Kredyt hipoteczny 248 738 zł na zakup mieszkania w Wrocławiu

[janwroclaw]

Dzień dobry,

 

Interesuje mnie kredyt dla poniższych warunków.

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - Standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 15 lat

Wysokość kredytu - 248 738 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny** - 310 922,5 / 62184,5 (20% + koszty okołokredytowe)

Rynek pierwotny / rynek wtórny*** - Pierwotny / 30 000 zł dodatkowe środki własne na remont

Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Mieszknaie, pełna własność

Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 57,05 m2

Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Dolnośląskie / Wrocław

Obecny stan zaawansowania inwestycji - Stan surowy otwarty, planowane oddanie 09.2018

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33 / 30

Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - limity 2x500 zł, karta kredytowa 3 000zł

Historia w BIK - Scoring powyżej średniej

Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3/6 miesięcy - 8700/8700 (5tys Mąż, 3,7 Żona - miesiąc do porodu przebywa na zwolnieniu macierzyńskim)

Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6/12 miesięcy - nie dotyczy

Działalność gospodarcza**** - nie dotyczy

Okres trwania obecnego dochodu w tył***** - Mąż - 2 lata, Żona - 5 lat

Okres trwania obecnego dochodu w przód***** - Nieokreślony Mąż i Żona

Wykonywany zawód - Informatyk Mąż i Żona

Bank w którym posiadane jest konto - BGZBNP (wpływ wynagrodzenia), CA, Mbank, Alior, ING, Raiffasien Polbank

Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - TAK

Inne istotne informacje - Cel jak najmniejsza całkowita kwota kredytu, przy racie malejącej ok 2500 zł. Żona planuje urlop macierzyński do 02.2019. Dodatkowy czlonek rodziny od połowy lutego 2018.

[lzalewski]

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 248738zł

Liczba rat do spłaty - 180

Oprocentowanie zmienne - 3,66% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,81% i marży 1,85%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,36%

Rata nr 1 - 2151zł

Rata nr 180 - 1386zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 330568zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 69233zł

Kapitał - 248738zł

Wycena nieruchomości - 420zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie - 7879zł

Ubezpieczenie nieruchomości - 4298zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 0,3p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Zamiast rat malejących proponowałbym skrócenie okresu kredytowania, tak aby raty równe były mniej więcej na poziomie raty nr 1. Da to większe oszczędności niż raty malejące. Zakładając skrócenie okresu kredytowania do 144 rat, to raty równe będą na poziomie 2140zł, a koszt odsetkowy spadnie do poziomu 59641zł.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

 

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[janwroclaw]

Dziękuję za szybka odpowiedź i poradę z skróceniem okresu kredytowania.

 

Otrzymałem ofertę z BNP która wydaje się być się ciekawsza w moim przypadku.

 

Nazwa banku - BGŻ BNP

Całkowita kwota kredytu - 248738zł

Liczba rat do spłaty - 180

Oprocentowanie zmienne - 3,42% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,7%.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 3,72% (raczej nie uwzględniono ubezpieczenia)

Rata nr 1 - 2104,37zł

Rata nr 180 - 1383,27zł

Wcześniejsza spłata - 3% do 36mc

Całkowita kwota do zapłaty - 317116,33zł, w tym:

Prowizja - 1243,69zł

Odsetki - 64180,64zł

Wycena nieruchomości - 270,6zł

 

Ubezpieczenie na życie - dowolne nie wymagane - 5911,80zł (Prevoir 394,12*15lat )

Ubezpieczenie nieruchomości - dowolne 1935,00zł (AXA 129*15 lat)

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Wypłata drugiej transzy - 172,20 zł + 2* 70zł = 312,2

 

Sumaryczny koszt = 317116,33 + 5911,8 + 1935 + 312,2 = 325275,33 zł

 

Mogę udostępnić formularz przesłany przez BGŻ BNP.

 

Z góry dziękuję za informację czy aby ta oferta rzeczywiście jest tańsza ok 5tys.

 

Pozdrawiam

[PlanFinance]

Oferta jest nieprawidłowa. Żeby móc zastosować na rynku pierwotnym ubezpieczenie nieruchomości wypłata musiałby być po akcie przenoszącym własność. Do tego masz gorszą wcześniejszą spłatę. W ING z ubezpieczenia na życie można zrezygnować po 5 latach wobec czego koszty całkowite będą mniejsze niż te przedstawione sumarycznie za cały okres. Ubezpieczenie pomostowe znacznie tańsze w przypadku ING i tu jest kolejna oszczędność.

[janwroclaw]

Dziękuje za odpowiedź.

 

Kwoty ubezpieczeń dodałem "od siebie" do całkowitego kosztu kredytu.

 

Cytuję zapisy z przesłanej oferty banku.

 

Zabezpieczenie podstawowe kredytu hipotecznego stanowią:

1) hipoteka

2) ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (nie dotyczy nieruchomości gruntowych)

Po złożeniu kompletnego wniosku kredytowego, Bank może wymagać ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń, które zostaną określone w

decyzji o udzieleniu kredytu hipotecznego:

1) ubezpieczenie na życie / na wypadek utraty pracy,

2) umowa o przelew wierzytelności przyszłej na rzecz Banku z tytułu zwrotu wpłat na rzecz dewelopera w związku z rozwiązaniem umowy,

3) umowa o przelew wierzytelności przyszłej na rzecz Banku z tytułu zwrotu wpłat na rzecz dewelopera w związku z odstąpieniem od umowy

deweloperskiej przez jedną ze stron albo rozwiązaniem umowy deweloperskiej,

4) umowa o przelew wierzytelności przyszłej o wypłatę środków pieniężnych zgromadzonych na zamkniętym/otwartym mieszkaniowym

rachunku,

5) umowa o przelew wierzytelności z gwarancji bankowej albo gwarancji ubezpieczeniowej udzielonej na wypadek upadłości dewelopera,

6) inne zaakceptowane przez Bank.

 

Następujące koszty nie są znane kredytodawcy i dlatego nie są ujęte w RRSO:

- Koszt operatu szacunkowego opłata za wycenę nieruchomości w formie operatu szacunkowego wykonaną przez podmiot nie współpracujący z Bankiem, w przypadku, gdy konsument nie zamierza korzystać z firmy współpracującej z bankiem

- Koszt ubezpieczenia nieruchomości w przypadku, gdy konsument nie zamierza korzystać z ubezpieczenia nieruchomości za pośrednictwem banku

- Koszt ubezpieczenia na życie – w przypadku, gdy konsument nie zamierza korzystać z ubezpieczenia na życie za pośrednictwem banku

 

 

Koszty ponoszone jednorazowo:

- prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego: 1 243,69 zł

- opłata za inspekcję techniczną nieruchomości: 172,20 zł przed wypłatą każdej transzy kredytu hipotecznego i po zakończeniu Inwestycji

- opłata za weryfikację prawidłowości wykorzystania środków pochodzących z kredytu hipotecznego przy wypłacie w transzach, płatnaprzed wypłatą drugiej i kolejnej transzy i po wypłacie ostatniej transzy kredytu w momencie rozliczenia całego kredytu hipotecznego:70,00 zł

- opłata za oszacowanie wartości nieruchomości w formie uproszczonej albo w formie operatu szacunkowego wykonane przez podmiotwspółpracujący z Bankiem, przy czym opłata ponoszona jest przez konsumenta przed udzieleniem kredytu hipotecznego: 270,60 zł

- opłata sądowa za wpis/zmienę wpisu/wykreślenie hipoteki w księdze wieczystej 450 zł

- podatek od czynności cywilnoprawnych z tytułu ustanowienia hipoteki: 19,00 zł

 

 

 

Również mam wrażenie, że pozorna oszczędność zostanie zjedzona przez koszty około kredytowe.

Np. wspomniane ubezpieczenie pomostowe (0,3% ING w w BNP 0,9%), lub wymóg posiadania ubezpieczeń przez cały okres kredytowania.

 

Dziękuję za pomoc i pozdrawiam.