Alior Bank - Kredy hipoteczny - ubezpieczenie

[mastek81]

Witam wszystkich, jestem nowy na forum. Zarejestrowałem się ponieważ szukam pomocy, opinii w kwestii jednego z banków.

 

Chodzi o to że dostaliśmy kredyt w Alior Bank. Kwota kredytu to około 280.000 PLN.

Jednym z warunków jest opłata ubezpieczenia na życie na okres 5 lat które kosztuje około 27 000 PLN. To jest jakaś masakra, czy to jest normalne, czy da się coś z tym zrobić - macie jakieś doświadczenia, uwagi z tym związane.

 

Pozdrawiam i z góry dziękuje za pomoc.

[lzalewski]

A czy składając wniosek otrzymaliście wcześniej jakąkolwiek symulację kredytową? Znaliście warunki?

[mastek81]

Tak, była symulacja i znaliśmy warunki, dodatkowo mam u nich inny kredyt hipoteczny i również tam było wysokie ubezpieczenie (co prawda trochę mniejsze bo kredyt był mniejszy)

Przyznam się że bardzo liczyłem na inne banki ale się nie udało (tylko alior akceptuje alimenty) i dlatego zastanawiam się czy te ubezpieczenie z aliora jest jakoś do ruszenia, czy raczej nie, ponieważ np. wszyscy klienci aliora którzy biorą kredyt hipoteczny muszą u nich brać ubezpieczenie na życie które jest po prostu bardzo krzywdzącym warunkiem

[Mr Tomek]

co to w ogóle za oferta?

Alior już od X czasu nie ma opcji z 10% ubezpieczeniem na życie - podaj szczegóły oferty jaką dostałeś

 

Teoretycznie to doradca czy klient decyduje o kształcie oferty ale doradcy w oddziałach mają ciśnienie na ubezpieczenia

 

powiedz coś więcej o tych alimentach

Gdzie jeszcze były składane wnioski?

 

najlepiej uzupełnij schemat

 

PORADNIK

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie-85500.html

 

Znajdziesz tam SCHEMAT który należy uzupełnić aby uzyskać odpowiedź na swoje pytanie

[mastek81]

Dzięki za zainteresowanie, ogólnie nie szukam oferty już na tym etapie - jest za późno - o kredy walczymy od sierpnia 2017. Wnioski składaliśmy w PKO, BGŻ, WBK, Raiffeisen, ALIOR. Ogólnie moja kobieta ma średnie zarobki około 2700-3000 netto miesięcznie. Dostaliśmy MDM, ponieważ jest samotną matką i zrobiliśmy notarialnie alimenty w wysokości 1700zł netto aby podnieś zdolności kredytową. Z tego co się dowiedzieliśmy to tylko Alior akceptował alimenty, reszta banków to już ich wew. sprawa i żaden nie zaakceptował. Była szansa jeszcze w BGŻ ale również się nie udało.

 

W decyzji kredytu mamy takie dane:

Kwota kredytu: 278377.38

Marża standardowa (%): 4.85

Prowizja bankowa (kwota PLN): 2783.77

Okres spłaty (miesięcy) : 360

ZN003 ZOBOWIĄZANIA KLIENTA

Czy klient będzie korzystał z ubezpieczenia na zycie (płatne z góry) ? TAK

ZN012 5. ZABEZPIECZENIA

Hipoteka mieszkalna 417 570,00 Docelowe

Cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości 350 945,00 Docelowe

Ubezpieczenie pomostowe 278 377,38 Przejściowe

Cesja praw z polisy ubezpieczenia na życie 278 377,38 Docelowe

Czy kredytowana nieruchomość stanowi zabezpieczenie TAK

 

WARUNKI DO PODPISANIA UMOWY

A. WARUNKI DO WYPŁATY KREDYTU

1. Załączenie Formularza informacyjnego (Ustawa o kredycie hipotecznym) - jeśli wymagany

2. dostarczyć raport z inspekcji wraz z dokumentacją fotograficzną sporządzony przez osobę upoważnioną przez Bank, potwierdzający zakończenie prac budowlanych zgodnie z oświadczeniem Dewelopera i osiągnięcie standardu akceptowanego przez bank - ZWZ

3. Pobranie przez Bank opłaty za inspekcję nieruchomości w kwocie 250 PLN. Zapewnienie przez Kredytobiorcę środków na rachunku osobistym prowadzonym w Banku, w kwocie wystarczającej do pobrania opłaty za tę inspekcję lub wpłata odpowiedniej kwoty na rachunek wskazany przez Bank* (*w przypadku kiedy Klient nie posiada rachunku osobistego w Banku).

4. Uzyskanie potwierdzenia przez Bank, że dane nabywcy tj. XXXXXXXXXX , (zwanej/zwanego/zwanych* dalej również ?Nabywcą ?): a) nie widnieje /widnieją * w prowadzonym przez Bank Gospodarstwa Krajowego S.A. (dalej BGK S.A.) rejestrze docelowych kredytobiorców, jako osoba/osoby* korzystające z dopłat do oprocentowania kredytu preferencyjnego z dopłatami do oprocentowania, udzielonego na podstawie przepisów ustawy z dnia 8 września 2006 roku o finansowym wsparciu rodzin oraz innych osób w nabywaniu własnego mieszkania b) nie został/zostały* już wpisany/wpisane do prowadzonej przez Bank Gospodarstwa Krajowego S.A. ewidencji nabywców, na podstawie przekazanej przez inny bank informacji o zawartej przez nabywcę umowie kredytu na nabycie mieszkania z zastosowaniem finansowego wsparcia,

5. Uzyskanie potwierdzenia wpisania Nabywców do prowadzonej przez BGK S.A., ewidencji danych o nabywcach i dzieciach nabywców, po zgłoszeniu przez Bank informacji o zawarciu Umowy Kredytu,

6. Złożeniem przez Nabywcę w dacie zawarcia Umowy Kredytu: a) weksla własnego in blanco wraz z podpisaną deklaracją wekslową , złożonych na rzecz BGK S.A. b) wniosku Nabywcy o wypłatę dofinansowania wkładu własnego ze środków Funduszu Dopłat w związku z obsługą kredytu na nabycie pierwszego mieszkania na zasadach określonych ustawą z dnia 27 września 2013 roku o pomocy państwa w nabyciu pierwszego mieszkania przez młodych ludzi (Fundusz o którym mowa w ustawie z dnia 5 grudnia 2002 r. o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej Dz. U. Nr 230, poz. 1922, z póź. zm.) (dalej Fundusz Dopłat)

7. Uzyskanie potwierdzenia przez Bank, że dane dziecka/dzieci* Nabywcy tj. XXXXXX nie widnieją już we wnioskach innych nabywców, jako podstawa udzielenia dofinansowania wkładu własnego lub dodatkowego finansowego wsparcia, a także czy nie widnieją już w ewidencji dzieci co do których udzielone zostało dodatkowe finansowe wsparcie w formie spłaty części kredytu,

8. Zapewnienie przed uruchomieniem Kredytu, na rachunku określonym w § 2 ust. 12 Umowy, kwoty Prowizji określonej w § 2 ust. 1 Umowy. W przypadku braku rachunku o którym mowa powyżej, dokonanie wpłaty kwoty Prowizji na rachunek wskazany przez Bank.

9. Przedłożenie przez XXXXX dokumentu z banku potwierdzającego całkowitą spłatę kredytu udzielonego w dniu 2017-05-29 z ratą około 124,00 PLN

10. Przedłożenie przez XXXXXX oryginału opłaconej polisy ubezpieczenia na życie, na kwotę 278377,38 PLN PLN wraz z pisemnym potwierdzeniem Ubezpieczyciela o przyjęciu cesji praw z polisy na rzecz Banku oraz wskazaniem na polisie Banku jako uposażonego.

11. Pozytywna weryfikacja przez Bank treści Księgi Wieczystej nr PO1P/00165230/9 , w której brak będzie wpisów lub wzmianek nieakceptowalnych przez Bank.

12. Udokumentowanie wniesienia przez Kredytobiorcę na konto Dewelopera środków własnych w kwocie 28548,87 PLN tytułem zakupu lokalu ( oprócz wniesionych 5000 PLN i MDM) oraz 1000 PLN tytułem zakupu udziałów w działce nie kredytowanej w ramach MDM 13. Załączenie potwierdzenia zmiany ceny w BGK ( bez wpływu na dopłatę)

14. wymagana korekta daty przyjęcia na str. 4 wniosku o dofinansowanie na datę 25-09-2017 15. Przedłożenie w Banku oświadczenia od Dewelopera wyjaśniającego powód/rodzaj wzmianki o złożonym wniosku do KW nr PO1P/00165230/9

 

B. POZOSTAŁE KLAUZULE UMOWNE

1. dostarczyć do Banku w terminie 1 miesiąca od daty uruchomienia kredytu zaświadczenia o zamknięciu kredytu z dnia 2017-05-29 z ratą około 124,00 PLN

2. złożyć w Banku odpis aktu notarialnego nabycia nieruchomości, zawierającego wniosek o założenie księgi wieczystej oraz wniosek o ujawnienie Kredytobiorcy w księdze wieczystej jako właściciela Nieruchomości* w terminie 5 miesięcy od daty uruchomienia Kredytu.

3. dostarczyć do Banku odpis z księgi wieczystej potwierdzający prawomocny wpis hipoteki na pierwszym miejscu na rzecz Banku w terminie 12 miesięcy od daty zakończenia inwestycji jednak nie później niż 17 miesięcy od daty uruchomienia Kredytu.

4. dostarczyć do Banku oryginał polisy ubezpieczenia nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia wraz z pisemnym potwierdzeniem Ubezpieczyciela o przyjęciu cesji praw z polisy na rzecz Banku w terminie 5 miesięcy od daty uruchomienia Kredytu

5. przedłożyć w Banku dowód złożenia w sądzie wniosku o ustanowienie hipoteki po zawarciu przedmiotowego aktu notarialnego oraz dowód wniesienia opłaty sądowej, w terminie 5 miesięcy od daty uruchomienia Kredytu.

6. Dostarczyć do Banku w terminie 14 dni od daty nabycia nieruchomości, oryginału wypisu aktu notarialnego zawierającego oświadczenie o poddaniu się egzekucji do kwoty: 417 570,00 PLN, swoich zobowiązań wobec Alior Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ma mocy art. 777§1 ust. 5 ustawy Kodeks postępowania cywilnego, obejmującego roszczenia Banku wynikające z tytułu niniejszej Umowy (oświadczenie tomoże być zawarte w akcie notarialnym przenoszącym własność nieruchomości obciążanej hipoteką na rzecz Banku), Umowy, ze wskazaniem terminu, do którego Bank może wystąpić o nadanie temu aktowi klauzuli wykonalność (36 miesięcy po terminie ostatecznej spłaty kredytu).

[Mr Tomek]

prowizja 1%

Marża - masakra - zapraszamy za 5 lat na refinans

 

Ale nigdzie nie widzę tego ubezpieczenia na życie ze składką 27k

[lzalewski]

prowizja 1%

Marża - masakra - zapraszamy za 5 lat na refinans

 

Ale nigdzie nie widzę tego ubezpieczenia na życie ze składką 27k

Przy prowizji 1% w Aliorze jest ubezpieczenie 5%.

[Mr Tomek]

Wiem, temu składka 28k o której mowa nie pasuje

[mastek81]

prowizja 1%

Marża - masakra - zapraszamy za 5 lat na refinans

 

Ale nigdzie nie widzę tego ubezpieczenia na życie ze składką 27k

 

Na czerwono zaznaczyłem. Np. punkt 10.

- chyba że to oznacza że polisę mogę sobie sam załatwić w innym miejscu a nie przez nich.

 

Wiem, temu składka 28k o której mowa nie pasuje

 

Czy to oznacza że ktoś chce na nas dodatkowo zarobić ? Ktoś zawalił? Czy uważacie że mając średnie zarobki w wysokości około 28000 PLN można było negocjować z Aliorem lepsze warunki czy raczej małe szanse? Chodzi o to że oni wiedzą że nikt inny nie da kredytu więc może dlatego takie podejście.

 

Rozumiem że jak analityk już takie warunki ustalił to nie można już nic negocjować?

 

Przepraszam że tak chaotycznie i dużo pytań, ale człowiek uczy się na błędach i nie chciałbym popełnić kolejnego w przyszłości.

 

 

 

EDIT:

 

Dzwoniłem na infolinie aliora i powiedzieli mi że jak najbardziej może sam sobie załatwić ubezpieczenie tylko musi spełniać ich warunki. No i teraz mam pytanie, czy bank może mi nie przyznać kredytu jak dostarczę polisę załatwioną w własnym zakresie - to takie pytanie praktyczne, czy spotkaliście się z takimi zagraniami.

[mastek81]

Ok, umowa podpisana - jednak ja miałem jakieś złe informacje.

 

Marża: 2.49 z ubezpieczeniem, bez ubezpieczenia 4.85

Ubezpieczenie obowiązkowe tak jak pisaliście 5% a nie 10% jak myślałem.