę gotówkową w... kilka sekund. Nie rozumiem tego. Wszystko wypełniłam zgodnie z prawdą odnośnie danych, z tym, że nieco zmniejszyłam kwotę dla spokoju i w ciągu kilku sekund od kliknięcia było wypłacone. O co tu chodzi? Czy to jest aż tak łatwe w bankowości elektronicznej?

[vundo]

Na tym polega bankowość elektroniczna ;). Bank porównał dane z Twojego wniosku z sytuacją na rachunku, sprawdził wpływy (tytuły, nadawcę, wysokość), wydatki, pobrał dane z rejestru BIK i widocznie nie miał wątpliwości co do Twojej zdolności. Widocznie nawet analityk nie dostał wniosku do ręki.

 

W sumie, ING ma silną "rękę" depozytową i chce na tym zarobić. Dlatego chętnie pożycza.