Jak wysoki kredyt, aby rata nie przekraczała 1600 zł?

[tatianek]

Chciałabym się dowiedzieć,czy razem z mężem możemy starać się o kredyt?

O jak wysoki kredyt moglibyśmy się ubiegać ,aby rata nie przekraczała 1600 zł?

Nie chcielibyśmy mniejszej kwoty niż 250 tys,ale jakby się dało więcej przy takiej racie tym lepiej

 

Wartość nieruchomości - działka 500 metrów, ok. 300 tysięcy zł wartość

Kredyt pod budowę domu

Waluta kredytu: PLN lub EUR

Pożądana długość okresu kredytowania : 30 LAT

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym:2 OSOBY

dochód: co msc na reke 6000 - 8000

Źródło uzyskiwania dochodów: ja: umowa o prace na czas nieokreslony i umowa o dzielo, mąz: umowa o prace na czas nieokreslony, umowa o dzielo

Aktualne obciążenia kredytowe.: 2 kredyty,łączna rata 900 zł ( jeszcze trzy lata spłaty)

Historia w BIK: wszystko spłacane terminowo

Brak wpłaty własnej

[PlanFinance]

Trzeba by się jednak dokładnie przyjrzeć zarobkom.Jeśli z samych dochodów z etatu macie ok.7000 brutto to super .Jeśli nie to proszę o trochę więcej informacji dotyczących umowy o dzieło(od kiedy,co miesiąc?,jakie kwoty itp)

 

Załóżmy że wszystko jest jednak ok.

 

Rozumiem że jest to kredyt na budowę domu.Jeśli chodzi o walutę odrzuciłbym banki,które oferują kredyty denominowane czyli Deutsche Bank oraz Nordea ze względu na ryzyko wahań kursowych na przestrzeni czasu.W ostatnim czasie faworytem nie tylko moim jest GE Money Bank.

 

Kredyt 30 lat,kredyt w EUR.

 

Rata ~1175-1220 PLN w zależności od uzyskanego grade "A" bądź "A+". "A+" to najwyższa ocena klienta w bankowym scoringu.

 

W ratę wliczona prowizja wraz z ubezpieczeniami w sumie 3,5%

 

relatywnie niski spread

 

weryfikacja wniosku ok.3 tygodni.

 

brak cross-sellingu

 

wcześniejsza spłata 2% jeśli w ciągu pierwszych 5 lat suma nadpłat wyniesie ponad 50% wartości udzielonego kredytu.

 

Zostają jeszcze Polbank(zmiana oferty in minus od poniedziałku) oraz DnB Nord(ciężki kawałek chleba ).Reszta niewarta zainteresowania.

 

Jeśli interesują Panią większa ilość ofert proszę o info w tym temacie bądź na PW

 

Ważne pytania

 

1.Jaki metraż domu?.

 

2.Może RnS?.

[tatianek]

Trzeba by się jednak dokładnie przyjrzeć zarobkom.Jeśli z samych dochodów z etatu macie ok.7000 brutto to super .Jeśli nie to proszę o trochę więcej informacji dotyczących umowy o dzieło(od kiedy,co miesiąc?,jakie kwoty itp)

 

 

Po pierwsze dziękuję za szybką odpowiedź.

 

Jeśli chodzi o zarobki na umowę o pracę na czas nieokreślony to każde z nas zarabia po 3 tys. na rękę . Umowa o dzieło również wpływa na nasze konto co miesiąc od trzech lat( jedynym miesiącem kiedy nie ma wpływu z tego tytułu jest maj) . Wpływy z tej umowy wachają się od 2000 do 3000 miesiecznie( czasem jakiś lepszy miesiąc też się zdarzy).

 

Czyli jeśliby wszystko było okej, to na jaką kwotę moglibyśmy liczyć?

Niestety nie rozumiem wszystkich pojęć bankowych, co oznacza relatywnie niski spread oraz brak cross-sellingu?

 

 

 

Dziękuję za odpowiedź

[tatianek]

Ważne pytania

 

1.Jaki metraż domu?.

 

2.Może RnS?.

 

 

Jeśli chodzi o metraż to dom na pewno nie przekraczałby 140 metrów

Proszę wytłumaczyć co oznacza RnS?:O

 

Zastanawiałam się również czy nie starać się o kredyt Rodzina na swoim ,czy jest on opłacalny?!

[PlanFinance]

1.Przedstawiona oferta jest w EUR.Są dwa rodzaje kredytów walutowych.Kredyt denominowany i kredyt indeksowany.Kredyt denominowany cechuje się ryzykiem przy wypłacie ze względu na wahania kursowe.O ile w jednej transzy moim zdaniem takie ryzyko można ponieść o tyle przy kilku transzach to "igranie z ogniem" bo finalnie może okazać się że brakuje kilkudziesięciu/kilkunastu k PLN.Kredyt indeksowany nie ma takiego ryzyka.Oczywiście istnieje szansa że się na tym zarobi ale....moim zdaniem powinno się przyjmować wersje pesymistyczne.

 

2.Spread występuje przy kredycie walutowym.Jest to różnica pomiędzy kursem kupna i sprzedaży,na czym dodatkowo zarabia bank jeśli kredyt walutowy jest spłacany w PLN.Reasumując bank wypłaca po takim kursie a Państwo spłacacie po kursie odpowiednio wyższym od 5% do 10%(tak się kształtuje spread na rynku).Jest to bardzo ważny czynnik odnośnie wcześniejszej spłaty kredytu.

 

3.Brak cross-sellingu oznacza że bank nie uzależnia swojej oferty od dodatkowych produktów typy,konto,produkty inwestycyjne,karta kredytowa itp. sprawy generujące najczęściej dodatkowe koszta

 

4.Co było powodem braku wpływów z umowy o dzieło w maju?.Myślę że jednokrotna obsuwka jest do przejścia ale trzeba by to zgrabnie wytłumaczyć.Tak czy siak dochody z umowy o pracę powinny spokojnie wystarczyć.Jakie są koszta umowy o dzieło?.

 

5.Zasięg zdolności jest zdecydowanie większy ale nie idzie to w parze z warunkami.Może inaczej, jaka kwota Państwa interesuje?.

 

6.RnS to Rodzina na Swoim .Program jest atrakcyjny ale tylko w paru konstelacjach i paru bankach np.BPS czy GBW.Z tego co jednak obiło mi się o uszy w czwartek od nowego roku ma się coś pozmieniać w marżach in minus.

 

7.Jeśli planujecie dom 140m to kwota 250 000 PLN będzie w kilku bankach odrzucona.Generalnie banki określają średnio minimalną kwotę na budowę 1mkw na 2000 PLN.Także trzeba myśleć od 280 000 w górę .

[tatianek]

w maju nie wplywa nic z umowy o dzielo ,bo to jest miesiac przymusowego urlopu w firmie ;)

( jest to miesiac wyznaczony przez dyrektora i pewnie bedzie tak zawsze)

 

Co do kwoty to mielismy nadzieje,ze przy 250 tys,uda nam sie wybudowac dom powyzej 100m 2. w sensie moze nie 140 ,ale 115-120 ( czy piwnica oraz poddasze uzytkowe sa wliczane w metrarz domu ? pewnie poddasze tak,ale co do piwnicy to nie jestem przekonana).

z roznych szacunkowych kosztorysow budowy domu wywnioskowalam ,ze nawet dodajac 20 % do kosztow budowy domu pod klucz, moglibysmy sie zmiescic w kwocie 250 tys.

Jeszcze mam pytanie dotyczace wyceny nieruchomosci-dzialki? z tego co czytalam,to zalezy ale przewaznie jest tak ze bank wysyla kogos na wycene ... tylko np. w mojej okolicy - w moim miescie ceny ksztaltuja sie totalnie roznie ,moja dzialka miesci sie w centrum miasta ,tereny tutaj sa bardzo drogie ,natomiast te na uboczu sa dwa razy tansze. czy oni biora takie rzeczy pod uwage, czy tez maja ustalona jedna kwote za dany teren?

bo jesli wartosc mojej nieruchomosci spadnie,wtedy i pewnie spadnie szansa na staranie sie o taki kredyt

 

a i jeszcze jedno czy tez dom,ktory bedziemy budowac tez jest wliczany juz w te nieruchomosc,czy on automatycznie juz na poczatku podwyzsza nam cene dzialki?czy tez w ogole przez bank nie jest brany pod uwage?

z gory dzieki za odp:)

 

a co do kwoty kredytu,to jak pisalam interesuje nas kwota od 250 tys w gore, tylko przy racie nie przekraczajacej 1600zl mscznie ( nie chcemy sobie petli na szyje zakladac na cale zycie,a wiemy ze taka rate zawsze sie zaplaci, z wyzsza moze w przyszlosci juz byc problem . mam znajomego rata 2700 przez 30 lat - ja na pewno nie zdecydowalabym sie na taka opcje :///)

[PlanFinance]

1.Spokojnie .Działka zostanie wyceniona na pewno poprawnie.

 

2.Zabezpieczeniem będzie suma prognozowanej wartości domu + wartości działki.

 

3.Musi Pani pamiętać że zazwyczaj rata kredytu hipotecznego nie jest nigdy stała gdyż składa się z ruchomych składników.W walucie jest to stopa bazowa oraz kursy waluty w PLN jest to stopa bazowa.

[tatianek]

dzieki bardzo:)

jestem swieza, dopiero zaczynam zglebiac watek i jeszcze nie wiele kumam...a chce byc przygotwana na walke potem z bankowcami!!!

jesli wymysle jakies pytania jeszcze to sie odezwe na priv

pozdrawiam

[tatianek]

a jeszcze nasunelo mi sie takie pytanie :

czy jesli dzialka bedzie tylko zapisana na mnie ,czy to ma jakis wplyw dla banku? w sensie takim,ze nie bedziemy mogli starac sie o ten kredyt oboje- jako malzenstwo???

 

a i jeszcze jedno pytanie, z tego co wyczytalam to kredyt w eur jest bardziej ryzykowny niz w pln?

jakby sie w takim razie przedstawiala rata kredytu w pln na kwote 250 tys?

 

z gory dziekuje za odp