Kredyt pod aktywa (zarobki zagraniczne)

[bartoszb]

Dzień dobry,

 

Z tego co się orientuję, w zeszłym roku weszła ustawa, która pozwala na pożyczanie pieniędzy ludziom zarabiającym w obcej walucie, ale mającym dużą ilość aktywów np. w postaci nieruchomości w Polsce.

 

My właśnie jesteśmy w takiej sytuacji. Pracujemy w Norwegii i nie dostajemy wypłat w PLN tylko w koronach norweskich - wpływają na nasze norweskie konta. Nasze wspólne zarobki w 2017 roku to ponad 1.3 miliona koron rocznie brutto (ok. 570 tysięcy PLN). Ponieważ jesteśmy informatykami, to sporo pracujemy zdalnie i sporo czasu spędzamy również w Polsce (ale podatki płacimy w Norwegii).

 

W kraju mamy 3 hektary ziemi zaraz pod Łodzią (na jednej z działek jest dom w stanie surowym, reszta to ziemia jeszcze rolna), dwa duże mieszkania w Łodzi oraz lokal użytkowy w mieście, który wynajmujemy pewnej firmie (ale to niewielki zarobek). Jedno z mieszkań jest jeszcze obciążone kredytem hipotecznym w wysokości ok. 50 tysięcy PLN, z czasów gdy jeszcze taki kredyt mogliśmy w Polsce wziąć. Reszta nieruchomości nie jest obciążona.

 

Nie chcemy się pozbywać mieszkań, a ziemia, którą posiadamy, jest oficjalnie ziemią rolną w trakcie przekształcania na działki budowlane i proces ten zajmie dłuższy czas - stąd pomysł na kredyt.

 

Chcielibyśmy pożyczyć ok. 150 tysięcy PLN, aby móc szybko wykończyć dom. To ok. 15-20% wartości posiadanych przez nas nieruchomości. Czy istnieje dla nas jakiś produkt na rynku polskim? Interesują nas jedynie produkty bankowe.

 

Pozdrawiam,

Bartek

[lzalewski]

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie-85500.html

[Mr Tomek]

jest 1 bank który robi kredyty w takiej walucie

 

opiszcie dokładnie zabezpieczenie, ile powierzchni ma działka?

jeśli dom stoi na działce która ma 3ha to konieczne będzie jej podzielenie i pozostawienie go na działce która będzie miała jak najbliżej 3000 mkw

 

uzupełnijcie schemat podany przez kolegę

[bartoszb]

Obie działki mają łącznie 3ha. Dom stoi na budowlanej działce 3033 metrów kwadratowych. Reszta będzie dopiero dzielona i czekamy na decyzję urzędu.

 

Czy informacja poniżej wystarczy?

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - powyżej 8 lat

Wysokość kredytu - ok. 150 tysięcy PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny** - buduję dom finansując go z regularnych dochodów

Rynek pierwotny / rynek wtórny*** -

Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - działka budowlana 3033 metrów, działka rolna (przed podziałem) 2.7ha. Współwłasność małżeńska.

Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 220 metrów

Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Justynów, woj. łódzkie

Obecny stan zaawansowania inwestycji - stan surowy otwarty

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 5 (dwójka dorosłych, trójka dzieci: najstarsze 5 lat, średnie 3 lata, najmłodsze 2 lata)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - oboje 33 lata

Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 530 zł miesięcznie (do spłacenia 50 tysięcy PLN) pożyczka hipoteczna w mBanku

Historia w BIK - spłacony kredyt hipoteczny w 2012 na 275 tysięcy PLN

Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3/6 miesięcy - ok. 33 tysięcy PLN netto miesięcznie po dzisiejszym kursie korony

Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6/12 miesięcy -

Działalność gospodarcza**** - nie

Okres trwania obecnego dochodu w tył***** -

Okres trwania obecnego dochodu w przód***** -

Wykonywany zawód - informatycy (oboje)

Bank w którym posiadane jest konto - mBank, eurobank

Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - nie, wynagrodzenie wpływa na konto zagraniczne

Inne istotne informacje - posiadam dwa lokale w Łodzi: mieszkanie w centrum miasta o wartości ok. 400 tysięcy PLN, mieszkanie na Retkinii o wartości ok. 180 tysięcy PLN oraz wynajmujemy księgarni internetowej lokal użytkowy na Górnej o wartości ok. 120 tysięcy PLN (miesięczny przychód to ok. 1000 zł).

[Mr Tomek]

jaka jest aktualna wartość nieruchomości i jaka będzie szacunkowa wartość po udzieleniu kredytu?

[bartoszb]

jaka jest aktualna wartość nieruchomości i jaka będzie szacunkowa wartość po udzieleniu kredytu?

 

Działka rolna jest warta ok. 150 tysięcy (za tyle ja kupiłem dwa lata temu). Budowlaną kupiłem za 155 tysięcy. Na dom do tej pory wydałem ok. 250 tysięcy (mam wszystkie rachunki). Po wybudowaniu dom według kosztorysu będzie wart ok. 650 tysięcy.

[Mr Tomek]

Nazwa banku: Pekao SA

Całkowita kwota kredytu: 353 774

Liczba rat do spłaty: 180

Oprocentowanie zmienne: 5,10% - składające się ze stopy procentowej SMKMNOK 3M 1,2% i marży 3,90%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 6,20%

Rata: 2 816 NOK

Wcześniejsza spłata: ok. 3% od wcześniejszej spłaty w okresie 3 lat, po tym czasie bez opłat

Całkowita kwota do zapłaty: w tym: 534 718 NOK

 

Prowizja: 7 040 NOK (1,99%)

Odsetki: 153 121 NOK

Kapitał: 353 774 NOK

Wycena nieruchomości: w przypadku kredytu hipotecznego 168 PLN

Ubezpieczenie na życie: nie wymagane

Ubezpieczenie nieruchomości: 19 634,43 NOK/cały okres kredytowania; polisa w banku to 0,1% od sumy ubezpieczenia; 1309 NOK/rocznie

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto z wpływem 2x raty, karta kredytowa, karta debetowa, ubezpieczenie nieruchomości (przynajmniej na pierwszy rok), zgoda na dane marketingowe

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się Państwa wnioskiem

 

tej działki rolnej oczywiście nie mieszamy do kredytu bo tylko będzie wadziła

 

wartość nieruchomości przyjąłem niższą tj jako sumę wartości działki, aktualnych wydatków i kredytu

[bartoszb]

Dziękuję za odpowiedź. Z tego rozumiem, że nie ma w Polsce banku, który by udzielał kredytów zgodnie z Art. 6 ustawy z 23 marca 2017 r? Interesuje nas kredyt w PLN. Czy są jakieś inne możliwości uzyskania takiego kredytu (współkredytobiorcy - rodzice na przykład)?

 

Art. 6. 1. Kredyt hipoteczny może zostać udzielony wyłącznie w walucie lub indeksowany do waluty, w której konsument uzyskuje większość swoich dochodów lub posiada większość środków finansowych lub innych aktywów wycenianych w walucie udzielenia kredytu hipotecznego lub walucie, do której kredyt hipoteczny jest indeksowany.

 

Pytam, gdyż zdecydowana większość aktywów (nieruchomości) jest w Polsce.

[Mr Tomek]

wiem, znam ten zapis i też dla klienta z forum próbowałem zbadać banki pod tym kątem

 

niestety żaden na takie coś nie pójdzie

 

Bank bardziej patrzą na dochód niż na aktywa

[bartoszb]

Ok, trudno. Trochę szkoda, gdyż mimo w miarę wysokich dochodów wygląda na to, że jesteśmy zupełnie wykluczeni z polskiego rynku kredytowego. Dziękuję serdecznie za pomoc!

[Mr Tomek]

no właśnie nie jesteście

jesteście w o tyle dobrej sytuacji że jest bank daje kredyty w walucie, w której zarabiacie

Wierz mi, są tacy co nie mają tyle szczęścia

 

Jeśli myślicie o kredytach w PLN to otwórzcie w Polsce działalność i wystawiajcie faktury na zagraniczne podmioty w których pracujecie

Po 12tu miesiącach będzie można myśleć o kredycie