Kredyt hipoteczny na budowę/wykończenie domu 300 000 zł

[marek_pno]

Witam,

 

Pod koniec 2018 planuję budowę domu.

 

Mam dylemat, czy lepiej zacząć budowę domu z własnych środków i dopiero po ich wyczerpaniu wziąć kredyt, czy lepiej od razu brać kredyt. W jednym banku stwierdzili ,że nie uwzględnią mi wkładu własnego w gotówce, natomiast jak za ten wkład własny zacznę budowę zostanie on wliczony.

 

Dodatkowo nie wiem czy brać kredyt 25/30/35 lat. Czy jeśli mam wątpliwość ,że nie wystarczy mi na spłatę raty to brać kredyt na dłuższy okres? W jednym z banków oferowali mi kredyt maksymalnie na 25 lat, a wtedy rata jest dość duża.

 

Niedługo spodziewam się dziecka, czy lepiej starać się o kredyt zanim się urodzi?

 

Prawdopodobnie będę miał możliwość otrzymania pomocy od rodziny w wysokości 50 000 zł. Czy tą kwotę uwzględniam jako wkład własny (wtedy z 130 000zł zmieniam na 180 000zł).

 

 

Jeśli uda mi się zbudować taniej dom to nadwyżkę można zwrócić zmniejszając wysokość kredytu?

 

 

 

 

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - Kredyt standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 35 lat (opcjonalnie 25 i 30)

Wysokość kredytu - 300000zł

Wartość nieruchomości / wkład własny** - dom będzie wart 430000zł, natomiast ja dysponuję 130000 zł + 2 działki, każda po 100000 zł (razem 200 000zł) (tutaj pytanie czy ta druga działka jest brana pod uwagę? Znajduje się ona obok działki, gdzie będzie stał dom)

Rynek pierwotny / rynek wtórny*** - budowa domu jednorodzinnego

Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - budowa domu jednorodzinnego na własnej działce

Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 141,64 m^2

Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - łódzkie Działoszyn

Stan zaawansowania inwestycji - brak (zakupiono projekt i wytyczono mapy)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 26/26

Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

Historia w BIK - braki historii bik

Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3/6 miesięcy - 5500 zł

Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6/12 miesięcy - umowa o pracę, wpływ na rachunek przez 6 miesięcy - 33000 pln

Działalność gospodarcza**** - brak

Okres trwania obecnego dochodu w tył***** pół roku (1 osoba o dochodzie 4000 PLN zatrudniona nieprzerwanie od 3 lat , osoba 2 o dochodzie 1500 pracuje od 6 miesięcy)

Okres trwania obecnego dochodu w przód***** - (1 osoba o dochodzie 4000 PLN umowa do 2019 , osoba 2 o dochodzie 1500 PLN pracuje umowa na czas nieokreślony)

Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP

Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak

Inne istotne informacje

[lzalewski]

Zdolność kredytowa będzie niezależnie czy będą 2 czy też 3 osoby w gospodarstwie (tak to wygląda przynajmniej na dzień dzisiejszy).

O kredyt powinniście zacząć starać się najpóźniej na 2-3 miesiące przed całkowitym wykorzystaniem swoich środków. Pozwoli Wam to zachować płynność budowy. W części banków można zastosować finansowanie naprzemienne i wówczas o kredyt moglibyście się starać już teraz, co miałoby plus w postaci pewności, że w przyszłości z kredytem problemu nie będzie.

[Mr Tomek]

Mówisz o Pekao SA z tym wkładem w gotówce?

wkład własny w gotówce również może być, ale na moment składania wniosku. Na moment wypłaty powinien być zaangażowany lub ewentualnie kredytowanie naprzemienne

 

Kredyt na 35 lat nie ma sensu, rata jest minimalnie niższa, a koszt odsetkowy rośnie szalenie

Lepiej kredyt brać na dłuższy okres i ewentualnie nadpłacać czy to miesięcznie czy w innych odstępach czasu.

Finalnie koszt odsetkowy będzie zbliżony jak do kredytu na krótszy okres, a jest większa dowolność w dysponowaniu środków.

 

Jeśli masz możliwość uzyskania środków od rodziny to pamiętaj żeby zgłosić ten fakt do US, jeśli to 1 grupa podatkowa to nie zapłacisz podatku od darowizny, a w razie jakiejś kontroli będziesz czysty

 

Jeśli uda się wybudować taniej, to nie będziesz musiał wypłacać całości kredytu i np ostatnia transza nie zostanie wypłacona.

Jeśli już będzie wypłacona to można kredyt nadpłacić, w zależności od banku w ciągu pierwszych 3 lat może być od tego prowizja. Po 3 latach prowizji brak

 

Drugiej działki nie warto mieszać - jeśli na niej dom nie będzie stał - to niech zostanie na czarną godzinę.

Jeśli obciążysz ją kredytem to w razie jej sprzedaży bank zapewne będzie chciał żeby środki z jej sprzedaży poszły na nadpłatę kredytu

[marek_pno]

Byłem w 3 bankach popytać o kredyt. Suma odsetek do oddania wynosiła a) 50% 25 lat b)60% lat c) 100% 35 lat

 

 

Tak jak tutaj podpowiadaliście ,zużyję najpierw swoje środki, następnie te co rodzina pożyczy i na koniec dopiero będę się kredytował.

 

Dziękuję za pomoc.

[Mr Tomek]

ok, byłoby dobrze jak by do końca umowy osoby z dochodem 1500 zostało ponad rok czasu w momencie wnioskowania o kredyt