Budowa domu - finansowanie działki i domu z kredytu ?

[michalek]

Witam,

 

mam pytanie do praktyków. Jak banki podchodzą do kredytowania zakupu zarówno działki i kosztów wybudowania domu ?

 

Generalnie chodzi oto, czy chcąc wybudować dom wg własnego projektu jesteśmy zmuszeni wcześniej kupić działkę, załatwić wszelkie zezwolenia, etc. CZY może wystarczy wybrać projekt, działkę spełniającą wymogi projektu i starać się o kredyt ?

 

Dziękuję,

Pozdrawiam

[doradca lubelski]

Aby ubiegać się o kredyt musi być pozwolenie na budowę z pieczątką prawomocności. Musicie najpierw wziąć kredyt na zakup działki a później (procedura uzyskania pozwolenia pewnie zajmie około 6m-cy) kredyt na budowę domu. Wybór kredytu w tej sytuacji to na prawdę ważna sprawa. Trzeba na prawdę dobrze wybrać, żeby później nie mieć problemów z kredytem na budowę.

Zastanówcie się czy nie łatwiej może kupić od razu działkę z wydanym pozwoleniem na budowę. Wtedy można wszystko załatwić jednym kredytem na całość.

Albo zakup od developera który buduje domy, jeśli jesteście w stanie znaleźć pasujący wam dom w dobrej lokalizacji.

[michalek]

Aby ubiegać się o kredyt musi być pozwolenie na budowę z pieczątką prawomocności. Musicie najpierw wziąć kredyt na zakup działki a później (procedura uzyskania pozwolenia pewnie zajmie około 6m-cy) kredyt na budowę domu. Wybór kredytu w tej sytuacji to na prawdę ważna sprawa. Trzeba na prawdę dobrze wybrać, żeby później nie mieć problemów z kredytem na budowę.

Zastanówcie się czy nie łatwiej może kupić od razu działkę z wydanym pozwoleniem na budowę. Wtedy można wszystko załatwić jednym kredytem na całość.

Albo zakup od developera który buduje domy, jeśli jesteście w stanie znaleźć pasujący wam dom w dobrej lokalizacji.

 

1. Co do pierwszej opcji - to nie rozumiem, czemu trzeba akurat w tym przypadku dobrze wybrać, by później nie mieć problemów z kredytem na budowę :?:

 

2. Czy działka z pozwoleniem na budowę tyczy się konkretnego projektu domu, czy można kupić działkę na rynku wtórnym z wydanym pozwoleniem na budowę i tam zacząć budować dom wg własnego projektu ?

 

i ostatnie pytanie

 

3. Czy można wziąć kredyt na działkę w banku X, a kredyt na budowę w banku Y - jak wtedy banki się zabezpieczają ?

 

Jeszcze raz dzięki.

[michalek]

Ewentualnie jak banki biorą pod uwagę cenę zakupu działki za gotówkę - jako wkład własny - czy przyjmują 100% wartości zakupu (oszacowania) ?

 

Przypuszczalnie - cena działki 200000, cena domu pod klucz 400000, to czy przy braniu kredytu pod budowę bank uzna 33% wkładu własnego z działki ?

[ziut19]

W duzym uproszczeniu tak jest. A dokladnie bedziesz musial wykonac wycene nieruchomosci po zakonczeniu inwestycji.

Roznica pomiedzy docelowa wartoscia a kredytem bedzie Twoim wkladem wlasnym.

[michalek]

Dzięki. A jak z pytaniami wyżej ?

[ziut19]

1. Zawsze warto dobrze wybrac, nie tylko w tej opcji. A chodzilo chyba o to, by kredyt budowlany nie wiazal sie z mnostwem dokumentow, formalnosci itd.

2. Pozwolenie na budowe wydane jest do konkretnego projektu. Teoretycznie mozna kupic dzialke z pozwoleniem a pozniej zmieniac projekt, tylko po co. Lepiej najpierw kupic dzialke. Pozniej wybrac projekt, uzyskac pozwolenie i brac kredyt na budowe.

3. Mozna, ale tym drugim kredytem bedziecie musieli splacic pierwszy. Na nieruchomosci moze byc hipoteka tylko jednego banku. (tu wiem, ze generalizuje, ale trzymajmy sie konkretnej sytuacji)

[Niezależny]

Można wziąść na działkę kredyt i potem przed rozpoczęciem budowy go skonsolidować i mieć niższą marżę ze względu na wrtość inwestycji, trzeba wynegocjować z bankiem kredytującym działkę brak opłaty za wcześniejszą spłatę, unikniemy wtedy 2x płacenia prowizji.

[Polbank Lublin]

Aby ubiegać się o kredyt musi być pozwolenie na budowę z pieczątką prawomocności. Musicie najpierw wziąć kredyt na zakup działki a później (procedura uzyskania pozwolenia pewnie zajmie około 6m-cy) kredyt na budowę domu. Wybór kredytu w tej sytuacji to na prawdę ważna sprawa. Trzeba na prawdę dobrze wybrać, żeby później nie mieć problemów z kredytem na budowę.

Zastanówcie się czy nie łatwiej może kupić od razu działkę z wydanym pozwoleniem na budowę. Wtedy można wszystko załatwić jednym kredytem na całość.

Albo zakup od developera który buduje domy, jeśli jesteście w stanie znaleźć pasujący wam dom w dobrej lokalizacji.

 

Tak jest w większości banków. Jest też możliwe zaciągnięcie kredytu w banku na zakup działki i budowę domu jednocześnie. Trzeba mieć tylko wybrany / kupiony projekt domu na podstwie którego rzeczoznawca będzie mógł określić wartość nieruchomości po wybudowaniu domu. Pierwsza transza - na zkup działki wypłacana jest po akcie notarialnym przenoszącym prawo własności działki, następna transza (pierwsza na budowę) po uzyskaniu prawomocnego pozwolenia na budowę.

[prezesik24]

i jaki jest w takim razie sens takiego rozwiazania ??

[Polbank Lublin]

i jaki jest w takim razie sens takiego rozwiazania ??

Wydaje mi się to dosyć jasne - raz się składa dokumenty i przechodzi całą procedurę kredytową. Później już się tylko można zająć budową.

[prezesik24]

A warunki ?? Rozumiem ze jedna decyzja to jedne warunki, czyli marża i prowizja prawda ??

[Polbank Lublin]

A warunki ?? Rozumiem ze jedna decyzja to jedne warunki, czyli marża i prowizja prawda ??

Tak.

A czy przy zaciąganiu kredytu najpierw na zakup, a później na budowę oczekujesz lepszej oferty? Musisz od razu zdecydować się na ofertę banku, który zapewni finansowanie najpierw działki, a później budowę. Albo po uzyskaniu pozwolenia na budowę zaciągać kredyt na refinansowanie kredytu na zakup działki i budowę domu - więcej formalności, większe koszty - choćby ponowne ubezpieczenie pomostowe, wpisy w kw itp.

Zresztą jest to rozwiązanie które stosuje tylko bodajże dwa banki - a więc rzadkość na rynku.

[prezesik24]

Czyli w przypadku kredytu w walucie nie bierzesz pod uwage ryzyka kursowego ?? Czy jak zmieniaja sie warunki na lepsze, to takze juz z nich nie skorzystam poniewaz wzialem kredyt wczesniej?? Jak dla mnie osobiscie to nienajlepsze rozwiazanie.

[Polbank Lublin]

Czyli w przypadku kredytu w walucie nie bierzesz pod uwage ryzyka kursowego ?? Czy jak zmieniaja sie warunki na lepsze, to takze juz z nich nie skorzystam poniewaz wzialem kredyt wczesniej?? Jak dla mnie osobiscie to nienajlepsze rozwiazanie.

Nie zamierzam nikogo przekonywać. Pisze tylko, że jest to możliwe.

Nie rozumiem co masz na myśli pisząc ryzyko kursowe - kredyt jest wnioskowany w PLN, kwota w umowie jest w PLN. Przeliczenie na waluty następuje dopiero w momencie uruchomienia transzy kredytu. Termin wypłaty transz w obu przypadkach jest praktycznie taki sam - decydują o nim postępy na budowie.

Zawsze jest ryzyko, że warunki mogą się zmienić na lepsze ale mogą również zmienić się na gorsze. Mogą również zmienić się uzyskiwane dochody, mogą pojwaić się inne zmienne np. rekomendacja T - ale to wszystko jest "gdybanie"