Buduje dom i potrzebuje 300 tys. zl kredytu na dokonczenie

[bober]

Witam!

Buduje dom i potrzebuje 300 tys. zl kredytu na dokonczenie. Bylem juz w kilku bankach, nawet u doradcow finansowych, ale kazdy ma swoje racje i mam metlik w glowie. Nie wiem juz sam czy mam brac kredyt w euro czy w zlotowkach z dofinansowaniem panstwa. Opinii na ten temat mam pol na pol. Jedni mowia, ze w euro za duze ryzyko, bo panstwo bedzie chcialo umacniac zlotowke wiec stope euro podniesie, i mimo iz kurs euro bedzie spadac, to oprocentowanie wzrosnie, a na pln spadnie. Z kolei inni mowia, ze trzeba korzystac z tego ze euro powinno spasc zebysm mogli przyjac ta walute, wiec mozna zyskac. Pomozcie wybrac walute i oczywiscie BANK, bo okazuje sie, ze w wielu bankach nie mamy zdolnosci kredytowej - jestesmy za biedni ;p

Z gory dzieki na propozycje

 

 

Wysokość kredytu - 300 000 zł na budowe domu

Wartość nieruchomości / wkład własny - cena rynkowa działki ok. 200 000 zł (wiadomo - rzeczoznawca moze wycenic nizej), koszt wybudowania fundamentow 45 000 zł - policzmy, ze wartosc nieruchomosci ok. 500 000 zł / wkład własny ok. 200 000 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny - budowa domu (pow. całkowita domu ok. 137 m2, w tym pow. uzytkowa ok. 97 m2)

Stan zaawansowania inwestycji - wybudowane fundamenty

Waluta kredytu - euro lub pln (moze byc "rodzina na swoim")

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 osoby

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - około 14 000 zł / 3 m-ce, czyli kolo 4 500 - 4 700 zl na miesiac

Źródło uzyskiwania dochodów - umowy o prace: 1. na czas nieokreslony; 2. na 10 lat

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - 1. pracuje juz pow. 6 lat; 2. pracuje juz trzeci rok

Aktualne obciążenia kredytowe - 200 zł kredytu studenckiego, ktorego nie mozna splacic wczesniej, pozostalo jeszcze pow. 2 lata splaty oraz 290 zł pozyczki w pracy w kasy zapomogowo-pozyczkowej udzielanej na 3 lata, pozostalo 2,5 lata splaty (jesli bedzie korzystniej moge ta pozyczke splacic od razu)

Historia w BIK - brak

[PlanFinance]

1.Żeby odpowiedzieć odnośnie "RnS" to muszę znać lokalizację.

 

2.Proszę zrezygnować z doradcy,który stwierdził

 

Jedni mowia, ze w euro za duze ryzyko, bo panstwo bedzie chcialo umacniac zlotowke wiec stope euro podniesie

 

Proszę zrezygnować również z tych,którzy prognozują kursy walut.

 

:twisted:

 

Standardowo w ostatnim czasie odradzałbym kredyt denominowany czyli np.Nordea i Deutsche Bank(raczej brak zdolności).Przy wypłacie w transzach moim zdaniem zbyt duże ryzyko,choć oczywiście może się zdarzyć że waluta wzrośnie.

 

Podstawa wyliczenia zdolności i warunków.

 

360mc

300 000 kredyt

500 000 docelowa wartość

500 PLN obciążeń

4500 dochody

 

1.BPH

 

Grade A

Łączne oprocentowanie 3,25%

rata ok. 1 435 PLN

prowizja + ubezpieczenia 3,5% wliczone już w ratę

2% za wcześniejszą spłatę

brak cross-sellingu

jeden z najniższych spreadów na rynku

foto inspekcja 300 PLN-doliczana do kwoty kredytu

2-3 tygodnie-weryfikacja wniosku

 

Jeśli by Pan wraz z partnerką przeszedł scoring to być może istnieje szansa na lepsze warunki

Grade A+ czyli "kredytobiorcy idealni" względem ryzyka banku.

łączne oprocentowanie 2,95%

Rata ok.1380 PLN

reszta j.w

 

Można jeszcze myśleć o Polbanku,ale obecnie nie przedstawia się rewelacyjnie.Dodatkowo musiałby Pan albo pozbyć się jednego z obciążeń albo wydłużyć okres o ok.2 lata.

łączne oprocentowanie 4,20%

rata ok.1 550 PLN

prowizja/ubezpieczenie 1,5%

wycena 0 PLN

wysoki spread

weryfikacja wniosku 3-4 tyg.

rachunek i przelewania wynagrodzenia kredytobiorcy uzyskującego wyższe dochody.

 

Edit: zmienił Pan dochody...z 14 000 na 4500,dlatego musiałem zmodyfikować ofertę.W BPH zdolność na krawędzi.W przedstawionym wcześniej DnB Nord niestety brak możliwości.

[sofia]

Proszę zrezygnować również z tych,którzy prognozują kursy walut.

 

Nie rozumiem, własnie tego oczekiwałabym od doradcy... skorzystać z porównywarki w sieci potrafi każdy - zresztą z tego co widzę na tym forum to chyba standard - przepychanki, kto da niższą ratę a mnie własnie chodzi, żeby ta rata nie była najwyższa za 2-3 lata. Tego oczekiwałabym od doradcy finansowego. Oczywiście zdaję sobie sprawę, że to tylko prognozy, ale chyba bardziej naiwne jest podejmowanie decyzji na podstawie wysokości raty w danym dniu :wink:

[PlanFinance]

Wątpię by ktokolwiek na świecie był w stanie przewidzieć coś czego Pan oczekuje od doradcy finansowego .Czyżby obecna sytuacja gospodarcza na świecie nie nauczyła nic odnośnie prognoz?.

 

Gdybym uważał,że zaciąganie takiego kredytu jest nadzwyczaj niemądre,ryzykowne cokolwiek w obecnym czasie to na pewno bym napisał i zaproponował rozwiązanie w PLN.

 

Ja nie odniosłem wrażenia że tutaj jest przepychanka,kto da niższa ratę.Nawet w moim poście info o racie to tylko jedna ze składowych.

[sofia]

Wątpię by ktokolwiek na świecie był w stanie przewidzieć coś czego Pan oczekuje od doradcy finansowego .Czyżby obecna sytuacja gospodarcza na świecie nie nauczyła nic odnośnie prognoz?.

 

Gdybym uważał,że zaciąganie takiego kredytu jest nadzwyczaj niemądre,ryzykowne cokolwiek w obecnym czasie to na pewno bym napisał i zaproponował rozwiązanie w PLN.

 

Ja nie odniosłem wrażenia że tutaj jest przepychanka,kto da niższa ratę.Nawet w moim poście info o racie to tylko jedna ze składowych.

 

Po pierwsze - Pani

Po drugie - dobry doradca jest w stanie przedstawić prognozę (wiem co to jest prognoza). Mój kolega sam wycofał pieniądze z giełdy przed kryzysem i nas namówił na wycofanie się z funduszy (skąd miał takie informacje - nie wiem, ale jestem mu bardzo wdzięczna, bo uratował nam kilkadziesiąt tysięcy złotych). Jeżeli doradca finansowy (a zapewne za takiego się Pan uważa) ignoruje wagę prognoz to przepraszam, ale chyba coś jest nie tak.

 

Ja nie pytam Pana o Pana odczucia (jako doradcy zaanagżowanego na forum, bo nie jest Pan bezstronny). Proszę powiedzieć co Pan doradzał klientom w 2008 roku skoro nie uznaje Pan prognoz to pewnie Pana klienci nie są przeszczęśliwi

[PlanFinance]

Mam pewną radę dla Pani.Proszę cofnąć się dwa lata temu wstecz i przeanalizować ile prognoz się sprawdziło a ile nie. Euforia,strach,apokalipsa,euforia,stagnacja tak mniej więcej rynek wyglądał.Ile było trafnych prognoz?.Być może w granicy błędu statystycznego.

 

Nie było,nie ma i nie będzie czegoś takiego jak prognoza dlatego bo jest coś takiego jak masowy czynnik ludzki rzecz nie do przewidzenia.

 

Zdaje sobie Pani sprawę że na giełdach całego świata grają komputery z mega wielką mocą obliczeniową a i tak przegrywają?.

 

Doradcy,który będzie się mądrzył na temat kursów proszę zadać pytanie dlaczego zatem nie gra zlewarowany na forexie i nie zarabia milionów.Gwarantuję że nie będzie wiedział co odpowiedzieć.

[sofia]

Mam pewną radę dla Pani.Proszę cofnąć się dwa lata temu wstecz i przeanalizować ile prognoz się sprawdziło a ile nie. Euforia,strach,apokalipsa,euforia,stagnacja tak mniej więcej rynek wyglądał.Ile było trafnych prognoz?.Być może w granicy błędu statystycznego.

 

Nie było,nie ma i nie będzie czegoś takiego jak prognoza dlatego bo jest coś takiego jak masowy czynnik ludzki rzecz nie do przewidzenia.

 

Zdaje sobie Pani sprawę że na giełdach całego świata grają komputery z mega wielką mocą obliczeniową a i tak przegrywają?.

 

Doradcy,który będzie się mądrzył na temat kursów proszę zadać pytanie dlaczego zatem nie gra zlewarowany na forexie i nie zarabia milionów.Gwarantuję że nie będzie wiedział co odpowiedzieć.

 

Panie Plance, ja mam dla Pana inne porady, ale lepiej zachowam je dla siebie.

Pan sobie kpi? :evil: zlewarowany na forexie? tzn.?

specjalista zajmuje się swoją działką, natomiast oczekuję od doradcy finansowego, że przynajmniej jest zorientowany jakie prognozy funkcjonują na rynku. Ja nie oczekuję cudów, ale oczekuję znajomości prognoz od doradców finansowych (zwłaszcza tych, którzy "wciskają" kredyty walutowe!)

Chyba pozostanę przy wynajmie, a mieszkanie kupię z zysków na funduszach, bo nie znalazłam dobrego doradcy finansowego.

[PlanFinance]

Nie,nie kpię sobie.To Pani zaczyna powoli obrażać i pokazuje lekceważenie choć z postów jasno wynika że wiedzy nie jest zbyt dużo.

 

forex lewar

http://www.obcinacz.pl/?y8cBDHchYN

 

Na forum parkietu bodajże w którejś z ksiąg dotyczących GTC ktoś wstawił wykres wraz z naniesionymi prognozami dotyczącymi tego waloru.Wynik był taki że na ~~15 prognoz trafnych były ze 2.

 

W jakim czasie i przy jakim kapitale zamierza Pani zarobić na funduszach na mieszkanie?.

[bober]

zamierzam isc jeszcze w tym tygodniu do BPH i dowiedziec sie o ten kredyt, moze akurat to jest to, jesli chodzi o lokalizacje - Bielsko-Biała

z gory dziekuje za kolejne podpowiedzi co do kredytu

[Gas]

...

 

Edit: zmienił Pan dochody...z 14 000 na 4500,dlatego musiałem zmodyfikować ofertę.W BPH zdolność na krawędzi...

"na krawędzi" :?:

Przy "niespłacalnym" kredycie studenckim w BPH -> brak zdolności.

Jeżeli jednak studencki będzie można spłacić (lub skonsolidować) mogę przedstawić ofertę BPH, której nie uzyskacie Państwo w oddziale banku.

Pozdr.

[bober]

z tym kredytem studenckim to bylo tak, ze zostaly ustalone stale raty bez mozliwosci wczesniejszego splacenia

pytalem sie w oddziale banku, w ktorym splacam ten kredyt, czy moge go splacic szybciej, albo od razu w calosci, ale niestety nie ma mozliwosci, bo byl wydany na preferencyjnych warunkach i ciagnie sie teraz za mna................. ;/

[PlanFinance]

Tak,przy podanych parametrach z kalkulatora wynika.

 

Minimalny dochód brutto 6 693,17 PLN co daje netto 4730 PLN

 

http://www.infor.pl/kalkulatory/wynagro ... wynikiform

[Gas]

Sprawa rozbić się może o wycenę nieruchomości.

- jeżeli: LTV > 60% to wymagany dochód (z ratą studen.) jest na poziomie 6830 zł brutto -> brak zdolności.

- jeżeli LTV zdolność OK.

Tak więc dla kredytu 300.000 zł konieczna byłaby wycena na poziomie > 500TPLN

:?: :?: :?: :?:

 

Z drugiej strony jak bank wyceni nieruchomość na np. 450TPLN to może starczyłoby Wam 450TPLN * 60% -> 270.000 zł

 

Moja propozycji co do oferty BPH (nie znajdziesz w oddziale).

 

EURO / 30 lat / 300.000 zł

Oprocentowanie 3,05% (marża 2,40%). Koszty udzielenia -> doliczone do kredytu tj. zawarte już w racie 2,2% ubezpieczenie ryzyka utraty dochodu + 0,7% ubezpieczenie na życie + 1,6% prowizja.

RATA -> 1.410 zł -> 338,30 EURO

 

EURO / 30 lat / 270.000 zł

Oprocentowanie 3,05% (marża 2,40%). Koszty udzielenia -> doliczone do kredytu tj. zawarte już w racie 2,2% ubezpieczenie ryzyka utraty dochodu + 0,7% ubezpieczenie na życie + 1,6% prowizja.

RATA -> 1.269 zł -> 304,50 EURO

[sofia]

2,2%+0,9%+1,6% = 4,7% prowizji :!: i to jest najlepsza oferta na rynku? czyli z tych 270.000 jeszcze z 13.000 prowizji i już brakuje prawie 50.000... do tego EURO... przy takiej prowizji to przez 5 lat pewnie nie zejdzie się do pożyczonej kwoty, a co jak za pół roku oferty będą lepsze?

No cóż, chyba trzeba poczekać na lepsze czasy... nie ma co brać kredytu na siłę :twisted:

[Gas]

...

TAK.

Przy możliwości rezygnacji z ubezpieczeń 2,9% -> zmniejsza się saldo kredytu,

przy jednej z najniższych marż,

przy jednym z najniższych spread'ów,

przy kredycie indeksowanym - istotnym zwłaszcza przy transzowaniu,

przy możliwości prowadzenia prac budowlanych systemem gospodarczym,

 

Porównywarka Ci tego nie powie.