Kredyt hipoteczny (250–300 tys. zł) a umowa o dzieło – ocena zdolności

[endriuz]

Dzień dobry,

bardzo proszę o profesjonalną ocenę zdolności kredytowej małżeństwa pracującego na umowę o dzieło (z ciągłością zatrudnienia). Jeden ze współmałżonków utrzymuje ciągłość zatrudnienia od ok. 3 lat, drugi – od ok. 6 miesięcy (po zmianie branży), oboje zatrudnieni przez tych samych pracodawców.

 

Konkretna nieruchomość nie jest jeszcze wybrana z uwagi na brak świadomości co do zdolności kredytowej, dlatego kwota kredytu i wartość nieruchomości są wpisane na podstawie przykładowej nieruchomości.

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 25–30 lat

Wysokość kredytu: 250 000–300 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny: 350 000 / 50 000 lub 100 000 (proszę o rozpatrzenie obu opcji)

Rynek pierwotny/rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: blok, pełna własność

Metraż nieruchomości: 72 m²

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji: –

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 30

Aktualne obciążenia kredytowe: 300 zł/mc (kredyt studencki), regularnie spłacane

Historia w BIK: brak

Umowa zlecenie/o dzieło: Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6 mc/12 mc: 6 000 / 4 000 zł (jeden ze współmałżonków z ciągłością zatrudnienia od 3 lat, drugi od 6 mc i rosnącą miesięczną pensją – stąd różnica)

Działalność gospodarcza: NIE

Okres trwania umowy/działalności w tył: 3 lata (jeden współmałżonek) / 6 miesięcy (drugi współmałżonek) – te same firmy, ciągłość zleceń w dwóch firmach

Okres trwania umowy/działalności w przód: umowy o dzieło zawarte na czas nieokreślony

Wykonywany zawód: korektorzy/redaktorzy

Bank, w którym posiadane jest konto / wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? T-Mobile Usługi Bankowe (świadczone przez Alior Bank), wpływ: TAK

 

 

Z góry bardzo dziękuję – pomagacie spełniać marzenia.

[lzalewski]

Rozdziel dochód z poszczególnych umów.

[endriuz]

Dochód z poszczególnych umów jest różny w zależności od miesiąca i przyjmowania kolejnych zleceń od konkretnego zleceniodawcy. Wyciągając średnią z ostatnich sześciu miesięcy wygląda to następująco:

Jedno z nas zarabia mniej więcej: 3000 zł (zleceniodawca X), 1500 (zleceniodawca Y)

Drugie mniej więcej: 500 zł (zleceniodawca X) 1500 zł (zleceniodawca Y)

 

Te proporcje zmieniają się każdego miesiąca, ale łączny dochód pozostaje zbliżony.

[lzalewski]

Bank: Millennium

- Kwota kredytu 300000zł

- Oprocentowanie zmienne 4,03% (w tym: WIBOR 3M 1,73% + marża 2,3%)

- Prowizja za udzielenie kredytu 0%

- Rata 1437zł/360 m-cy

- Całkowity koszt kredytu 239730zł, w tym:

1. Odsetki 217320zł

2. Ubezpieczenie na życie 12960zł

3. Ubezpieczenie nieruchomości 9450zł

- RRSO 4,13%

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.

Brak prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu od początku okresu kredytowania.

Koszt ubezpieczenia na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (waloryzowana raz w roku, w pierwszym roku 60zł). Można przedstawić cesję innego ubezpieczenia (z doświadczenia podpowiem, że w tym przypadku taniej raczej się nie da).

Koszt ubezpieczenia nieruchomości za pośrednictwem banku to 0,09% od wartości nieruchomości rocznie. Można przedstawić cesję z innego TU akceptowanego przez bank.

 

Bank: ING

- Kwota kredytu 250000zł

- Oprocentowanie zmienne 3,5% (w tym: WIBOR 6M 1,81% + marża 1,69%)

- Prowizja za udzielenie kredytu 1,69% (4225zł)

- Rata 1123zł/360 m-cy

- Całkowity koszt kredytu 170205zł, w tym:

1. Odsetki 154280zł

2. Ubezpieczenie na życie 3060zł

3. Ubezpieczenie nieruchomości 8640zł

4. Prowizja za udzielenie kredytu 4225zł

- RRSO 3,72%

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ww. ubezpieczenie na życie..

Brak prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu od początku okresu kredytowania. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata.

Koszt ubezpieczenia na życie - składka m-czna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 87,50zł) .

Koszt ubezpieczenia nieruchomości za pośrednictwem banku to 0,0096% od wartości nieruchomości miesięcznie. Można przedstawić cesję z innego TU.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.