Kredyt hipoteczny 500.000zł na budowę domu

[michal2018]

Witam,

proszę o ocenę sytuacji i zdolności kredytowej.

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 20 lat

Wysokość kredytu - 500 000

Wartość nieruchomości / wkład własny** - 730 000 / 230 000

Rynek pierwotny / rynek wtórny*** - pierwotny

Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny/własność hipoteczna

Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 245m2 (w tym garaż, kotłownia) + poddasze zgłoszone jako użytkowe 44m2

Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - pomorskie / Rumia

Obecny stan zaawansowania inwestycji - oczekiwanie na pozwolenie na budowę

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30 / 27

Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 17 rat po 485zł

Historia w BIK - brak punktacji, dawne spłacone raty za sprzęt z 2010r, obecnie dopiero nowe 3 wpisy za 3 spłacone raty - brak opóźnień

Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3/6 miesięcy - nie dotyczy

Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6/12 miesięcy -

Działalność gospodarcza**** - ja: KPiR. wg PIT za 2017 rok - średnio 9416 po odliczeniu podatków, na miesiące styczeń-luty 2018 wyjdzie podobnie / żona nie pracuje

Okres trwania obecnego dochodu w tył***** - działalność od 2008 roku.

Okres trwania obecnego dochodu w przód***** -

Wykonywany zawód - IT

Bank w którym posiadane jest konto - mBank firmowe główne, ING firmowe dodatkowe obecnie nieużywane

Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak (z tytułu płatności faktur) - mbank

Inne istotne informacje - Planujemy uzyskać 500.000zł kredytu na budowę systemem gospodarczym (zlecając prace różnym firmom), mamy swoje 50.000zł i działkę o wartości około 180.000zł. Resztę chcielibyśmy wykańczać we własnym zakresie. Na podstawie wstępnych wycen u preferowanych wykonawców, otrzymaliśmy kwotę 550.000, na którą składają się: stan surowy otwarty, okna, drzwi zewnętrzne, brama garażowa, dach z dachówką ceramiczną, elektryka, hydraulika, pompa ciepła, ogrzewanie podłogowe, rekuperacja, tynkowanie wewnętrzne, elewacja zewnętrzna z ociepleniem, posadzki i parapety zewnętrzne. Wykończenie - od cekolowania, przez schody, podłogi itd - chcielibyśmy zrobić we własnym zakresie z pieniędzy, które do tego czasu zarobimy. Czy taki scenariusz jest w ogóle możliwy, czy trzeba od razu podliczyć? Planowana wcześniejsza spłata - po wykończeniu Na przychód składają się transakcje od wielu kontrahentów (40+ wystawianych faktur miesięcznie), umowy stałe/cykliczne stanowią 70-80% przychodu. Posiadamy leasing na samochód na firmę - 1500zł brutto/mc. Dotąd braliśmy pod uwagę bank ING jako preferowany (na podstawie rekomendacji znajomych).

[Mr Tomek]

uzupełnij dane dotyczące działalności wg schematu - zwróć uwagę na **** które dotyczą działalności

podaj sposób rozliczania się z US

 

kosztorys - przy pow użytkowej 285 mkw w większości banków kosztorys powinien być na poziomie 570k

ING liczy ok 2,5k za mkw więc u nich z kosztem poniżej 2k/mkw może być problem

 

rozpisz też ewentualną amortyzację

podaj od kiedy jest leasing

[michal2018]

Dziękuje za szybką odpowiedź. Rozliczanie: KPiR (wyedytowałem post wyżej).

 

Leasing od lipca 2017 na 3 lata.

Amortyzacja: aktualnie (już) brak.

 

Co do powierzchni... Chyba coś zakręciłem tu w poscie wyżej. (Z tego co pamiętam - projekty aktualnie są w urzędzie, a zapasowy u jednej firmy budowlanej do wyceny) - Główny projekt (na stronie www) ma wpisane tak: "Powierzchnia użytkowa: 181,39 m2" bez poddasza/strychu. U nas po małych zmianach odnośnie wielkości wzrosło do ~190m2 + strych i wyszło 245,75m2 (tak mam napisane na jednej z pierwszych głównych stron projektu).

Więc chyba brana będzie pod uwagę ta wartość 245,75m2 wpisana w projekcie?

 

Mam tak zapisane na jednej z pierwszych stron (której zrobiłem zdjęcie przez oddaniem projektu do urzędu):

Pow. zabudowy = 187,72m2

Pow. całkowita = 438,27m2

Pow. użytkowa = 245,75m2

Kubatura = 887,21m3

 

EDIT: Czyli licząc ~246m2 * 2500 = 615 000 kosztorysu.

Jeśli mamy swoje 50.000, to kredyt MUSIMY wziąć na 565000 bo, na 500000 nam po prostu nie udzielą (w ING) tak?

To może jednak warto założyć 30 lat spłaty, a po prostu częściej nadpłacać kredyt + mieć większą pewność na udzielenie kredytu...

[Mr Tomek]

jaka jest powierzchnia działki?

 

czy przy leasingu była jakaś opłata inicjalna?

[michal2018]

Działka 880m2. Opłata wstepna przy leasingu to 10%. Potem 36 rat (ostatnia niższa - 1%). 100-10%=90%

90%/36 = każda rata to średnio 2.5%.

Spłacone zatem w leasingu jest 10% + (7*2.5%) = 27.5%

Jest leasing operacyjny, więc poniesione koszty podwyższyły koszt uzyskania przychodu w 2017 roku = ich koszt jest ujęty już w PIT za 2017, który podałem. Bez tego leasingu, dochód byłby odpowiednio wyższy (na auto w 2017r wydano około 23.000zł brutto łącznie z "naprawą" (rozrząd, klocki itd.), oponami, ubezpieczeniem + raty i opłata wstępna) - dochód za 2017 byłby wyższy o około 1450zł/mc przy rozłożeniu w/w kosztów na cały rok.

[Mr Tomek]

ile będziecie w stanie zaoszczędzić w okresie budowlanym? ile będzie on wynosił?

 

Oszacujcie koszty które będą potrzebne na wykończenie, ono jest diabelnie drogie i raczej taniej w najbliższej przyszłości nie będzie

Dom jest bardzo duży, jeśli nie chcecie go wykańczać latami warto pomyśleć o ujęciu tych kosztów już teraz w kosztorysie