Najlepszy kredyt na mieszkanie, niski wkład własny - Łódź

[monisia666]

Witam, chcę kupić mieszkanie w Łodzi. Posiadam niski wkład własny, ale mam też inną nieruchomość, która mogłaby stanowić zabezpieczenie.

 

1.Waluta kredytu - zł

2.Pożądana długość okresu kredytowania -25-30

3.Wysokość kredytu -ok 200000

4.Wkład własny-

5.Wartość nieruchomości -ok 200000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie spółdzielcze własnościwe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ok 50 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Łódź

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 37, 38

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -

14.Historia w BIK - nie da się wyliczyć oceny punktowej/ bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 1530/2700

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 1530/2700

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 lata minimalny dochód/ 9 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony/ nieokreślony

22.Wykonywany zawód - konfekcjoner kosmetyków/ specjalista ds. logistyki

23.Bank w którym posiadane jest konto - Ing/ Ing

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - nie/ tak

25.Inne istotne informacje - jak najkrótszy okres kredytowania lub wcześniejsza spłata kredytu, bez wkładu własnego- inna nieruchomośc w celu jego zabezpieczenia, pieniądze na notariusza i mały remont mamy

[PlanFinance]

Uzupełnij dane dotyczące drugiej nieruchomości, podaj też kwotę jaką possiadasz na remont.

[monisia666]

1.Waluta kredytu - zł

2.Pożądana długość okresu kredytowania -25-30

3.Wysokość kredytu -ok 200000

4.Wkład własny-

5.Wartość nieruchomości -ok 200000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie spółdzielcze własnościwe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ok 50 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Łódź

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 37, 38

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -

14.Historia w BIK - nie da się wyliczyć oceny punktowej/ bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 1530/2700

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 1530/2700

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 lata minimalny dochód/ 9 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony/ nieokreślony

22.Wykonywany zawód - konfekcjoner kosmetyków/ specjalista ds. logistyki

23.Bank w którym posiadane jest konto - Ing/ Ing

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - nie/ tak

25.Inne istotne informacje - jak najkrótszy okres kredytowania lub wcześniejsza spłata kredytu, bez wkładu własnego- inna nieruchomośc (m2- 27m2 w Łodzi, wartość ok. 110000) w celu jego zabezpieczenia; pieniądze na notariusza i mały remont mamy (na obecną chwilę 25000)

[PlanFinance]

Inne istotne informacje - wcześniejsza spłata kredytu, bez wkładu własnego- inna nieruchomośc (m2- 27m2 w Łodzi, wartość ok. 110000) w celu jego zabezpieczenia, pieniądze na notariusza i mały remont mamy (na obecną chwilę 25000)

 

W takim razie masz wkład własny. Środki przeznaczone na remont przeznaczasz na zakup a remont kredytujesz. Kwota kredytu ta sama, bank opiera się na wartości nieruchomości po remoncie. Remont rozliczasz bez faktur, na podstawie foto lub inspekcji.

[magdalena.tro]

Remont rozlicza się bez faktur? Nie wiedziałam, że w ogóle jest taka opcja.

[WMichal]

Cześć,

wstaw w schemacie wartość nieruchomości uwzględniając wartość remontu, a w kwocie kredytu wstaw tą wartość pomniejszoną o wkład gotówkowy.

 

Inspekcja zamiast faktur za remont to standard od wielu lat - nie wiem skąd się wzięło przeświadczenie że banki wymagają faktur. Takie sytuacje zdarzają się tylko w przypadku bardzo drogiego wykończenia/remontu. Na przestrzeni 9 lat mojej pracy raz bank chciał faktur, ale wtedy klienci brali 160 000 PLN na podwyższenie standardu 51 metrowego mieszkania. I tak faktury miały opiewać na min. 60% a nie na całość.

[monisia666]

Nie wiem, czy dobrze rozumiem... Sprzedający wystawia mieszkanie w kiepskim stanie za 190000 , ja je wyremontuję za ok. 25000, czyli jego wartość wzrośnie do 215000... Przy wniosku kredytowym mam wpisać wartośc mieszkania 215000, a kwota kredytu 190000? Myślałam że wartośc mieszkania to cena żądana przez sprzedającego, a kwota kredytu to cena minus zaliczka, czyli wkład własny...

[WMichal]

Jeśli kredytuje się remont to bank uznaje wartość zabezpieczenia jako sumę ceny zakupu i wysokości remontu. Więc schemat powinnaś uzupełnić dokładnie tak jak opisałaś powyżej

 

PS: może warto pomyśleć o większym remoncie skoro mieszkanie jest zaniedbane - z doświadczenia wiem, że klienci bardzo często źle szacują koszty i potem brakuje środków na dokończenie takiego remontu.

[monisia666]

1.Waluta kredytu - zł

2.Pożądana długość okresu kredytowania -25-30

3.Wysokość kredytu -190000

4.Wkład własny- 25000

5.Wartość nieruchomości -ok 215000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie spółdzielcze własnościwe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ok 50 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Łódź

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 37, 38

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -

14.Historia w BIK - nie da się wyliczyć oceny punktowej/ bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 1530/2700

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 1530/2700

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 lata minimalny dochód/ 9 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony/ nieokreślony

22.Wykonywany zawód - konfekcjoner kosmetyków/ specjalista ds. logistyki

23.Bank w którym posiadane jest konto - Ing/ Ing

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - nie/ tak

25.Inne istotne informacje - kredyt na mieszkanie i jego remont, jak najkrótszy okres kredytowania lub wcześniejsza spłata kredytu, - dodatkowo może być inna nieruchomośc (m2- 27m2 w Łodzi, wartość ok. 110000) w celu jego zabezpieczenia

[WMichal]

Dopisz ten wkład własny w schemacie w pkt. 4 ;P

[monisia666]

1.Waluta kredytu - zł

2.Pożądana długość okresu kredytowania -25-30

3.Wysokość kredytu -190000

4.Wkład własny- 25000

5.Wartość nieruchomości -ok 215000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie spółdzielcze własnościwe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ok 50 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Łódź

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 37, 38

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -

14.Historia w BIK - nie da się wyliczyć oceny punktowej/ bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 1530/2700

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 1530/2700

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 lata minimalny dochód/ 9 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony/ nieokreślony

22.Wykonywany zawód - konfekcjoner kosmetyków/ specjalista ds. logistyki

23.Bank w którym posiadane jest konto - Ing/ Ing

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - nie/ tak

25.Inne istotne informacje - kredyt na mieszkanie i jego remont, jak najkrótszy okres kredytowania lub wcześniejsza spłata kredytu, - dodatkowo może być inna nieruchomośc (m2- 27m2 w Łodzi, wartość ok. 110000) w celu jego zabezpieczenia

[WMichal]

Tak będzie to wyglądało dla kredytu przy dwóch zabezpieczeniach:

 

Bank kredytujący: Bank Zachodni WBK SA

Całkowita kwota kredytu - 190 000 PLN

Liczba rat do spłaty - 360/30 lat

Oprocentowanie zmienne - 3,49% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,7% i marży 1,79%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 3,75%

Rata - 853 PLN

Wcześniejsza spłata - 1% przez pierwsze 3 lata spłaty. Istnieje możliwość jednorazowej bezprowizyjnej nadpłaty, jeżeli kwota nie przekracza 50% kwoty udzielonego kredytu.

Całkowita kwota do zapłaty - w tym: 314 915 PLN

Prowizja - 0 PLN

Odsetki - 116 396 PLN

Kapitał - 190 000 PLN

Wycena nieruchomości - 200 PLN x 2

Ubezpieczenie na życie – brak

Ubezpieczenie nieruchomości – 7 800 PLN za cały okres kredytowania. Koszt 0,05%/rok od wartości nieruchomości 260 PLN/rok. Bank oferuje droższe ubezpieczenie w porównaniu do ofert rynkowych. Przyjęto szacowany koszt do wykupu na rynku.

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Wpis hipoteki, wykreślenie hipoteki, podatek PCC3-319 PLN

Wymagane produkty dodatkowe w powyższej ofercie to:

- konto z wpływem wynagrodzenia nie niższym niż 2.000 zł. Wymagane przez min. 7 lat.

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

A tak dla jednego zabezpieczenia:

 

Nazwa banku: MIllennium

Całkowita kwota kredytu: 190 000 PLN

Liczba rat do spłaty: 360/30 lat

Oprocentowanie zmienne: 4% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,70% i marży 2,3%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,45%

Rata: 908 PLN

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 340 249 PLN

w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 136 115 PLN

Kapitał: 190 000 PLN

Wycena nieruchomości: operat własny 450 PLN,

Ubezpieczenie na życie: 8 205 PLN składka 0,02% od salda kredytu, składka nr.1 38 PLN/mc składka malejąca wraz ze spłatą kapitału

Ubezpieczenie nieruchomości: 5 160 PLN Koszt 0,08%/rok od wartości nieruchomości 172 PLN/rok. Bank oferuje droższe ubezpieczenie w porównaniu do ofert rynkowych. Przyjęto szacowany koszt do wykupu na rynku.

Ubezpieczenie niskiego wkładu: brak kosztu

Ubezpieczenie pomostowe – opłata 0,0833% od wartości kredytu do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie

Produkty dodatkowe – Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie

Wymóg posiadania konto i wpływu z wynagrodzenia w wysokości 80% dochodu uznane w liczeniu zdolności. Do tego karta bankomatowa i obrót 500 PLN/mc

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.