Kredyt hipoteczny na zakup lokalu mieszkalnego

[michosi]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - Kredyt standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 20 lat

Wysokość kredytu - 265 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny** - 365 000 zł / 100 000zł

Rynek pierwotny / rynek wtórny*** - Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Lokal mieszkalny / Własnościowe

Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 106 m2

Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - mazowieckie, Marki

Obecny stan zaawansowania inwestycji - 95%, termin oddania do użytkowania marzec 2018

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 25 / 26 lat

Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

Historia w BIK - brak

Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3/6 miesięcy - ok. 5700 zł netto + premie

Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6/12 miesięcy - brak

Działalność gospodarcza**** - brak

Okres trwania obecnego dochodu w tył***** - umowa na czas nieokreślony od marca 2016, umowa na czas określony od lutego 2016

Okres trwania obecnego dochodu w przód***** - umowa na czas nieokreślony, umowa na czas określony do lutego 2019 r.

Wykonywany zawód - pracownik firmy analitycznej i pracownik agencji ochrony

Bank w którym posiadane jest konto - Pekao SA

Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

Inne istotne informacje - możliwość nadpłacania kredytu

 

Cześć, prośba o przekalkulowanie naszej zdolności. Jakie banki będą w naszym przypadku najlepsze? Chcielibyśmy rozpocząć procedurę kredytową, ponieważ nasz lokal będzie do oddania pod koniec marca. Jesteśmy na liście oczekujących w ramach MDM, ale z wysokim numerem NWR, więc raczej tutaj nie mamy na co liczyć.

Myśleliśmy nad złożeniem wniosku do Pekao SA (chociaż jesteśmy lekko wkurzeni za MDM), ING (chociaż tu chyba nadpłata kredytu ze skróceniem okresu kredytowania jest aneksowana i to kosztuje) oraz BPS. Dobry wybór?

 

Dziękuję!

[PlanFinance]

Czy macie jakiś plan na nadpłatę?

[michosi]

Czy macie jakiś plan na nadpłatę?

 

Generalnie chcielibyśmy nadpłacać kredyt kwotą uzbieraną na koniec roku - powiedzmy około 5 - 10 tysięcy złotych rocznie, więc bez większych szaleństw.

Mamy również działkę, którą w przyszłości planujemy sprzedać - tu być może nadpłata byłaby rzędu 50 000 zł, ale to jest sprawa mniej pewna i raczej nie nastąpi wcześniej, niż za 5 lat.

[PlanFinance]

Znając Marki wypłata po akcie, bez umowy deweloperskiej?

 

Rozdziel dochody i podaj premie.

[michosi]

Znając Marki wypłata po akcie, bez umowy deweloperskiej?

 

Rozdziel dochody i podaj premie.

 

Nasz deweloper jest bardzo elastyczny w temacie wypłaty, ma też rachunek powierniczy więc możemy podpisać normalnie umowę deweloperską (na razie mamy rezerwacyjną z terminem oddania budynku 31 marca 2018, z możliwością przedłużenia o kwartał). Generalnie z racji, że do czerwca 2018 r. wynajmujemy mieszkanie (umowa wynajmu nie jest na nas), to chcielibyśmy wypłatę kredytu zrobić możliwie późno, żeby jak najmniej miesięcy przyszło nam płacić za wynajem + za ratę kredytu.

 

Dochody:

- umowa na czas nieokreślony: średnio miesięcznie 3200zł netto (od stycznia podwyżka na 3700 zł netto, dziś pierwsza taka wypłata) + raz na kwartał premia średnio 1000zł netto,

- umowa na czas określony: na umowie o pracę najniższa krajowa 1459zł netto (przy pracy 8h dziennie), natomiast z racji stałych nadgodzin pensja średnio 2500zł netto (całość wpływa na konto i od całości odprowadzane są składki, nic "pod stołem").

[PlanFinance]

Nazwa banku: ING Bank Śląski

Całkowita kwota kredytu: 265 000

Liczba rat do spłaty: 240/20 lat

Oprocentowanie zmienne: 3,61% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,81% i marży 1,80%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,33%

Rata: 1 556 PLN

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 391 404 PLN

w tym:

Prowizja: 0% wartości kredytu

Odsetki: 106 967 PLN

Kapitał: 265 000 PLN

Wycena nieruchomości: 420 PLN, wycena bankowa

Ubezpieczenie na życie: 12 538 suma za cały okres. Składka nr.1 92,75 PLN/mc Składka 0,02%/mc od salda zadłużenia. Składka malejąca wraz ze spłatą kapitału.

Ubezpieczenie nieruchomości: 6 080 PLN za cały okres kredytowania. Koszt 0,08%/rok od wartości nieruchomości 304 PLN/rok.

Ubezpieczenie niskiego wkładu: brak

Ubezpieczenie pomostowe - podwyżka marży 0,3 p.p do czasu wpisu do hipoteki

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. Konto z wpływem 2000 PLN/mc

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Należy zabezpieczyć się dodatkowymi dwoma ofertami.

 

Zapraszam do współpracy w razie zainteresowania ofertą. Jestem z Warszawy.

 

Zasady współpracy z ekspertem z forum.

[michosi]

Dzięki, czyli oferta ING będzie najlepsza? Czym jeszcze warto się zainteresować, Pekao?

A co u nich z kwestią aneksowania umowy w przypadku nadpłaty i skrócenia okresu kredytowania?

[PlanFinance]

"Najlepsza" to pojęcie względne. W hipotekach na podstawie danych z formularza trudno to ocenić. Trzeba przeprowadzić wywiad z klientem. Bardzo dobrą ofertę będzie też mieć BGŻ.

 

Aneks kosztuje 200 PLN. Zwraca się natychmiastowo. To dalej dużo mniej niż prowizja za udzielenie kredytu w wysokości prawie 2% i prowizja za wcześniejszą spłatę 3% za pierwsze 3 lata.

[michosi]

"Najlepsza" to pojęcie względne. W hipotekach na podstawie danych z formularza trudno to ocenić. Trzeba przeprowadzić wywiad z klientem. Bardzo dobrą ofertę będzie też mieć BGŻ.

 

Aneks kosztuje 200 PLN. Zwraca się natychmiastowo. To dalej dużo mniej niż prowizja za udzielenie kredytu w wysokości prawie 2% i prowizja za wcześniejszą spłatę 3% za pierwsze 3 lata.

 

Dziękuję. Jak można podjąć z Panem współpracę? Też mieszkamy obecnie w Warszawie.

[PlanFinance]

Napisłem na priv.

[michosi]

Napisłem na priv.

 

Dziękuję, skontaktuję się niebawem.

 

Jeszcze jedno pytanie: Czy warta uwagi jest oferta Pekao Bank Hipoteczny? Marża dość niska, tylko z tego co się orientuję, nieruchomość musi być ukończona?

[Mr Tomek]

oferta dość fajna i co ważne bez dodatkowych produktów. Marża odrobinę niższa niż w ING ale jest prowizja za udzielenie

 

Tak, nieruchomość musi być skończona aby bank ją kredytował

Wypłata po akcie notarialnym

[michosi]

oferta dość fajna i co ważne bez dodatkowych produktów. Marża odrobinę niższa niż w ING ale jest prowizja za udzielenie

 

Tak, nieruchomość musi być skończona aby bank ją kredytował

Wypłata po akcie notarialnym

 

Hmm... Na pewno w Pekao BH jest prowizja? Nie widzę tego w ofercie, prowizja jest 0zl. I co z wcześniejszą spłatą?

 

Edit: widzę, 2200zl kosztów przygotowawczych, można je wrzucić do kredytu. A co z wcześniejszą spłatą?

[Mr Tomek]

ok ta opłata nie nazywa się prowizją a "opłatą za przyznanie kredytu" ale chodzi o to samo

 

wcześniejsza spłata to: "Kwota rocznych odsetek od kwoty faktycznej spłaty kredytu wyliczonych przy zastosowaniu stopy procentowej wynikającej z umowy kredytu w dniu przedterminowej spłaty, przy czym kwota tych odsetek nie może być większa niż 3% spłacanej kwoty kredytu" przez pierwsze 36mcy od zawarcia umowy

[PlanFinance]

Nie proponowałem PBH, gdyż do złożenia wniosku trzeba mieć kartę lokalu. Karta lokalu jest wydawana po zakończeniu budowy w terminie do nawet 1mc. Na chwilę obecną nie ma opcji złożenia wniosku do tego banku.

[Mangan]

Nazwa banku: ING Bank Śląski

Ubezpieczenie na życie: 12 538 suma za cały okres. Składka nr.1 92,75 PLN/mc Składka 0,02%/mc od salda zadłużenia. Składka malejąca wraz ze spłatą kapitału.

Ubezpieczenie nieruchomości: 6 080 PLN za cały okres kredytowania. Koszt 0,08%/rok od wartości nieruchomości 304 PLN/rok.

 

Dzień dobry,

 

Czy ING zmieniło koszt ubezpieczenia na życie z 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie na 0,02% salda zadłużenia miesięcznie?

[PlanFinance]

Nie zmieniło. Źle edytowałem swój schemat. Stawka w PLN jest wyliczona prawidłowo.